- Văn bản
- Lịch sử
CHAPTER 3.3SPEED IT UP: 1. SAVE MOR
CHAPTER 3.3
SPEED IT UP: 1. SAVE MORE AND INVEST THE
DIFFERENCE
If everything seems under control, you’re not going fast enough.
—MARIO ANDRETTI
Congratulations: you’ve just taken a huge step toward Financial
Freedom! Most people don’t take the time to consider their complete financial
picture and create a plan. And for those who do, it often stirs up all kinds of
emotions. It’s big, it’s scary. I’ve been there, I get it. But now that you’ve done it,
take a moment to savor your victory. And ask yourself this: How do you really
feel about your plan? Do you feel good about your or your family’s future—are
you excited to realize that your financial dreams are closer than you imagined?
Or is it terrifying to think you might never get to where you’d like to be—are you
so deep in debt you’re starting to wonder if you’ll ever dig your way out of the
money pit?
Wherever you are, it’s okay. You’ve come a long way, you’ve made huge
strides and there’s no turning back now. And now that you’ve learned to walk,
so to speak, let’s teach you how to run. The goal of these next minichapters
is to get you thinking about how to make your financial dreams come
true faster than you ever thought possible. Dream big. Make it happen.
And then speed it up. Have you ever had a crazy busy day, worked your tail off,
raced against the clock, and then, against all odds, finished early? That extra
hour or two of life that you reclaim is an absolute gift—a bonus that makes you
feel like the world is on your side. You hit the gym and go for a run, head out for
cocktails with friends, or race home to tuck the little ones into bed.
I travel like mad; I’m in different countries, on different continents, crossing
time zones and flying around the world like the business equivalent of a Harlem
Globetrotter. If I arrive somewhere early, if I’ve got an extra window in my week
to refocus my energies or spend time with my wife or my family, I’m energized
and excited. I just found some extra time!
What if that extra time could last more than just an hour or two? What if you
could find not just an extra hour in your day, but, financially, find two years of
savings in your life? Or five years? Maybe even a decade of life where you have
the freedom of not having to work to support your lifestyle? That’s the promise
233
of these pages. Even if your current plan doesn’t look like it can get you there,
these chapters can show you how to shift your plan and find that opening in
your life—that extra money, that extra time, that ultimate freedom.
He who gains time gains everything.
—BENJAMIN DISRAELI
If you’re going to speed things up, there are five core strategies. You can do any
or all of them—it’s your choice. Any one of them by itself can significantly speed
up the tempo with which you achieve your dreams of financial security,
independence, or freedom. Put a couple of them together, and you’ll be
unstoppable.
You can be rich by having more than you need, or by needing less than
you have.
—JIM MOTT
STRATEGY 1: SAVE MORE AND INVEST THE
DIFFERENCE
The first way to speed up your plan is to save more and invest those savings for
compound growth. I know, I know, that’s not what you want to hear. Maybe
you’re even thinking, “Tony, I’m spending every dime I have. There’s no way I
can possibly save more under any circumstances.” If that’s true, before we talk
about anything else, let’s remember the most fundamental strategy you learned
back in chapter 2.9, “Myth 9: The Lies We Tell Ourselves”: the best strategy
to get around your belief system is to develop a new belief! You can’t
squeeze water from a rock, but you can change your story.
Even if you’re convinced you have no room to save, Nobel Prize winner
Richard Thaler showed us that we can all Save More Tomorrow. Remember
those blue-collar workers who said they could never save? And just five years
and three pay raises later, they were saving 14%. And 65% of them were saving
as much as 19%! You can do this, and you can make it painless if you use that
strategy. Let’s attack some fresh strategies right now.
What if—in one fell swoop, in one single move—you could save a
huge chunk of money toward your Financial Freedom, and it wouldn’t
cost you a dime more? Do you like that idea? Let’s take a look at one of the
biggest investments in your life: your home. If you’re like millions of
Americans, home ownership is important, something you either aspire to or
currently take great pride in. Whether you live in Portland, Maine, or Portland,
234
Oregon, your house probably takes the biggest bite out of your monthly apple.
How would you feel if you could save an extra $250,000, $500,000, or even
$1 million, from your home? Sound impossible? No, I’m not talking about
refinancing your mortgage at a lower rate, although that is one painless way to
save hundreds or even thousands of dollars a month.
THE BANKER’S SECRET
You don’t have to wait for a market downtick to save money on your mortgage.
By the time you’re reading this, rates may be on their way back up anyway. You
can still cut your mortgage payments in half, however, starting as soon
as next month, without involving the bank or changing the terms of
your loan. How? Let me ask you a simple question. Let’s say you’re applying
for a home loan, which would you prefer?
Option 1: 80% of your combined mortgage payments goes toward interest;
or
Option 2: a 30-year fixed rate mortgage at 6%.
Go ahead and think about it for a moment. What do you think? Are you
tempted by option 2? Does option 1 sound crazy? Did you follow the crowd and
choose option 2? Or did you outsmart us all and choose option 1?
The answer: it doesn’t matter. They’re identical. When you sign your name
on the dotted line and take on that 30-year fixed-rate mortgage at 6%, fully 80%
of your mortgage payments will go toward interest. Didn’t see that one coming,
did you? How much does that interest expense wind up costing you over the
course of your loan? Is it 30% more? 40% more? 50% more? Life should be so
good. You want to know the banker’s secret? Your interest payments
will tack on an additional 100% or more to your loan value. That half-
million-dollar home you buy actually ends up costing you a million dollars after
interest payments. If you buy a $1 million home? That costs over $2 million
once interest payments are added in! Take a look at the chart below to see the
impact of interest expense on your home purchase. The example is a $1 million
home, but no matter what price you pay for your home, the ratio of impact is
the same. Interest payments will double the cost over time.
235
For most people, their mortgage is the single largest expense, and with the
vast majority of your payment going toward interest, I bet you’re not surprised
to learn that the average American, when you add in credit cards and auto loans,
spends 34.5% of every take-home dollar on interest expense. And that’s just the
average—many people spend more!
So how can you cut down that enormous interest payment? How can you
decrease the interest expense you rack up over time—and take that money and
funnel it to your Freedom Fund? The answer is so simple it might surprise you.
If you have a traditional fixed-rate mortgage, all you have to do is make early
principal payments over the life of the loan. Prepay your next month’s
principal, and you could pay off a 30-year mortgage in 15 years in
many cases! Does that mean double your monthly payments? No, not even
close! Here’s the key:
Money Power Principle 3. Cut your mortgage payments in half! The
next time you write your monthly mortgage check, write a second
check for the principal-only portion of next month’s payment.
It’s money you’ll have to pay anyway the following month, so why not take it
out of your pocket a couple of weeks early and enjoy some serious savings down
the road? Fully 80% to 90%, and in some cases even more, of your early
payments will be interest expense anyway. And on average, most Americans
either move or refinance within five to seven years (and then start the insanity
all over again with a new home mortgage).
“It’s a pity,” mortgage expert Marc Eisenson, author of The Banker’s Secret,
told the New York Times. “There are millions of people out there who faithfully
make their regular mortgage payments because they don’t understand . . . the
benefits of pocket-change prepayments.”
Let’s take a look at an example (in the table on page 252). The average
American home is $270,000—but this strategy works whether your home costs
236
$500,000 or $2 million. A 30-year loan on $270,000 at 6% requires an initial
monthly payment of $1,618. With this technique, you would also write a second
check for an extra $270—next month’s principal balance—a very small number,
relatively speaking. That second check of $270 is money you’ll never pay
interest on. To be clear, you’re not paying extra money; you’re simply
prepaying next month’s principal a touch sooner.
Hold yourself to this pay-it-forward strategy each month, and, again, you’ll be
able to pay off a 30-year mortgage in just 15 years—cutting the total cost of your
home by close to 50%. Why not prepay that $270, and cut the life of your
mortgage in half? So if you have a million-dollar home, that’s a half million
dollars back in your pocket! How much would that accelerate your journey to
Financial Freedom?!
BABY, YOU CAN DRIVE MY CAR
It’s not just our homes where we can save big bucks. One of my sons was dying
for a BMW. After years of coveting the “ultimate driving machine,” he finally
went out and leased a brand-new Beemer with all the performance options. He
was thrilled with his purchase. He loved that car: he loved the way it drove, what
it said about him, what it represented. It was a point of pride and aspiration, and
it announced his arrival—in his own mind, at least.
On the flipside, that BMW cost him a fortune! He could have
SPEED IT UP: 1. SAVE MORE AND INVEST THE
DIFFERENCE
If everything seems under control, you’re not going fast enough.
—MARIO ANDRETTI
Congratulations: you’ve just taken a huge step toward Financial
Freedom! Most people don’t take the time to consider their complete financial
picture and create a plan. And for those who do, it often stirs up all kinds of
emotions. It’s big, it’s scary. I’ve been there, I get it. But now that you’ve done it,
take a moment to savor your victory. And ask yourself this: How do you really
feel about your plan? Do you feel good about your or your family’s future—are
you excited to realize that your financial dreams are closer than you imagined?
Or is it terrifying to think you might never get to where you’d like to be—are you
so deep in debt you’re starting to wonder if you’ll ever dig your way out of the
money pit?
Wherever you are, it’s okay. You’ve come a long way, you’ve made huge
strides and there’s no turning back now. And now that you’ve learned to walk,
so to speak, let’s teach you how to run. The goal of these next minichapters
is to get you thinking about how to make your financial dreams come
true faster than you ever thought possible. Dream big. Make it happen.
And then speed it up. Have you ever had a crazy busy day, worked your tail off,
raced against the clock, and then, against all odds, finished early? That extra
hour or two of life that you reclaim is an absolute gift—a bonus that makes you
feel like the world is on your side. You hit the gym and go for a run, head out for
cocktails with friends, or race home to tuck the little ones into bed.
I travel like mad; I’m in different countries, on different continents, crossing
time zones and flying around the world like the business equivalent of a Harlem
Globetrotter. If I arrive somewhere early, if I’ve got an extra window in my week
to refocus my energies or spend time with my wife or my family, I’m energized
and excited. I just found some extra time!
What if that extra time could last more than just an hour or two? What if you
could find not just an extra hour in your day, but, financially, find two years of
savings in your life? Or five years? Maybe even a decade of life where you have
the freedom of not having to work to support your lifestyle? That’s the promise
233
of these pages. Even if your current plan doesn’t look like it can get you there,
these chapters can show you how to shift your plan and find that opening in
your life—that extra money, that extra time, that ultimate freedom.
He who gains time gains everything.
—BENJAMIN DISRAELI
If you’re going to speed things up, there are five core strategies. You can do any
or all of them—it’s your choice. Any one of them by itself can significantly speed
up the tempo with which you achieve your dreams of financial security,
independence, or freedom. Put a couple of them together, and you’ll be
unstoppable.
You can be rich by having more than you need, or by needing less than
you have.
—JIM MOTT
STRATEGY 1: SAVE MORE AND INVEST THE
DIFFERENCE
The first way to speed up your plan is to save more and invest those savings for
compound growth. I know, I know, that’s not what you want to hear. Maybe
you’re even thinking, “Tony, I’m spending every dime I have. There’s no way I
can possibly save more under any circumstances.” If that’s true, before we talk
about anything else, let’s remember the most fundamental strategy you learned
back in chapter 2.9, “Myth 9: The Lies We Tell Ourselves”: the best strategy
to get around your belief system is to develop a new belief! You can’t
squeeze water from a rock, but you can change your story.
Even if you’re convinced you have no room to save, Nobel Prize winner
Richard Thaler showed us that we can all Save More Tomorrow. Remember
those blue-collar workers who said they could never save? And just five years
and three pay raises later, they were saving 14%. And 65% of them were saving
as much as 19%! You can do this, and you can make it painless if you use that
strategy. Let’s attack some fresh strategies right now.
What if—in one fell swoop, in one single move—you could save a
huge chunk of money toward your Financial Freedom, and it wouldn’t
cost you a dime more? Do you like that idea? Let’s take a look at one of the
biggest investments in your life: your home. If you’re like millions of
Americans, home ownership is important, something you either aspire to or
currently take great pride in. Whether you live in Portland, Maine, or Portland,
234
Oregon, your house probably takes the biggest bite out of your monthly apple.
How would you feel if you could save an extra $250,000, $500,000, or even
$1 million, from your home? Sound impossible? No, I’m not talking about
refinancing your mortgage at a lower rate, although that is one painless way to
save hundreds or even thousands of dollars a month.
THE BANKER’S SECRET
You don’t have to wait for a market downtick to save money on your mortgage.
By the time you’re reading this, rates may be on their way back up anyway. You
can still cut your mortgage payments in half, however, starting as soon
as next month, without involving the bank or changing the terms of
your loan. How? Let me ask you a simple question. Let’s say you’re applying
for a home loan, which would you prefer?
Option 1: 80% of your combined mortgage payments goes toward interest;
or
Option 2: a 30-year fixed rate mortgage at 6%.
Go ahead and think about it for a moment. What do you think? Are you
tempted by option 2? Does option 1 sound crazy? Did you follow the crowd and
choose option 2? Or did you outsmart us all and choose option 1?
The answer: it doesn’t matter. They’re identical. When you sign your name
on the dotted line and take on that 30-year fixed-rate mortgage at 6%, fully 80%
of your mortgage payments will go toward interest. Didn’t see that one coming,
did you? How much does that interest expense wind up costing you over the
course of your loan? Is it 30% more? 40% more? 50% more? Life should be so
good. You want to know the banker’s secret? Your interest payments
will tack on an additional 100% or more to your loan value. That half-
million-dollar home you buy actually ends up costing you a million dollars after
interest payments. If you buy a $1 million home? That costs over $2 million
once interest payments are added in! Take a look at the chart below to see the
impact of interest expense on your home purchase. The example is a $1 million
home, but no matter what price you pay for your home, the ratio of impact is
the same. Interest payments will double the cost over time.
235
For most people, their mortgage is the single largest expense, and with the
vast majority of your payment going toward interest, I bet you’re not surprised
to learn that the average American, when you add in credit cards and auto loans,
spends 34.5% of every take-home dollar on interest expense. And that’s just the
average—many people spend more!
So how can you cut down that enormous interest payment? How can you
decrease the interest expense you rack up over time—and take that money and
funnel it to your Freedom Fund? The answer is so simple it might surprise you.
If you have a traditional fixed-rate mortgage, all you have to do is make early
principal payments over the life of the loan. Prepay your next month’s
principal, and you could pay off a 30-year mortgage in 15 years in
many cases! Does that mean double your monthly payments? No, not even
close! Here’s the key:
Money Power Principle 3. Cut your mortgage payments in half! The
next time you write your monthly mortgage check, write a second
check for the principal-only portion of next month’s payment.
It’s money you’ll have to pay anyway the following month, so why not take it
out of your pocket a couple of weeks early and enjoy some serious savings down
the road? Fully 80% to 90%, and in some cases even more, of your early
payments will be interest expense anyway. And on average, most Americans
either move or refinance within five to seven years (and then start the insanity
all over again with a new home mortgage).
“It’s a pity,” mortgage expert Marc Eisenson, author of The Banker’s Secret,
told the New York Times. “There are millions of people out there who faithfully
make their regular mortgage payments because they don’t understand . . . the
benefits of pocket-change prepayments.”
Let’s take a look at an example (in the table on page 252). The average
American home is $270,000—but this strategy works whether your home costs
236
$500,000 or $2 million. A 30-year loan on $270,000 at 6% requires an initial
monthly payment of $1,618. With this technique, you would also write a second
check for an extra $270—next month’s principal balance—a very small number,
relatively speaking. That second check of $270 is money you’ll never pay
interest on. To be clear, you’re not paying extra money; you’re simply
prepaying next month’s principal a touch sooner.
Hold yourself to this pay-it-forward strategy each month, and, again, you’ll be
able to pay off a 30-year mortgage in just 15 years—cutting the total cost of your
home by close to 50%. Why not prepay that $270, and cut the life of your
mortgage in half? So if you have a million-dollar home, that’s a half million
dollars back in your pocket! How much would that accelerate your journey to
Financial Freedom?!
BABY, YOU CAN DRIVE MY CAR
It’s not just our homes where we can save big bucks. One of my sons was dying
for a BMW. After years of coveting the “ultimate driving machine,” he finally
went out and leased a brand-new Beemer with all the performance options. He
was thrilled with his purchase. He loved that car: he loved the way it drove, what
it said about him, what it represented. It was a point of pride and aspiration, and
it announced his arrival—in his own mind, at least.
On the flipside, that BMW cost him a fortune! He could have
0/5000
CHAPTER 3.3SPEED IT UP: 1. SAVE MORE AND INVEST THEDIFFERENCEIf everything seems under control, you’re not going fast enough.—MARIO ANDRETTICongratulations: you’ve just taken a huge step toward FinancialFreedom! Most people don’t take the time to consider their complete financialpicture and create a plan. And for those who do, it often stirs up all kinds ofemotions. It’s big, it’s scary. I’ve been there, I get it. But now that you’ve done it,take a moment to savor your victory. And ask yourself this: How do you reallyfeel about your plan? Do you feel good about your or your family’s future—areyou excited to realize that your financial dreams are closer than you imagined?Or is it terrifying to think you might never get to where you’d like to be—are youso deep in debt you’re starting to wonder if you’ll ever dig your way out of themoney pit?Wherever you are, it’s okay. You’ve come a long way, you’ve made hugestrides and there’s no turning back now. And now that you’ve learned to walk,so to speak, let’s teach you how to run. The goal of these next minichaptersis to get you thinking about how to make your financial dreams cometrue faster than you ever thought possible. Dream big. Make it happen.And then speed it up. Have you ever had a crazy busy day, worked your tail off,raced against the clock, and then, against all odds, finished early? That extrahour or two of life that you reclaim is an absolute gift—a bonus that makes youfeel like the world is on your side. You hit the gym and go for a run, head out forcocktails with friends, or race home to tuck the little ones into bed.I travel like mad; I’m in different countries, on different continents, crossingtime zones and flying around the world like the business equivalent of a HarlemGlobetrotter. If I arrive somewhere early, if I’ve got an extra window in my weekto refocus my energies or spend time with my wife or my family, I’m energizedand excited. I just found some extra time!What if that extra time could last more than just an hour or two? What if youcould find not just an extra hour in your day, but, financially, find two years ofsavings in your life? Or five years? Maybe even a decade of life where you havethe freedom of not having to work to support your lifestyle? That’s the promise233of these pages. Even if your current plan doesn’t look like it can get you there,these chapters can show you how to shift your plan and find that opening inyour life—that extra money, that extra time, that ultimate freedom.He who gains time gains everything.—BENJAMIN DISRAELIIf you’re going to speed things up, there are five core strategies. You can do anyor all of them—it’s your choice. Any one of them by itself can significantly speedup the tempo with which you achieve your dreams of financial security,independence, or freedom. Put a couple of them together, and you’ll beunstoppable.You can be rich by having more than you need, or by needing less thanyou have.—JIM MOTTSTRATEGY 1: SAVE MORE AND INVEST THEDIFFERENCEThe first way to speed up your plan is to save more and invest those savings forcompound growth. I know, I know, that’s not what you want to hear. Maybeyou’re even thinking, “Tony, I’m spending every dime I have. There’s no way Ican possibly save more under any circumstances.” If that’s true, before we talkabout anything else, let’s remember the most fundamental strategy you learnedback in chapter 2.9, “Myth 9: The Lies We Tell Ourselves”: the best strategyto get around your belief system is to develop a new belief! You can’tsqueeze water from a rock, but you can change your story.Even if you’re convinced you have no room to save, Nobel Prize winnerRichard Thaler showed us that we can all Save More Tomorrow. Rememberthose blue-collar workers who said they could never save? And just five yearsand three pay raises later, they were saving 14%. And 65% of them were savingas much as 19%! You can do this, and you can make it painless if you use thatstrategy. Let’s attack some fresh strategies right now.What if—in one fell swoop, in one single move—you could save ahuge chunk of money toward your Financial Freedom, and it wouldn’tcost you a dime more? Do you like that idea? Let’s take a look at one of thebiggest investments in your life: your home. If you’re like millions of
Americans, home ownership is important, something you either aspire to or
currently take great pride in. Whether you live in Portland, Maine, or Portland,
234
Oregon, your house probably takes the biggest bite out of your monthly apple.
How would you feel if you could save an extra $250,000, $500,000, or even
$1 million, from your home? Sound impossible? No, I’m not talking about
refinancing your mortgage at a lower rate, although that is one painless way to
save hundreds or even thousands of dollars a month.
THE BANKER’S SECRET
You don’t have to wait for a market downtick to save money on your mortgage.
By the time you’re reading this, rates may be on their way back up anyway. You
can still cut your mortgage payments in half, however, starting as soon
as next month, without involving the bank or changing the terms of
your loan. How? Let me ask you a simple question. Let’s say you’re applying
for a home loan, which would you prefer?
Option 1: 80% of your combined mortgage payments goes toward interest;
or
Option 2: a 30-year fixed rate mortgage at 6%.
Go ahead and think about it for a moment. What do you think? Are you
tempted by option 2? Does option 1 sound crazy? Did you follow the crowd and
choose option 2? Or did you outsmart us all and choose option 1?
The answer: it doesn’t matter. They’re identical. When you sign your name
on the dotted line and take on that 30-year fixed-rate mortgage at 6%, fully 80%
of your mortgage payments will go toward interest. Didn’t see that one coming,
did you? How much does that interest expense wind up costing you over the
course of your loan? Is it 30% more? 40% more? 50% more? Life should be so
good. You want to know the banker’s secret? Your interest payments
will tack on an additional 100% or more to your loan value. That half-
million-dollar home you buy actually ends up costing you a million dollars after
interest payments. If you buy a $1 million home? That costs over $2 million
once interest payments are added in! Take a look at the chart below to see the
impact of interest expense on your home purchase. The example is a $1 million
home, but no matter what price you pay for your home, the ratio of impact is
the same. Interest payments will double the cost over time.
235
For most people, their mortgage is the single largest expense, and with the
vast majority of your payment going toward interest, I bet you’re not surprised
to learn that the average American, when you add in credit cards and auto loans,
spends 34.5% of every take-home dollar on interest expense. And that’s just the
average—many people spend more!
So how can you cut down that enormous interest payment? How can you
decrease the interest expense you rack up over time—and take that money and
funnel it to your Freedom Fund? The answer is so simple it might surprise you.
If you have a traditional fixed-rate mortgage, all you have to do is make early
principal payments over the life of the loan. Prepay your next month’s
principal, and you could pay off a 30-year mortgage in 15 years in
many cases! Does that mean double your monthly payments? No, not even
close! Here’s the key:
Money Power Principle 3. Cut your mortgage payments in half! The
next time you write your monthly mortgage check, write a second
check for the principal-only portion of next month’s payment.
It’s money you’ll have to pay anyway the following month, so why not take it
out of your pocket a couple of weeks early and enjoy some serious savings down
the road? Fully 80% to 90%, and in some cases even more, of your early
payments will be interest expense anyway. And on average, most Americans
either move or refinance within five to seven years (and then start the insanity
all over again with a new home mortgage).
“It’s a pity,” mortgage expert Marc Eisenson, author of The Banker’s Secret,
told the New York Times. “There are millions of people out there who faithfully
make their regular mortgage payments because they don’t understand . . . the
benefits of pocket-change prepayments.”
Let’s take a look at an example (in the table on page 252). The average
American home is $270,000—but this strategy works whether your home costs
236
$500,000 or $2 million. A 30-year loan on $270,000 at 6% requires an initial
monthly payment of $1,618. With this technique, you would also write a second
check for an extra $270—next month’s principal balance—a very small number,
relatively speaking. That second check of $270 is money you’ll never pay
interest on. To be clear, you’re not paying extra money; you’re simply
prepaying next month’s principal a touch sooner.
Hold yourself to this pay-it-forward strategy each month, and, again, you’ll be
able to pay off a 30-year mortgage in just 15 years—cutting the total cost of your
home by close to 50%. Why not prepay that $270, and cut the life of your
mortgage in half? So if you have a million-dollar home, that’s a half million
dollars back in your pocket! How much would that accelerate your journey to
Financial Freedom?!
BABY, YOU CAN DRIVE MY CAR
It’s not just our homes where we can save big bucks. One of my sons was dying
for a BMW. After years of coveting the “ultimate driving machine,” he finally
went out and leased a brand-new Beemer with all the performance options. He
was thrilled with his purchase. He loved that car: he loved the way it drove, what
it said about him, what it represented. It was a point of pride and aspiration, and
it announced his arrival—in his own mind, at least.
On the flipside, that BMW cost him a fortune! He could have
Americans, home ownership is important, something you either aspire to or
currently take great pride in. Whether you live in Portland, Maine, or Portland,
234
Oregon, your house probably takes the biggest bite out of your monthly apple.
How would you feel if you could save an extra $250,000, $500,000, or even
$1 million, from your home? Sound impossible? No, I’m not talking about
refinancing your mortgage at a lower rate, although that is one painless way to
save hundreds or even thousands of dollars a month.
THE BANKER’S SECRET
You don’t have to wait for a market downtick to save money on your mortgage.
By the time you’re reading this, rates may be on their way back up anyway. You
can still cut your mortgage payments in half, however, starting as soon
as next month, without involving the bank or changing the terms of
your loan. How? Let me ask you a simple question. Let’s say you’re applying
for a home loan, which would you prefer?
Option 1: 80% of your combined mortgage payments goes toward interest;
or
Option 2: a 30-year fixed rate mortgage at 6%.
Go ahead and think about it for a moment. What do you think? Are you
tempted by option 2? Does option 1 sound crazy? Did you follow the crowd and
choose option 2? Or did you outsmart us all and choose option 1?
The answer: it doesn’t matter. They’re identical. When you sign your name
on the dotted line and take on that 30-year fixed-rate mortgage at 6%, fully 80%
of your mortgage payments will go toward interest. Didn’t see that one coming,
did you? How much does that interest expense wind up costing you over the
course of your loan? Is it 30% more? 40% more? 50% more? Life should be so
good. You want to know the banker’s secret? Your interest payments
will tack on an additional 100% or more to your loan value. That half-
million-dollar home you buy actually ends up costing you a million dollars after
interest payments. If you buy a $1 million home? That costs over $2 million
once interest payments are added in! Take a look at the chart below to see the
impact of interest expense on your home purchase. The example is a $1 million
home, but no matter what price you pay for your home, the ratio of impact is
the same. Interest payments will double the cost over time.
235
For most people, their mortgage is the single largest expense, and with the
vast majority of your payment going toward interest, I bet you’re not surprised
to learn that the average American, when you add in credit cards and auto loans,
spends 34.5% of every take-home dollar on interest expense. And that’s just the
average—many people spend more!
So how can you cut down that enormous interest payment? How can you
decrease the interest expense you rack up over time—and take that money and
funnel it to your Freedom Fund? The answer is so simple it might surprise you.
If you have a traditional fixed-rate mortgage, all you have to do is make early
principal payments over the life of the loan. Prepay your next month’s
principal, and you could pay off a 30-year mortgage in 15 years in
many cases! Does that mean double your monthly payments? No, not even
close! Here’s the key:
Money Power Principle 3. Cut your mortgage payments in half! The
next time you write your monthly mortgage check, write a second
check for the principal-only portion of next month’s payment.
It’s money you’ll have to pay anyway the following month, so why not take it
out of your pocket a couple of weeks early and enjoy some serious savings down
the road? Fully 80% to 90%, and in some cases even more, of your early
payments will be interest expense anyway. And on average, most Americans
either move or refinance within five to seven years (and then start the insanity
all over again with a new home mortgage).
“It’s a pity,” mortgage expert Marc Eisenson, author of The Banker’s Secret,
told the New York Times. “There are millions of people out there who faithfully
make their regular mortgage payments because they don’t understand . . . the
benefits of pocket-change prepayments.”
Let’s take a look at an example (in the table on page 252). The average
American home is $270,000—but this strategy works whether your home costs
236
$500,000 or $2 million. A 30-year loan on $270,000 at 6% requires an initial
monthly payment of $1,618. With this technique, you would also write a second
check for an extra $270—next month’s principal balance—a very small number,
relatively speaking. That second check of $270 is money you’ll never pay
interest on. To be clear, you’re not paying extra money; you’re simply
prepaying next month’s principal a touch sooner.
Hold yourself to this pay-it-forward strategy each month, and, again, you’ll be
able to pay off a 30-year mortgage in just 15 years—cutting the total cost of your
home by close to 50%. Why not prepay that $270, and cut the life of your
mortgage in half? So if you have a million-dollar home, that’s a half million
dollars back in your pocket! How much would that accelerate your journey to
Financial Freedom?!
BABY, YOU CAN DRIVE MY CAR
It’s not just our homes where we can save big bucks. One of my sons was dying
for a BMW. After years of coveting the “ultimate driving machine,” he finally
went out and leased a brand-new Beemer with all the performance options. He
was thrilled with his purchase. He loved that car: he loved the way it drove, what
it said about him, what it represented. It was a point of pride and aspiration, and
it announced his arrival—in his own mind, at least.
On the flipside, that BMW cost him a fortune! He could have
đang được dịch, vui lòng đợi..
CHƯƠNG 3.3
TỐC IT UP: 1. TIẾT KIỆM THÊM VÀ ĐẦU TƯ CỦA
SỰ KHÁC BIỆT
Nếu tất cả mọi thứ dường như được kiểm soát, bạn sẽ không đủ nhanh.
-mario Andretti
Xin chúc mừng: bạn chỉ cần thực hiện một bước tiến lớn về phía Financial
Freedom! Hầu hết mọi người không dành thời gian để xem xét tài chính của họ hoàn thành
bức tranh và tạo ra một kế hoạch. Và đối với những người làm, nó thường khuấy động lên tất cả các loại
cảm xúc. Nó lớn, nó đáng sợ. Tôi đã ở đó, tôi nhận được nó. Nhưng bây giờ mà bạn đã thực hiện nó,
phải mất một chút thời gian để thưởng thức chiến thắng của bạn. Và hãy tự hỏi: Làm thế nào để bạn thực sự
cảm nhận về kế hoạch của bạn? Bạn có cảm thấy tốt về bạn hay gia đình của bạn trong tương lai là
bạn vui mừng nhận ra rằng giấc mơ tài chính của bạn là gần hơn bạn tưởng tượng?
Hoặc là nó đáng sợ khi nghĩ rằng bạn có thể không bao giờ đến được nơi bạn muốn để có-là bạn
quá sâu trong nợ bạn đang bắt đầu tự hỏi, nếu bạn đã bao giờ sẽ đào theo cách của bạn ra khỏi
hố tiền bỏ ra?
Bất cứ nơi nào bạn đang có, không sao đâu. Bạn đã đi một chặng đường dài, bạn đã thực hiện rất lớn
bước tiến dài và không có quay trở lại bây giờ. Và bây giờ mà bạn đã học cách đi bộ,
có thể nói, chúng ta hãy dạy cho bạn làm thế nào để chạy. Mục tiêu của những minichapters tiếp theo
là để giúp bạn suy nghĩ về làm thế nào để thực hiện ước mơ tài chính của bạn trở
thành sự thật nhanh hơn bạn đã bao giờ nghĩ có thể. Mơ ước to lớn. Làm cho nó xảy ra.
Và sau đó tăng tốc độ nó lên. Đã bao giờ bạn đã có một ngày bận rộn điên, làm cái đuôi của bạn tắt,
chạy đua chống lại đồng hồ, và sau đó, qua tất cả, xong sớm? Đó thêm
giờ hoặc hai trong cuộc sống mà bạn đòi lại là một món quà tuyệt đối-một tiền thưởng mà làm cho bạn
cảm thấy như thế giới là trên mặt của bạn. Bạn nhấn tập thể dục và đi cho một chạy, đầu ra cho
cocktail với bạn bè, hoặc cuộc đua nhà để gài những người nhỏ bé vào giường.
Tôi đi như điên; Tôi ở các nước khác nhau, trên các châu lục khác nhau, vượt qua
các múi giờ và bay vòng quanh thế giới như tương đương với kinh doanh của một Harlem
Globetrotter. Nếu tôi đi đến một nơi nào đó sớm, nếu tôi đã có một cửa sổ phụ trong tuần của tôi
để tái tập trung năng lượng của tôi hay dành thời gian cho vợ tôi hay gia đình tôi, tôi tràn đầy sinh lực
và phấn khích. Tôi chỉ tìm thấy thêm một thời gian!
Nếu thêm thời gian có thể kéo dài nhiều hơn là chỉ một hay hai giờ? Điều gì nếu bạn
có thể tìm thấy không chỉ một giờ trong ngày của bạn, nhưng về mặt tài chính, tìm thấy hai năm
tiết kiệm trong cuộc sống của bạn? Hay năm năm? Có lẽ ngay cả một thập kỷ của cuộc sống, nơi bạn có
quyền tự do không phải làm việc để hỗ trợ cuộc sống của bạn? Đó là lời hứa
233
của các trang này. Ngay cả nếu kế hoạch hiện tại của bạn không giống như nó có thể giúp bạn đạt được,
các chương này có thể chỉ cho bạn làm thế nào để thay đổi kế hoạch của bạn và thấy rằng mở trong
cuộc sống mà bạn thêm tiền, thêm chút thời gian, mà tự do cuối cùng.
Ông đã giành thời gian tăng tất cả mọi thứ.
-BENJAMIN Disraeli
Nếu bạn đang đi để tăng tốc, có năm chiến lược cốt lõi. Bạn có thể làm bất kỳ
hoặc tất cả chúng-nó là sự lựa chọn của bạn. Bất kỳ một trong số họ bởi chính nó có thể tăng tốc độ đáng kể
nhanh tiến độ mà bạn đạt được ước mơ của bạn an toàn tài chính,
độc lập, hoặc tự do. Đặt một vài trong số họ lại với nhau, và bạn sẽ có
thể ngăn cản.
Bạn có thể giàu bằng việc có nhiều hơn bạn cần, hoặc cần ít hơn
bạn có.
-JIM Mott
CHIẾN LƯỢC 1: TIẾT KIỆM NHIỀU VÀ ĐẦU TƯ CỦA
SỰ KHÁC BIỆT
Cách đầu tiên để tăng tốc độ lên kế hoạch của bạn là để tiết kiệm và đầu tư những khoản tiết kiệm cho
tăng trưởng kép. Tôi biết, tôi biết, đó không phải những gì bạn muốn nghe. Có lẽ
bạn đang thậm chí nghĩ, "Tony, tôi chi tiêu mỗi xu tôi có. Không có cách nào tôi
có thể có thể tiết kiệm nhiều hơn trong mọi trường hợp "Nếu đó là sự thật, trước khi chúng tôi nói chuyện.
Về bất cứ điều gì khác, chúng ta hãy nhớ những chiến lược cơ bản nhất mà bạn đã học được
trở lại trong chương 2.9," Myth 9: The Lies Chúng tôi Hãy cho bản thân chúng ta ": tốt nhất chiến lược
để có được xung quanh hệ thống niềm tin của bạn là để phát triển một niềm tin mới! Bạn không thể
ép nước từ một tảng đá, nhưng bạn có thể thay đổi câu chuyện của mình.
Thậm chí nếu bạn đang thuyết phục bạn không có phòng để tiết kiệm, người đoạt giải Nobel
Richard Thaler cho chúng ta thấy rằng tất cả chúng ta có thể tiết kiệm thêm Tomorrow. Ghi
những công nhân cổ xanh người nói rằng họ không bao giờ có thể tiết kiệm? Và chỉ năm năm
và ba tăng lương sau, họ đã tiết kiệm 14%. Và 65% trong số họ đã được tiết kiệm
nhiều như 19%! Bạn có thể làm điều này, và bạn có thể làm cho nó không đau nếu bạn sử dụng
chiến lược. Hãy tấn công một số chiến lược mới ngay bây giờ.
Nếu trong một ngã swoop, trong một động thái duy nhất-bạn có thể tiết kiệm một
đoạn rất lớn của tiền về phía tự do tài chính của bạn, và nó sẽ không
tốn một xu nhiều hơn? Bạn có thích ý tưởng đó? Chúng ta hãy nhìn vào một trong những
khoản đầu tư lớn nhất trong cuộc sống của bạn: nhà của bạn. Nếu bạn giống như hàng triệu
người Mỹ, quyền sở hữu nhà là quan trọng, một cái gì đó bạn có mong muốn hoặc
hiện đang rất hãnh diện trong. Cho dù bạn sống ở Portland, Maine, hoặc Portland,
234
Oregon, ngôi nhà của bạn có thể mất các vết cắn lớn nhất trong số bạn apple hàng tháng.
Làm thế nào bạn sẽ cảm thấy nếu bạn có thể tiết kiệm thêm $ 250,000, $ 500,000, hoặc thậm chí
$ 1 triệu, từ nhà của bạn? Âm thanh không thể? Không, tôi không nói về
tái cấp vốn thế chấp tại mức giá thấp hơn, mặc dù đó là một cách không đau để
tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la một tháng.
SECRET CỦA BANKER
Bạn không cần phải chờ đợi cho một downtick thị trường để tiết kiệm tiền về thế chấp của bạn.
Bởi thời gian bạn đang đọc này, giá có thể được trên con đường của họ trở lên anyway. Bạn
vẫn có thể cắt giảm các khoản thanh toán thế chấp của bạn trong một nửa, tuy nhiên, bắt đầu ngay
tháng tới, mà không cần đến ngân hàng hoặc thay đổi các điều khoản của
khoản vay. Làm thế nào? Hãy để tôi hỏi bạn một câu hỏi đơn giản. Hãy nói rằng bạn đang áp dụng
cho một khoản vay mua nhà, mà bạn sẽ thích?
Lựa chọn 1: 80% thanh toán thế chấp kết hợp của bạn đều được quan tâm;
hoặc
Lựa chọn 2: 30 năm thế chấp lãi suất cố định ở mức 6%.
Đi trước và suy nghĩ về nó cho một thời điểm. Bạn nghĩ sao? Bạn đang
bị cám dỗ bởi tùy chọn 2? Có tùy chọn 1 vẻ điên rồ? Bạn đã theo đám đông và
chọn tùy chọn 2? Hay bạn outsmart tất cả chúng ta và chọn tùy chọn 1?
Câu trả lời: nó không quan trọng. Chúng giống hệt nhau. Khi bạn ký tên
vào dòng yêu thương và đưa vào đó thế chấp lãi suất cố định 30 năm ở mức 6%, đầy đủ 80%
của khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ đi về hướng quan tâm. Không thấy rằng một trong những sắp tới,
phải không? Bao nhiêu đó chi phí lãi gió lên chi phí cho bạn trong
quá trình vay tiền của bạn? Có hơn 30%? 40% nhiều hơn? 50% nhiều hơn? Cuộc sống nên quá
tốt. Bạn muốn biết bí mật của ngân hàng? Chi trả lãi vay của bạn
sẽ nâng cấp này thêm 100% hoặc nhiều hơn giá trị khoản vay của bạn. Đó half-
nhà triệu đô la bạn mua thực sự kết thúc lên chi phí cho bạn một triệu USD sau khi
trả lãi vay. Nếu bạn mua một căn nhà $ 1.000.000? Đó là chi phí hơn 2.000.000 $
một lần thanh toán lãi suất được thêm vào trong! Hãy xem biểu đồ dưới đây để xem các
tác động của chi phí lãi vay mua nhà của bạn. Ví dụ là một $ 1.000.000
nhà, nhưng không có vấn đề gì giá bạn phải trả cho nhà của bạn, tỷ lệ tác động là
giống nhau. Các khoản thanh toán lãi suất sẽ tăng gấp đôi chi phí theo thời gian.
235
Đối với hầu hết mọi người, thế chấp của họ là chi phí lớn nhất, và với
đại đa số thanh toán của bạn sẽ hướng tới quan tâm, tôi đặt cược bạn không ngạc nhiên
khi biết rằng người Mỹ trung bình, khi bạn thêm vào trong thẻ tín dụng và cho vay tự động,
dành 34,5% của mỗi đồng đô la cất nhà trên chi phí lãi vay. Và đó chỉ là những
người bình thường, rất nhiều người chi nhiều hơn nữa!
Vì vậy, làm thế nào bạn có thể cắt giảm mà trả lãi rất lớn? Làm thế nào bạn có thể
làm giảm chi phí lãi vay bạn rack lên theo thời gian, và lấy tiền đó và
đưa nó cho Quỹ Tự do của bạn? Câu trả lời là đơn giản như vậy nó có thể làm bạn ngạc nhiên.
Nếu bạn có một thế chấp lãi suất cố định truyền thống, tất cả các bạn phải làm là làm cho đầu
thanh toán vốn gốc trong suốt thời gian của khoản vay. Thanh toán trước tháng tiếp theo của bạn
chủ yếu, và bạn có thể trả cho một thế chấp 30 năm trong 15 năm trong
nhiều trường hợp! Điều đó có nghĩa là tăng gấp đôi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn? Không, thậm chí không
đóng! Đây là chìa khóa:
Nguyên tắc tiền điện 3. Cắt tiền thế chấp của bạn trong một nửa! Các
lần sau bạn viết chi phiếu thế chấp hàng tháng của bạn, viết thứ hai
kiểm tra các phần chính-chỉ thanh toán cho tháng tới.
Đó là vì tiền bạn sẽ phải trả tiền anyway các tháng tiếp theo, vậy tại sao không lấy nó
ra khỏi túi của bạn một vài tuần đầu và được hưởng một số tiền tiết kiệm nghiêm trọng xuống
đường? Đầy đủ 80% đến 90%, và trong một số trường hợp thậm chí nhiều hơn, trong đầu của bạn
thanh toán sẽ là chi phí lãi vay anyway. Và trung bình, hầu hết người Mỹ
hoặc là di chuyển hoặc tái cấp vốn trong vòng 5-7 năm (và sau đó bắt đầu điên cuồng
trên một lần nữa với một thế chấp nhà mới).
"Đó là một điều đáng tiếc," chuyên gia thế chấp Marc Eisenson, tác giả của Secret của Banker,
nói với Thời báo New York. "Có hàng triệu người ra có những người trung thành
thực hiện thanh toán thế chấp thường xuyên của họ, vì họ không hiểu. . . các
lợi ích của việc bỏ túi Trả trước sự thay đổi.
"Chúng ta hãy xem một ví dụ (trong bảng ở trang 252). Các trung bình
gia đình người Mỹ là $ 270,000, nhưng chiến lược này hoạt động cho dù nhà của bạn có giá
236
$ 500.000 hoặc $ 2 triệu. Một khoản vay 30 năm trên $ 270,000 ở mức 6% yêu cầu một đầu
thanh toán hàng tháng của $ 1,618. Với kỹ thuật này, bạn cũng sẽ viết một thứ hai
kiểm tra cho chính cán cân một số lượng rất nhỏ thêm một tháng $ 270 tới,
tương đối nói. Mà kiểm tra thứ hai của $ 270 là tiền bạn sẽ không bao giờ trả tiền
lãi. Để được rõ ràng, bạn không phải trả thêm tiền; bạn chỉ cần
thanh toán trước tháng tiếp theo của hiệu trưởng một liên lạc sớm.
Giữ cho mình để trả nó về phía trước chiến lược này mỗi tháng, và, một lần nữa, bạn sẽ có
thể trả hết một thế chấp 30 năm chỉ trong vòng 15 năm cắt giảm tổng số chi phí của bạn
về nhà, gần 50%. Tại sao không phải thanh toán trước đó $ 270, và cắt cuộc sống của bạn
thế chấp trong nửa? Vì vậy, nếu bạn có một ngôi nhà triệu đô la, đó là một nửa triệu
đô la trở lại trong túi của bạn! Làm thế nào nhiều mà sẽ đẩy nhanh cuộc hành trình của bạn để
Financial Freedom ?!
BABY, BẠN CÓ THỂ LÁI XE CAR MY
Nó không chỉ là ngôi nhà của chúng ta, nơi chúng ta có thể tiết kiệm được nhiều tiền. Một trong những người con trai của tôi đã chết
cho một chiếc BMW. Sau nhiều năm thèm muốn "máy lái tột bực," cuối cùng anh
đã đi ra ngoài và thuê một thương hiệu mới Beemer với tất cả các tùy chọn hiệu suất. Ông
đã vui mừng với đơn hàng của mình. Ông yêu thích chiếc xe đó: anh thích cách nó lái xe, những gì
nó nói về anh ấy, những gì nó đại diện. Đó là một điểm của niềm tự hào và khát vọng, và
nó báo hiệu sự xuất trong mình tâm trí của mình, ít nhất.
Trên Flipside, mà BMW khiến ông mất một tài sản! Anh có thể có
TỐC IT UP: 1. TIẾT KIỆM THÊM VÀ ĐẦU TƯ CỦA
SỰ KHÁC BIỆT
Nếu tất cả mọi thứ dường như được kiểm soát, bạn sẽ không đủ nhanh.
-mario Andretti
Xin chúc mừng: bạn chỉ cần thực hiện một bước tiến lớn về phía Financial
Freedom! Hầu hết mọi người không dành thời gian để xem xét tài chính của họ hoàn thành
bức tranh và tạo ra một kế hoạch. Và đối với những người làm, nó thường khuấy động lên tất cả các loại
cảm xúc. Nó lớn, nó đáng sợ. Tôi đã ở đó, tôi nhận được nó. Nhưng bây giờ mà bạn đã thực hiện nó,
phải mất một chút thời gian để thưởng thức chiến thắng của bạn. Và hãy tự hỏi: Làm thế nào để bạn thực sự
cảm nhận về kế hoạch của bạn? Bạn có cảm thấy tốt về bạn hay gia đình của bạn trong tương lai là
bạn vui mừng nhận ra rằng giấc mơ tài chính của bạn là gần hơn bạn tưởng tượng?
Hoặc là nó đáng sợ khi nghĩ rằng bạn có thể không bao giờ đến được nơi bạn muốn để có-là bạn
quá sâu trong nợ bạn đang bắt đầu tự hỏi, nếu bạn đã bao giờ sẽ đào theo cách của bạn ra khỏi
hố tiền bỏ ra?
Bất cứ nơi nào bạn đang có, không sao đâu. Bạn đã đi một chặng đường dài, bạn đã thực hiện rất lớn
bước tiến dài và không có quay trở lại bây giờ. Và bây giờ mà bạn đã học cách đi bộ,
có thể nói, chúng ta hãy dạy cho bạn làm thế nào để chạy. Mục tiêu của những minichapters tiếp theo
là để giúp bạn suy nghĩ về làm thế nào để thực hiện ước mơ tài chính của bạn trở
thành sự thật nhanh hơn bạn đã bao giờ nghĩ có thể. Mơ ước to lớn. Làm cho nó xảy ra.
Và sau đó tăng tốc độ nó lên. Đã bao giờ bạn đã có một ngày bận rộn điên, làm cái đuôi của bạn tắt,
chạy đua chống lại đồng hồ, và sau đó, qua tất cả, xong sớm? Đó thêm
giờ hoặc hai trong cuộc sống mà bạn đòi lại là một món quà tuyệt đối-một tiền thưởng mà làm cho bạn
cảm thấy như thế giới là trên mặt của bạn. Bạn nhấn tập thể dục và đi cho một chạy, đầu ra cho
cocktail với bạn bè, hoặc cuộc đua nhà để gài những người nhỏ bé vào giường.
Tôi đi như điên; Tôi ở các nước khác nhau, trên các châu lục khác nhau, vượt qua
các múi giờ và bay vòng quanh thế giới như tương đương với kinh doanh của một Harlem
Globetrotter. Nếu tôi đi đến một nơi nào đó sớm, nếu tôi đã có một cửa sổ phụ trong tuần của tôi
để tái tập trung năng lượng của tôi hay dành thời gian cho vợ tôi hay gia đình tôi, tôi tràn đầy sinh lực
và phấn khích. Tôi chỉ tìm thấy thêm một thời gian!
Nếu thêm thời gian có thể kéo dài nhiều hơn là chỉ một hay hai giờ? Điều gì nếu bạn
có thể tìm thấy không chỉ một giờ trong ngày của bạn, nhưng về mặt tài chính, tìm thấy hai năm
tiết kiệm trong cuộc sống của bạn? Hay năm năm? Có lẽ ngay cả một thập kỷ của cuộc sống, nơi bạn có
quyền tự do không phải làm việc để hỗ trợ cuộc sống của bạn? Đó là lời hứa
233
của các trang này. Ngay cả nếu kế hoạch hiện tại của bạn không giống như nó có thể giúp bạn đạt được,
các chương này có thể chỉ cho bạn làm thế nào để thay đổi kế hoạch của bạn và thấy rằng mở trong
cuộc sống mà bạn thêm tiền, thêm chút thời gian, mà tự do cuối cùng.
Ông đã giành thời gian tăng tất cả mọi thứ.
-BENJAMIN Disraeli
Nếu bạn đang đi để tăng tốc, có năm chiến lược cốt lõi. Bạn có thể làm bất kỳ
hoặc tất cả chúng-nó là sự lựa chọn của bạn. Bất kỳ một trong số họ bởi chính nó có thể tăng tốc độ đáng kể
nhanh tiến độ mà bạn đạt được ước mơ của bạn an toàn tài chính,
độc lập, hoặc tự do. Đặt một vài trong số họ lại với nhau, và bạn sẽ có
thể ngăn cản.
Bạn có thể giàu bằng việc có nhiều hơn bạn cần, hoặc cần ít hơn
bạn có.
-JIM Mott
CHIẾN LƯỢC 1: TIẾT KIỆM NHIỀU VÀ ĐẦU TƯ CỦA
SỰ KHÁC BIỆT
Cách đầu tiên để tăng tốc độ lên kế hoạch của bạn là để tiết kiệm và đầu tư những khoản tiết kiệm cho
tăng trưởng kép. Tôi biết, tôi biết, đó không phải những gì bạn muốn nghe. Có lẽ
bạn đang thậm chí nghĩ, "Tony, tôi chi tiêu mỗi xu tôi có. Không có cách nào tôi
có thể có thể tiết kiệm nhiều hơn trong mọi trường hợp "Nếu đó là sự thật, trước khi chúng tôi nói chuyện.
Về bất cứ điều gì khác, chúng ta hãy nhớ những chiến lược cơ bản nhất mà bạn đã học được
trở lại trong chương 2.9," Myth 9: The Lies Chúng tôi Hãy cho bản thân chúng ta ": tốt nhất chiến lược
để có được xung quanh hệ thống niềm tin của bạn là để phát triển một niềm tin mới! Bạn không thể
ép nước từ một tảng đá, nhưng bạn có thể thay đổi câu chuyện của mình.
Thậm chí nếu bạn đang thuyết phục bạn không có phòng để tiết kiệm, người đoạt giải Nobel
Richard Thaler cho chúng ta thấy rằng tất cả chúng ta có thể tiết kiệm thêm Tomorrow. Ghi
những công nhân cổ xanh người nói rằng họ không bao giờ có thể tiết kiệm? Và chỉ năm năm
và ba tăng lương sau, họ đã tiết kiệm 14%. Và 65% trong số họ đã được tiết kiệm
nhiều như 19%! Bạn có thể làm điều này, và bạn có thể làm cho nó không đau nếu bạn sử dụng
chiến lược. Hãy tấn công một số chiến lược mới ngay bây giờ.
Nếu trong một ngã swoop, trong một động thái duy nhất-bạn có thể tiết kiệm một
đoạn rất lớn của tiền về phía tự do tài chính của bạn, và nó sẽ không
tốn một xu nhiều hơn? Bạn có thích ý tưởng đó? Chúng ta hãy nhìn vào một trong những
khoản đầu tư lớn nhất trong cuộc sống của bạn: nhà của bạn. Nếu bạn giống như hàng triệu
người Mỹ, quyền sở hữu nhà là quan trọng, một cái gì đó bạn có mong muốn hoặc
hiện đang rất hãnh diện trong. Cho dù bạn sống ở Portland, Maine, hoặc Portland,
234
Oregon, ngôi nhà của bạn có thể mất các vết cắn lớn nhất trong số bạn apple hàng tháng.
Làm thế nào bạn sẽ cảm thấy nếu bạn có thể tiết kiệm thêm $ 250,000, $ 500,000, hoặc thậm chí
$ 1 triệu, từ nhà của bạn? Âm thanh không thể? Không, tôi không nói về
tái cấp vốn thế chấp tại mức giá thấp hơn, mặc dù đó là một cách không đau để
tiết kiệm hàng trăm hoặc thậm chí hàng ngàn đô la một tháng.
SECRET CỦA BANKER
Bạn không cần phải chờ đợi cho một downtick thị trường để tiết kiệm tiền về thế chấp của bạn.
Bởi thời gian bạn đang đọc này, giá có thể được trên con đường của họ trở lên anyway. Bạn
vẫn có thể cắt giảm các khoản thanh toán thế chấp của bạn trong một nửa, tuy nhiên, bắt đầu ngay
tháng tới, mà không cần đến ngân hàng hoặc thay đổi các điều khoản của
khoản vay. Làm thế nào? Hãy để tôi hỏi bạn một câu hỏi đơn giản. Hãy nói rằng bạn đang áp dụng
cho một khoản vay mua nhà, mà bạn sẽ thích?
Lựa chọn 1: 80% thanh toán thế chấp kết hợp của bạn đều được quan tâm;
hoặc
Lựa chọn 2: 30 năm thế chấp lãi suất cố định ở mức 6%.
Đi trước và suy nghĩ về nó cho một thời điểm. Bạn nghĩ sao? Bạn đang
bị cám dỗ bởi tùy chọn 2? Có tùy chọn 1 vẻ điên rồ? Bạn đã theo đám đông và
chọn tùy chọn 2? Hay bạn outsmart tất cả chúng ta và chọn tùy chọn 1?
Câu trả lời: nó không quan trọng. Chúng giống hệt nhau. Khi bạn ký tên
vào dòng yêu thương và đưa vào đó thế chấp lãi suất cố định 30 năm ở mức 6%, đầy đủ 80%
của khoản thanh toán thế chấp của bạn sẽ đi về hướng quan tâm. Không thấy rằng một trong những sắp tới,
phải không? Bao nhiêu đó chi phí lãi gió lên chi phí cho bạn trong
quá trình vay tiền của bạn? Có hơn 30%? 40% nhiều hơn? 50% nhiều hơn? Cuộc sống nên quá
tốt. Bạn muốn biết bí mật của ngân hàng? Chi trả lãi vay của bạn
sẽ nâng cấp này thêm 100% hoặc nhiều hơn giá trị khoản vay của bạn. Đó half-
nhà triệu đô la bạn mua thực sự kết thúc lên chi phí cho bạn một triệu USD sau khi
trả lãi vay. Nếu bạn mua một căn nhà $ 1.000.000? Đó là chi phí hơn 2.000.000 $
một lần thanh toán lãi suất được thêm vào trong! Hãy xem biểu đồ dưới đây để xem các
tác động của chi phí lãi vay mua nhà của bạn. Ví dụ là một $ 1.000.000
nhà, nhưng không có vấn đề gì giá bạn phải trả cho nhà của bạn, tỷ lệ tác động là
giống nhau. Các khoản thanh toán lãi suất sẽ tăng gấp đôi chi phí theo thời gian.
235
Đối với hầu hết mọi người, thế chấp của họ là chi phí lớn nhất, và với
đại đa số thanh toán của bạn sẽ hướng tới quan tâm, tôi đặt cược bạn không ngạc nhiên
khi biết rằng người Mỹ trung bình, khi bạn thêm vào trong thẻ tín dụng và cho vay tự động,
dành 34,5% của mỗi đồng đô la cất nhà trên chi phí lãi vay. Và đó chỉ là những
người bình thường, rất nhiều người chi nhiều hơn nữa!
Vì vậy, làm thế nào bạn có thể cắt giảm mà trả lãi rất lớn? Làm thế nào bạn có thể
làm giảm chi phí lãi vay bạn rack lên theo thời gian, và lấy tiền đó và
đưa nó cho Quỹ Tự do của bạn? Câu trả lời là đơn giản như vậy nó có thể làm bạn ngạc nhiên.
Nếu bạn có một thế chấp lãi suất cố định truyền thống, tất cả các bạn phải làm là làm cho đầu
thanh toán vốn gốc trong suốt thời gian của khoản vay. Thanh toán trước tháng tiếp theo của bạn
chủ yếu, và bạn có thể trả cho một thế chấp 30 năm trong 15 năm trong
nhiều trường hợp! Điều đó có nghĩa là tăng gấp đôi các khoản thanh toán hàng tháng của bạn? Không, thậm chí không
đóng! Đây là chìa khóa:
Nguyên tắc tiền điện 3. Cắt tiền thế chấp của bạn trong một nửa! Các
lần sau bạn viết chi phiếu thế chấp hàng tháng của bạn, viết thứ hai
kiểm tra các phần chính-chỉ thanh toán cho tháng tới.
Đó là vì tiền bạn sẽ phải trả tiền anyway các tháng tiếp theo, vậy tại sao không lấy nó
ra khỏi túi của bạn một vài tuần đầu và được hưởng một số tiền tiết kiệm nghiêm trọng xuống
đường? Đầy đủ 80% đến 90%, và trong một số trường hợp thậm chí nhiều hơn, trong đầu của bạn
thanh toán sẽ là chi phí lãi vay anyway. Và trung bình, hầu hết người Mỹ
hoặc là di chuyển hoặc tái cấp vốn trong vòng 5-7 năm (và sau đó bắt đầu điên cuồng
trên một lần nữa với một thế chấp nhà mới).
"Đó là một điều đáng tiếc," chuyên gia thế chấp Marc Eisenson, tác giả của Secret của Banker,
nói với Thời báo New York. "Có hàng triệu người ra có những người trung thành
thực hiện thanh toán thế chấp thường xuyên của họ, vì họ không hiểu. . . các
lợi ích của việc bỏ túi Trả trước sự thay đổi.
"Chúng ta hãy xem một ví dụ (trong bảng ở trang 252). Các trung bình
gia đình người Mỹ là $ 270,000, nhưng chiến lược này hoạt động cho dù nhà của bạn có giá
236
$ 500.000 hoặc $ 2 triệu. Một khoản vay 30 năm trên $ 270,000 ở mức 6% yêu cầu một đầu
thanh toán hàng tháng của $ 1,618. Với kỹ thuật này, bạn cũng sẽ viết một thứ hai
kiểm tra cho chính cán cân một số lượng rất nhỏ thêm một tháng $ 270 tới,
tương đối nói. Mà kiểm tra thứ hai của $ 270 là tiền bạn sẽ không bao giờ trả tiền
lãi. Để được rõ ràng, bạn không phải trả thêm tiền; bạn chỉ cần
thanh toán trước tháng tiếp theo của hiệu trưởng một liên lạc sớm.
Giữ cho mình để trả nó về phía trước chiến lược này mỗi tháng, và, một lần nữa, bạn sẽ có
thể trả hết một thế chấp 30 năm chỉ trong vòng 15 năm cắt giảm tổng số chi phí của bạn
về nhà, gần 50%. Tại sao không phải thanh toán trước đó $ 270, và cắt cuộc sống của bạn
thế chấp trong nửa? Vì vậy, nếu bạn có một ngôi nhà triệu đô la, đó là một nửa triệu
đô la trở lại trong túi của bạn! Làm thế nào nhiều mà sẽ đẩy nhanh cuộc hành trình của bạn để
Financial Freedom ?!
BABY, BẠN CÓ THỂ LÁI XE CAR MY
Nó không chỉ là ngôi nhà của chúng ta, nơi chúng ta có thể tiết kiệm được nhiều tiền. Một trong những người con trai của tôi đã chết
cho một chiếc BMW. Sau nhiều năm thèm muốn "máy lái tột bực," cuối cùng anh
đã đi ra ngoài và thuê một thương hiệu mới Beemer với tất cả các tùy chọn hiệu suất. Ông
đã vui mừng với đơn hàng của mình. Ông yêu thích chiếc xe đó: anh thích cách nó lái xe, những gì
nó nói về anh ấy, những gì nó đại diện. Đó là một điểm của niềm tự hào và khát vọng, và
nó báo hiệu sự xuất trong mình tâm trí của mình, ít nhất.
Trên Flipside, mà BMW khiến ông mất một tài sản! Anh có thể có
đang được dịch, vui lòng đợi..
Các ngôn ngữ khác
Hỗ trợ công cụ dịch thuật: Albania, Amharic, Anh, Armenia, Azerbaijan, Ba Lan, Ba Tư, Bantu, Basque, Belarus, Bengal, Bosnia, Bulgaria, Bồ Đào Nha, Catalan, Cebuano, Chichewa, Corsi, Creole (Haiti), Croatia, Do Thái, Estonia, Filipino, Frisia, Gael Scotland, Galicia, George, Gujarat, Hausa, Hawaii, Hindi, Hmong, Hungary, Hy Lạp, Hà Lan, Hà Lan (Nam Phi), Hàn, Iceland, Igbo, Ireland, Java, Kannada, Kazakh, Khmer, Kinyarwanda, Klingon, Kurd, Kyrgyz, Latinh, Latvia, Litva, Luxembourg, Lào, Macedonia, Malagasy, Malayalam, Malta, Maori, Marathi, Myanmar, Mã Lai, Mông Cổ, Na Uy, Nepal, Nga, Nhật, Odia (Oriya), Pashto, Pháp, Phát hiện ngôn ngữ, Phần Lan, Punjab, Quốc tế ngữ, Rumani, Samoa, Serbia, Sesotho, Shona, Sindhi, Sinhala, Slovak, Slovenia, Somali, Sunda, Swahili, Séc, Tajik, Tamil, Tatar, Telugu, Thái, Thổ Nhĩ Kỳ, Thụy Điển, Tiếng Indonesia, Tiếng Ý, Trung, Trung (Phồn thể), Turkmen, Tây Ban Nha, Ukraina, Urdu, Uyghur, Uzbek, Việt, Xứ Wales, Yiddish, Yoruba, Zulu, Đan Mạch, Đức, Ả Rập, dịch ngôn ngữ.
- Thứ hai, giáo viên giải thích cho học si
- Giấy đề nghị tạm ứng
- Her workload has lessened greatly
- Thanks for very much and good afternoon.
- xăngthử hỏihow much gas do you needlàm ơ
- - Giỗ tổ hùng vương (10 tháng 03 âm lịch
- Trang trí với các tiểu cảnh là hình ảnh
- be careful
- Điểm số khá là quan trọng với sinh viên
- Cái cửa
- Sẽ có một bài phỏng vấn
- There are two ways by which a term becom
- xăngthử hỏihow much gas do you need
- beat your own high score
- chỉ số đo huyết áp
- công việc trước đây của tôi là nhân viên
- Xé giấy thành từng miếng nhỏ
- Where will you be/ what will you do at t
- Sản xuất và phân phối sản phẩm nước uống
- 在高興什麼
- Công ty TNHH Hi Fashion Vina
- - Giỗ tổ hùng vương (10 tháng 03 âm lịch
- Điểm số khá là quan trọng với sinh viên
- As my resume indicates, Althought , I am
