The great pruningFor yeạrs branch n

The great pruning
For yeạrs branch numbers in rich countríes have been on a downward path, a trend that shows no signs of abating. In America there are 1,441 fewer branches today than a year ago, and 5,439 fewer than at the peak reached in 2008. Banks long seen as brick-and-mortar enthusiasts, such as JPMorgan Chase, have announced retrenchment plans. The decline has been even quicker in the euro zone, which has roughly 160,000 branches, many more than America despite a similar population.

The rise of ATMs, telephone banking, the internet and now smartphones has led to declines of 5-8% a year in the number of visits to branches, according to lan Walsh at the Boston Consulting Group. That is the sort of slump that pushed high-street video-rental outfits into oblivion. Worse, many of the Services once delivered in branches, such as international transfers or personal loans, are now being offered by nimble “financial technology” groups. That has dented revenue even while costs remain stubbornly high.

A handhil of “challenger” banks with online-only offerings are popping up, too. The newcomers have yet to take much market share, but that may change. At the moment low interest rates leave no bank in a position to pay very much interest on deposits. But when rates start to rise, those that do not have expensive branches should be able to offer higher deposit rates to lure customers.

Branches still have their uses. Older customers, a wealthy and profitable slice of the population, like them. Shops use them to deposit the contents of their tills, insofar as their clients still pay with cash. And politicians berate banks that close branches, particularly in rural areas.

Moreover, argue branches’ defenders, although day-to-day transactions are largely done Online nowadays, customers typically still want to come in to discuss more fíddly matters, such as obtaining a mortgage or buying investment Products. “There are key touchpoints in your nnancial life where you want to connect with a person,” says John Flint, head of retail banking at HSBC. Whereas transactions using tellers are expensive for banks—each costs $4 or so, versus 4 cents for its Online equivalent—arranging loans and the like is ả potential source of revenue.

Kết quả (Việt) 1:

Cắt tỉa tuyệt vờiCho yeạrs chi nhánh con số trong phong phú countríes đã trên một con đường đi xuống, một xu hướng cho thấy không có dấu hiệu của abating. Ở Mỹ có 1441 nhánh ít hơn ngày nay hơn một năm trước đây, và 5.439 ít hơn lúc cao điểm đạt được trong năm 2008. Ngân hàng lâu được xem như là những người đam mê gạch và vữa, chẳng hạn như JPMorgan Chase, đã công bố kế hoạch trợ cấp thôi việc. Sự suy giảm đã thậm chí nhanh hơn trong khu vực đồng euro, có khoảng 160.000 nhánh, nhiều hơn so với America mặc dù một số dân tương tự.Sự trỗi dậy của máy ATM, điện thoại ngân hàng, internet và bây giờ điện thoại thông minh đã dẫn đến giảm 5-8% một năm trong số lần truy cập đến các chi nhánh, theo lan Walsh tại Boston Consulting Group. Đó là loại sụt giảm đẩy cao-street video-cho thuê trang phục vào lãng quên. Tệ hơn nữa, nhiều người trong số các dịch vụ một lần giao hàng tại các chi nhánh, chẳng hạn như chuyển tiền quốc tế hoặc các khoản vay cá nhân, bây giờ đang được cung cấp bởi các nhóm nhanh nhẹn "công nghệ tài chính". Mà dented doanh thu ngay cả trong khi chi phí vẫn còn kiên cao.Một handhil "thách thức" Ngân hàng với các dịch vụ trực tuyến chỉ popping lên, quá. Những người mới vẫn chưa có nhiều thị phần, nhưng mà có thể thay đổi. Tại thời điểm lãi suất thấp để không có ngân hàng ở một vị trí phải trả rất nhiều sự quan tâm về tiền gửi. Nhưng khi tỷ giá bắt đầu tăng lên, những người mà không cần tốn kém chi nhánh sẽ có thể cung cấp các tỷ lệ tiền cao hơn để thu hút khách hàng.Chi nhánh vẫn còn sử dụng của họ. Khách hàng lớn, một lát giàu có và lợi nhuận của người dân, như họ. Cửa hàng sử dụng chúng để gửi nội dung của họ đến, phạm vi như của khách hàng vẫn phải trả bằng tiền mặt. Và chính trị gia berate các ngân hàng đóng cửa các chi nhánh, đặc biệt là ở khu vực nông thôn.Hơn nữa, tranh luận chi nhánh hậu vệ, mặc dù hàng ngày giao dịch chủ yếu được thực hiện trực tuyến hiện nay, khách thường vẫn muốn đi vào để thảo luận thêm fíddly vấn đề, chẳng hạn như có được một thế chấp hoặc mua đầu tư sản phẩm. "Không có touchpoints quan trọng trong cuộc sống nnancial của bạn nơi bạn muốn để kết nối với một người," ông John Flint, lãnh đạo bán lẻ banking tại ngân hàng HSBC. Trong khi giao dịch bằng cách sử dụng tellers là tốn kém cho các ngân hàng-mỗi chi phí $4, hay như vậy, so với 4 xu cho tương đương trực tuyến của nó — sắp xếp các khoản cho vay và như thế là nguồn thu nhập tiềm năng ả.

Kết quả (Việt) 2:

Việc cắt tỉa tuyệt vời
Đối với số lượng chi nhánh năm ở các nước giàu đã được trên một con đường đi xuống, một xu hướng cho thấy không có dấu hiệu dừng lại. Ở Mỹ có được ngày hôm nay 1.441 chi nhánh ít hơn một năm trước đây, và 5.439 ít hơn ở đỉnh cao đạt được trong năm 2008. Các ngân hàng lâu được xem như những người đam mê gạch-và-vữa, như JPMorgan Chase, đã công bố kế hoạch cắt giảm. Sự suy giảm đã được thậm chí còn nhanh hơn trong khu vực đồng euro, trong đó có khoảng 160.000 ngành, nhiều hơn so với Mỹ bất chấp một số dân tương đương.

Sự gia tăng của các máy ATM, ngân hàng qua điện thoại, internet và bây giờ điện thoại thông minh đã dẫn đến sự sụt giảm 5-8% một năm trong số lần truy cập đến các chi nhánh, theo lan Walsh tại Tập đoàn Tư vấn Boston. Đó là loại sụt giảm đã đẩy-đường cao trang phục cho thuê video vào quên lãng. Tệ hơn nữa, rất nhiều các dịch vụ một lần giao trong ngành, chẳng hạn như chuyển tiền quốc tế hoặc các khoản vay cá nhân, hiện đang được cung cấp bởi các nhóm nhanh nhẹn "công nghệ tài chính". Điều đó đã làm sứt mẻ doanh thu ngay cả khi chi phí vẫn còn cao.

Một handhil của các ngân hàng "thách thức" với các dịch vụ trực tuyến chỉ là popping lên, quá. Những người mới đến chưa mất nhiều thị phần, nhưng điều đó có thể thay đổi. Tại thời điểm này lãi suất thấp lại không có ngân hàng ở một vị trí để trả lãi rất nhiều vào tiền gửi. Nhưng khi giá bắt đầu tăng lên, những người không có các chi nhánh đắt nên có thể cung cấp lãi suất huy động cao hơn để thu hút khách hàng.

Chi nhánh vẫn phải sử dụng của họ. Khách hàng lớn tuổi, một lát giàu có và lợi nhuận của người dân, như họ. Cửa hàng sử dụng chúng để gửi nội dung của tills của họ, trong chừng mực các khách hàng của họ vẫn phải trả bằng tiền mặt. Và các chính trị gia đã trách móc các ngân hàng đóng cửa chi nhánh, đặc biệt là ở khu vực nông thôn.

Hơn nữa, tranh luận hậu vệ của Chi nhánh, mặc dù giao dịch ngày-to-ngày phần lớn được thực hiện trực tuyến ngày nay, khách hàng thường vẫn muốn đến để thảo luận về các vấn đề khó sử dụng hơn, chẳng hạn như việc có được một thế chấp hoặc mua sản phẩm đầu tư. "Có những điểm tiếp xúc quan trọng trong cuộc sống nnancial của bạn mà bạn muốn kết nối với một người," John Flint, người đứng đầu ngân hàng bán lẻ tại Ngân hàng HSBC nói. Trong khi đó, giao dịch sử dụng tellers là đắt đối với các ngân hàng, mỗi chi phí $ 4 hay như vậy, so với 4 xu cho vay tương đương sắp xếp trực tuyến của nó và như thế là ả nguồn tiềm năng của doanh thu.