of any form of real property, such

of any form of real property, such as land or buildings. Even if such property is not posted as collateral behind a loan, it conveys the impression of stability and good money management skills. Having a telephone is also important as a sign of stability and a low-cost way for the bank's collections department to contact the borrower in case of trouble. Another positive factor is maintaining strong deposit balances with the bank. not only do above-average deposit levels suggest a financially disciplined individual determined to meet his or her obligations, but also the bank can profitably use those deposits to fund other loans.
The most important thing to do, however, is to answer all the loan officer's questions truthfully. Consumer loan officers look for inconsistencies on a loan application as a sign the borrower is untruthful or, at best, forgetful. For example, a Social Security or personal ID number often reveals what geographic area a person comes from. Does the borrower's Social Security number match his or her personal history as indicated on the loan application? Are the borrower and his or her employer loacated at the addresses indicated? Is the amount reported as take-home pay or annual income the same as what the employer reports? Has the customer reported all debts outstanding, or does a credit check reveal many unreported obligations the customer has forgotten or simply walked away from?
The Challenge of Consumer Lending. Consumer loans are not easy to evaluate. For one thing, it is often easier for individuals to conceal pertinent information bearing on the payout of a loan (such as their health of future employment prospects) than for most businesses (whose loan application are frequently accompanied by audited financial statement). Moreover, a business firm can more easily adjust to ill health, injury, or financial setbacks than can individuals and families. Indeed, the default rate on consumer loans usually is several times higher than that for many types of commercial loans. The key features of consumer loans that help the loan officer hold down potential losses are that most are small in denomination and are often secured by marketable collateral, such as an automobile. The loan officer can experience a substantially greater number of loan defaults in the consumer credit field than in virtually any other type of lending.

Kết quả (Việt) 1:

của bất kỳ hình thức bất động sản, chẳng hạn như đất hoặc các tòa nhà. Ngay cả khi tài sản như vậy không được đăng như là tài sản thế chấp đằng sau một khoản cho vay, nó truyền tải những ấn tượng của sự ổn định và kỹ năng quản lý tiền tốt. Có một điện thoại cũng là quan trọng như là một dấu hiệu của sự ổn định và là một cách chi phí thấp cho các bộ phận bộ sưu tập của ngân hàng liên hệ với bên vay trong trường hợp gặp rắc rối. Một yếu tố tích cực duy trì khoản tiền gửi mạnh cân đối với các ngân hàng. không chỉ làm cấp độ trên trung bình tiền gửi đề nghị một cá nhân xử lý kỷ luật tài chính được xác định để đáp ứng nghĩa vụ của mình, nhưng cũng ngân hàng có thể lợi sử dụng những tiền gửi để tài trợ các khoản vay khác.
điều quan trọng nhất để làm, Tuy nhiên, là để trả lời câu hỏi tất cả khoản vay của cán bộ trung thực. Người tiêu dùng cho vay cán bộ tìm mâu thuẫn trên một đơn xin vay tiền như một dấu hiệu bên vay là untruthful hoặc, lúc tốt nhất, quên. Ví dụ, một an sinh xã hội hoặc số ID cá nhân thường cho thấy những gì khu vực địa lý một người đến từ. Số an sinh xã hội của bên vay khớp với lịch sử cá nhân của mình như được chỉ ra về việc áp dụng cho vay? Bên vay và của mình hoặc chỉ ra bà loacated sử dụng lao động tại các địa chỉ? Là số lượng báo cáo là mất - nhà trả tiền hoặc hàng năm thu nhập tương tự như những gì nhà tuyển dụng báo cáo? Có khách hàng báo cáo tất cả khoản nợ xuất sắc, hoặc có một kiểm tra tín dụng tiết lộ nhiều unreported nghĩa vụ khách hàng đã quên hoặc chỉ cần đi bộ ra khỏi?
thách thức cho vay tiêu dùng. Cho vay tiêu dùng là không dễ dàng để đánh giá. Đối với một điều, nó thường dễ dàng hơn cho các cá nhân để che giấu thông tin cần thiết mang trên thanh toán của một khoản cho vay (ví dụ như sức khỏe của họ của việc làm trong tương lai triển vọng) hơn cho hầu hết các doanh nghiệp (đơn xin vay tiền mà thường xuyên đi kèm với bởi được kiểm toán báo cáo tài chính). Hơn nữa, một công ty kinh doanh có thể dễ dàng thích nghi với sức khỏe kém, chấn thương, hoặc tài chính thất bại hơn có thể cá nhân và gia đình. Thật vậy, theo mặc định vào cho vay tiêu dùng thông thường là nhiều lần cao hơn với nhiều loại hình thương mại cho vay. Các tính năng chính của người tiêu dùng giúp các viên chức cho vay các khoản vay giöõ thiệt hại tiềm năng là rằng hầu hết là nhỏ trong giáo phái và thường được bảo đảm bằng tài sản thế chấp với thị trường, chẳng hạn như một ô tô. Các viên chức cho vay có thể trải nghiệm một số đáng kể lớn hơn giá trị mặc định cho vay trong lĩnh vực tín dụng tiêu dùng hơn trong hầu như bất kỳ loại khác của cho vay.