16. Measures of corporate health—no

16. Measures of corporate health—notably focusing on leverage, cash flow
adequacy, profitability, and foreign currency exposure— have been developed. Analysis
shows that their monitoring can be valuable in detecting potential bank problems at an
early stage.14 Since banks frequently only book NPLs after a period (often three months or
more) of nonpayment, direct indicators of corporate health can be more timely indicators of
banking problems than figures on NPLs. However, data availability remains limited at best.
Data drawn from the national accounts are available only in a few countries. More ad hoc
compilations of corporate data tend to vary widely in coverage (particularly for nontraded
companies) and timeliness.
17. While banks are often more exposed to companies than to households, their
exposure to the latter can be substantial. This applies particularly in the most advanced
economies, where household sector loans are often a significant part of bank portfolios.
Moreover, household consumption behavior has a strong effect on banks’ main credit
customers—the corporate sector—and household asset allocation decisions have important
implications for bank liabilities (customer deposits) and asset prices. The vulnerability of
households may be assessed through the use of sectoral balance sheets, flow of funds data,
and other macro and micro data. Financial institutions’ vulnerability to households may be
assessed through data on credit outstanding to the sector. Monitoring of households,
however, is again constrained by data availability.
18. In many countries, unbalanced real estate market developments have
contributed to financial sector distress. Rapid increases in real estate prices—often fueled
by expansionary monetary policies or by large capital inflows—followed by a sharp
economic downturn, can have a detrimental impact on financial sector profitability by
affecting credit quality and the value of collateral.15 Notwithstanding the importance of real
estate markets from a macroprudential standpoint—both directly, through mortgage lending
and lending to the building sector, and more indirectly through lending based on real estate
collateral—data on developments in the sector (demand, supply, prices and links to the
business cycle) as well as financial institutions’ exposure to the sector remain poor. Few
major national or international databases provide consistent data series on real estate prices
or other indicators of developments in real estate markets. Similarly, the usefulness of data
on loans outstanding to the real estate sector is often limited by insufficient disaggregation or
unclear definitions—for instance, to distinguish loans for real estate purchases (commercial
or residential), loans to the construction sector, and loans backed by real estate as co

Kết quả (Việt) 1:

16. các biện pháp y tế công ty-đặc biệt là tập trung vào đòn bẩy, tiền mặt dòng chảytính đầy đủ, lợi nhuận, và Ngoại tệ tiếp xúc-đã được phát triển. Phân tíchcho thấy rằng giám sát của họ có thể có giá trị trong việc phát hiện vấn đề ngân hàng tiềm năng tại mộtđầu stage.14 kể từ khi ngân hàng thường xuyên chỉ cuốn sách NPLs sau một thời gian (thường ba tháng hoặcThêm) không chi trả, các chỉ số trực tiếp của công ty y tế có thể thêm các chỉ số kịp thời củaNgân hàng vấn đề hơn con số trên NPLs. Tuy nhiên, dữ liệu sẵn có vẫn giới hạn ở tốt nhất.Dữ liệu được rút ra từ các tài khoản quốc gia có sẵn chỉ có ở một vài quốc gia. Thêm quảng cáo hocbiên dịch dữ liệu doanh nghiệp có xu hướng khác nhau trong phạm vi bảo hiểm (đặc biệt là cho nontradedcông ty) và kịp thời.17. trong khi ngân hàng thường là hơn tiếp xúc với công ty hơn để hộ gia đình, củatiếp xúc với sau này có thể được đáng kể. Điều này áp dụng đặc biệt là ở các tiên tiến nhấtnền kinh tế, nơi khu vực kinh tế hộ gia đình cho vay thường là một phần quan trọng của danh mục đầu tư ngân hàng.Hơn nữa, hành vi tiêu thụ hộ gia đình có một hiệu ứng mạnh mẽ về tín dụng chính ngân hàngkhách — khu vực doanh nghiệp- và các quyết định phân bổ tài sản hộ gia đình đã quan trọngtác động đối với khoản nợ ngân hàng (khách hàng tiền gửi) và tài sản giá. Các lỗ hổng củahộ gia đình có thể được đánh giá bằng cách sử dụng ngành bảng cân đối, dòng chảy của Quỹ dữ liệu,và dữ liệu khác vĩ mô và vi mô. Các tổ chức tài chính dễ bị tổn thương đến các hộ gia đình có thểđánh giá thông qua các dữ liệu về tín dụng xuất sắc đến các lĩnh vực. Giám sát của hộ gia đình,Tuy nhiên, một lần nữa cố định bằng dữ liệu sẵn có.18. tại nhiều quốc gia, không cân bằng bất động sản thị trường phát triển cóđóng góp cho lĩnh vực tài chính bị nạn. Nhanh chóng tăng giá bất động sản-thường nhiên liệubởi expansionary chính sách tiền tệ hoặc bởi luồng vào vốn lớn-tiếp nối bởi một sắc nétsuy thoái kinh tế, có thể có một tác động bất lợi về lĩnh vực tài chính lợi nhuận bởiảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và giá trị của collateral.15 mặc dù có tầm quan trọng của bấtthị trường bất động sản từ một quan điểm macroprudential-cả hai trực tiếp, thông qua cho vay thế chấpvà cho vay đến các lĩnh vực xây dựng, và hơn gián tiếp thông qua cho vay dựa trên bất động sảntài sản thế chấp-dữ liệu về phát triển trong lĩnh vực (yêu cầu, cung cấp, giá cả và liên kết đến cácchu kỳ kinh doanh) cũng như các tổ chức tài chính tiếp xúc với các lĩnh vực vẫn còn nghèo. Vàicơ sở dữ liệu quốc gia hoặc quốc tế lớn cung cấp phù hợp dữ liệu loạt trên giá bất động sảnhoặc các chỉ số phát triển trong thị trường bất động sản. Tương tự như vậy, tính hữu dụng của dữ liệucho vay xuất sắc để bất động sản khu vực thường được giới hạn bởi không đủ disaggregation hoặcđịnh nghĩa không rõ ràng-ví dụ, để phân biệt các khoản vay cho real động sản mua (thương mạihoặc khu dân cư), các khoản vay cho ngành xây dựng, và các khoản cho vay được ủng hộ bởi bất động sản như co

Kết quả (Việt) 2:

16. Các biện pháp của doanh nghiệp sức khỏe đặc biệt là tập trung vào các đòn bẩy, dòng tiền
đầy đủ, khả năng sinh lời, và ngoại tệ exposure- đã được phát triển. Phân tích
cho thấy rằng họ có thể giám sát được có giá trị trong việc phát hiện các vấn đề ngân hàng tiềm năng tại một
stage.14 đầu Vì các ngân hàng thường chỉ đặt nợ xấu sau một thời gian (thường là ba tháng hoặc
hơn) không thanh toán, các chỉ số sức khỏe trực tiếp của công ty có thể có chỉ số chi tiết kịp thời của
ngân hàng vấn đề hơn số liệu về nợ xấu. Tuy nhiên, dữ liệu sẵn có vẫn còn hạn chế ở tốt nhất.
Dữ liệu được rút ra từ các tài khoản quốc gia chỉ có sẵn ở một số nước. Nhiều quảng cáo hoc
, sưu tập dữ liệu công ty có xu hướng khác nhau trong phạm vi bảo hiểm (đặc biệt là phục vụ nhu cầu cho
các công ty) và kịp thời.
17. Trong khi các ngân hàng thường tiếp xúc nhiều hơn cho các công ty hơn so với các hộ gia đình, họ
tiếp xúc với sau này có thể là đáng kể. Điều này áp dụng đặc biệt là trong những tiên tiến nhất
các nền kinh tế, trong đó cho vay khu vực hộ gia đình thường là một phần quan trọng trong danh mục đầu tư của ngân hàng.
Hơn nữa, hành vi tiêu dùng của hộ gia đình có ảnh hưởng mạnh mẽ về tín dụng chính của các ngân hàng
khách hàng có những quyết định theo ngành và phân bổ tài sản hộ gia đình của công ty có quan trọng
tác động cho nợ ngân hàng (tiền gửi của khách hàng) và giá tài sản. Các lỗ hổng của
các hộ gia đình có thể được đánh giá thông qua việc sử dụng các tấm ngành cân bằng, dòng chảy của dữ liệu quỹ,
và dữ liệu vĩ mô và vi mô khác. Dễ bị tổn thương tổ chức tài chính để các hộ gia đình có thể được
đánh giá thông qua số liệu về dư nợ tín dụng cho ngành. Giám sát các hộ gia đình,
tuy nhiên, lại một lần nữa bị hạn chế bởi dữ liệu sẵn có.
18. Ở nhiều quốc gia, phát triển thị trường bất động sản không cân bằng đã
góp phần làm suy lĩnh vực tài chính. Tăng nhanh giá bất động sản-thường được thúc đẩy
bởi các chính sách tiền tệ mở rộng hoặc bởi dòng-tiếp nguồn vốn lớn bằng một sắc nét
suy thoái kinh tế, có thể có một tác động bất lợi đến lợi nhuận của khu vực tài chính
ảnh hưởng đến chất lượng tín dụng và giá trị của collateral.15 Mặc dù tầm quan trọng của thực
thị trường bất động sản từ một quan điểm vĩ mô-cả trực tiếp, thông qua cho vay thế chấp
và cho vay đối với lĩnh vực xây dựng, và gián tiếp hơn thông qua cho vay dựa trên bất động sản
thế chấp, dữ liệu về sự phát triển trong lĩnh vực này (cung, cầu, giá cả và các liên kết đến các
chu kỳ kinh doanh ) cũng như tiếp xúc với các tổ chức tài chính cho ngành còn nghèo nàn. Rất ít
cơ sở dữ liệu quốc gia lớn hay quốc tế cung cấp cho phù hợp loạt dữ liệu về giá bất động sản
hoặc các chỉ số khác của sự phát triển trong thị trường bất động sản. Tương tự như vậy, tính hữu ích của dữ liệu
về dư nợ cho vay đối với lĩnh vực bất động sản thường bị hạn chế bởi không đủ phân tách hoặc
không rõ ràng định nghĩa-ví dụ, để phân biệt với các khoản vay để mua bất động sản (thương mại
hoặc khu dân cư), cho vay đối với lĩnh vực xây dựng, và các khoản cho vay được hỗ trợ bởi bất động sản như đồng