Choosing Child Care When You Go Bac

Choosing Child Care When You Go Back to Work
Your Money
By TARA SIEGEL BERNARD NOV. 22, 2013

The largest financial commitment that many new parents make is also the most emotional: choosing a full-time caregiver for your child as you head back to work.
As many parents know all too well, it’s a giant expense, often second only to housing costs. Many families pay the equivalent of college tuition, and that’s not for a high-priced nanny who can teach your child to speak Mandarin. It’s for day care. In 31 states and the District of Columbia, the annual average cost for putting an infant in a day care center full time was higher than a year’s tuition and fees at a four-year public college in that state, according to a study released this month by Child Care Aware of America, a nonprofit group whose members include child care referral agencies.
Add a second child to the mix and suddenly the costs of full-time day care — for an infant and a 4-year-old — exceed the annual median rent payments in every state, according to the analysis, which uses 2012 data from the Child Care Resource and Referral’s state networks and local agencies.
Incorporating this expense into the family budget is disruptive, to say the least. Couples who are saving respectable amounts for retirement and other financial goals, whether for a down payment or a vacation home, can easily fall off track. “The costs are what they are, usually, and you just have to do your best,” said Annette Clearwaters, a financial planner in Manhattan.
Entrusting your little one to a caregiver isn’t exactly the time to bargain-hunt, either, though some guilt-ridden parents may feel they need to spend more than they actually do. But families across all income levels will need to run the numbers. That includes trying to anticipate unexpected costs, and perhaps even considering options, like an au pair, that you may have previously thought were out of reach.
Here is a primer on what to expect on prices and tax breaks, as well as advice on how to approach this decision.
HOW MUCH CAN I AFFORD? You probably intuitively know how much you can generally afford to spend without making drastic changes to your lifestyle. But if you were to sit down with Kristin Harad, a financial planner in San Francisco whose firm, VitaVie Financial Planning, focuses on new parents, she would make sure you “know your numbers.” That includes how much income you have, figuring out your fixed costs (like your mortgage or rent, and making sure they are still feasible), how much you want or can continue to save for other financial goals and what varies month to month, items like dinners out and groceries.
Unless your income is expected to rise, something else will probably have to be trimmed, whether that is dialing down your savings or shaving your discretionary spending. “We talk a lot about how much they are willing to give up something else to pay for the more expensive care,” Ms. Harad said. “With the first child especially, you have never done it before so you’re going to be more nervous. But as you eventually see, children can thrive in different environments, so you can use a day care or a shared nanny and realize you are not a horrible parent and the child is actually engaged and enjoying it.”
Nor do your choices have to be restricted to one arrangement. “Sometimes they go to day care three days and have a nanny for two days,” Ms. Harad said. “There is no black or white answer but a whole array of gray options.”
WHAT OPTIONS COST Some parents believe that the group dynamics of day care will help prepare their child for the world, or at least kindergarten, while others are willing to pay top dollar for a responsive nanny who won’t be distracted by other children. But for many families, the arrangement will largely be driven by what they can afford.
In most child care situations, costs tend to vary by the child’s age, the hourly commitment each week and where you live. According to Child Care Aware’s research, in the District of Columbia, the average cost of full-time day care for an infant was $21,948 annually. In Massachusetts, it was $16,430 a year, and in New York, $14,939.
Walter Gilliam, a Yale professor, says, “You need to form a strong relationship with the child care provider and feel O.K. about it.” Credit Christopher Capozziello for The New York Times
Nannies typically cost more, though they can often become more cost-effective when you have more than one child. According to Care.com, the national average hourly rate for nannies is $11.73 and ranges from $8.26 to $15.19 an hour, depending on the state; those figures reflect the rates posted on a sampling of the 150,000 job postings on their website for roughly the last year. The nanny pay scale rises in expensive metropolitan areas, of course, including New York. Parents who employ nannies in brownstone Brooklyn, for instance, pay anywhere from about $12.75 to $19.25 an hour, according to Park Slope Parents, a local parents group.
When you consider those numbers, au pairs start to seem like a relative bargain, as long as you have an extra bedroom, provide meals and don’t mind the live-in arrangement. Au pairs — who are 18 to 26 years old and in the United States on a special cultural exchange visa regulated by the State Department — generally live with a family for a year, but they can stay up to two years. Cultural Care Au Pair said it generally cost $355 a week (less than $8 an hour for a 45-hour week, or about $18,000 annually) to hire an au pair, but that includes items like their medical and travel insurance. Another agency, Au Pair in America, had similar pricing.
UNEXPECTED COSTS Several not-so-obvious costs may also arise. Do you need another caregiver when day care is closed or when the nanny is on her (paid) vacation? Some parents are also surprised when it comes time to pay a nanny’s holiday bonuses (a week to two weeks of pay). There are also the complex tax- and insurance-related requirements of becoming someone’s employer. “Most families don’t realize that once they bring a provider in the home and they earn $1,800 a year or more, that quickly you become an employer,” said Donna Levin, co-founder of Care.com. TAX BREAKS A couple of tax breaks may defray costs. If your employer offers flexible spending accounts for dependent care, this is usually the better option for higher-earning couples: You can set aside up to $5,000, before taxes, to pay for child care for children under 13, according to Berdon, a New York accounting firm.. Alternatively, you may be eligible for the child and dependent care credit, which reduces your tax bill by 20 to 35 percent of the child care costs (up to a maximum of $3,000 in qualifying expenses for one child, and $6,000 for two or more). The credit decreases as your income rises.
WHAT YOU RECEIVE You need to think through what life will be like with each option. Can you handle the stress of getting your infant or toddler up, fed, dressed and ready for day care each morning while also getting yourself out the door? It’s certainly easier to have Mary Poppins show up and take over while you have your coffee. But if Mary gets sick, you’ll need backup care. On the other hand, if your day-care-bound child gets sick, you’ll also need backup. And if you’re caught at work, Mary might be willing to stay late, while day care will count the minutes and charge you for them. On the other hand, day care may help with socialization and might have your child painting and learning sign language before she can talk. A social nanny can make up for that, with one-on-one attention, play dates and other outings. Or you can double up and share a nanny.
SHOPPING FOR CARE Parents need to comparison shop, bringing along the usual lists of questions to keep track of who is certified in cardiopulmonary resuscitation, among other things. But the single most important variable may be far simpler than what many new parents think.































Choosing Child Care When You Go Back to Work
Your Money
By TARA SIEGEL BERNARD NOV. 22, 2013

The largest financial commitment that many new parents make is also the most emotional: choosing a full-time caregiver for your child as you head back to work.
As many parents know all too well, it’s a giant expense, often second only to housing costs. Many families pay the equivalent of college tuition, and that’s not for a high-priced nanny who can teach your child to speak Mandarin. It’s for day care. In 31 states and the District of Columbia, the annual average cost for putting an infant in a day care center full time was higher than a year’s tuition and fees at a four-year public college in that state, according to a study released this month by Child Care Aware of America, a nonprofit group whose members include child care referral agencies.
Add a second child to the mix and suddenly the costs of full-time day care — for an infant and a 4-year-old — exceed the annual median rent payments in every state, according to the analysis, which uses 2012 data from the Child Care Resource and Referral’s state networks and local agencies.
Incorporating this expense into the family budget is disruptive, to say the least. Couples who are saving respectable amounts for retirement and other financial goals, whether for a down payment or a vacation home, can easily fall off track. “The costs are what they are, usually, and you just have to do your best,” said Annette Clearwaters, a financial planner in Manhattan.
Entrusting your little one to a caregiver isn’t exactly the time to bargain-hunt, either, though some guilt-ridden parents may feel they need to spend more than they actually do. But families across all income levels will need to run the numbers. That includes trying to anticipate unexpected costs, and perhaps even considering options, like an au pair, that you may have previously thought were out of reach.
Her

Kết quả (Việt) 1:

Lựa chọn chăm sóc trẻ em khi bạn quay trở lại công việcTiền của bạnBởi TARA SIEGEL BERNARD tháng mười một. 22, 2013Cam kết tài chính lớn nhất mà nhiều bậc cha mẹ mới làm cho cũng là tình cảm nhất: chọn một người chăm sóc toàn thời gian cho con của bạn như bạn đầu trở lại làm việc. Như nhiều bậc cha mẹ biết tất cả quá tốt, nó là một chi phí khổng lồ, thường thứ hai chỉ để chi phí nhà ở. Nhiều gia đình phải trả tương đương với học đại học, và đó không phải là cho người giữ trẻ giá cao những người có thể dạy cho con em mình để nói tiếng quan thoại. Nó là dành cho chăm sóc ban ngày. Trong 31 bang và đặc khu Columbia, chi phí trung bình hàng năm cho đặt một trẻ sơ sinh trong một trung tâm chăm sóc ban ngày toàn thời gian là cao hơn một năm học phí và phí tại một trường đại học bốn năm khu vực trong tiểu bang đó, theo một nghiên cứu phát hành tháng này của trẻ em chăm sóc nhận thức của Mỹ, một nhóm phi lợi nhuận mà các thành viên bao gồm các cơ quan giới thiệu Chăm sóc trẻ em.Thêm một đứa trẻ thứ hai vào hỗn hợp và đột nhiên chi phí chăm sóc ban ngày toàn thời gian-cho một trẻ sơ sinh và một 4-năm-tuổi-vượt quá các khoản thanh toán tiền thuê nhà trung bình hàng năm ở mỗi tiểu bang, theo phân tích sử dụng 2012 dữ liệu từ trẻ em chăm sóc tài nguyên và giới thiệu của nhà nước mạng và các cơ quan địa phương.Kết hợp này chi phí vào ngân sách gia đình là phá hoại, để nói rằng ít nhất. Cặp vợ chồng người tiết kiệm đáng kính số tiền cho quỹ hưu trí và các mục tiêu tài chính khác, dù cho một khoản thanh toán xuống hoặc một kỳ nghỉ nhà, có thể dễ dàng rơi ra theo dõi. "Các chi phí là những gì họ đang, thông thường, và bạn chỉ cần phải làm tốt nhất của bạn," nói Annette Clearwaters, một kế hoạch tài chính ở Manhattan. Uỷ thác của bạn một chút để một người chăm sóc không phải là chính xác thời gian để đi săn món hời, hoặc, mặc dù một số tội lỗi-ridden cha mẹ có thể cảm thấy họ cần phải chi tiêu nhiều hơn họ thực sự làm. Nhưng gia đình trên tất cả các mức thu nhập sẽ cần để chạy các con số. Điều đó bao gồm cố gắng để dự đoán chi phí bất ngờ, và có lẽ thậm chí xem xét lựa chọn, như một cặp au, mà bạn có thể có trước đây nghĩ đã ra khỏi tầm tay.Đây là một mồi trên những gì mong đợi trên giá và giảm thuế, cũng như tư vấn về làm thế nào để tiếp cận các quyết định này. TÔI CÓ THỂ MUA BAO NHIÊU? Bạn có thể trực giác biết bao nhiêu bạn có thể nói chung có khả năng để chi tiêu mà không làm thay đổi mạnh mẽ đến lối sống của bạn. Nhưng nếu bạn đã ngồi với Kristin Harad, một kế hoạch tài chính ở San Francisco công ty mà, VitaVie kế hoạch tài chính, tập trung vào phụ huynh mới, cô chắc chắn rằng bạn "biết số điện thoại của bạn." Điều đó bao gồm bao nhiêu thu nhập mà bạn có, figuring ra chi phí cố định của bạn (như của bạn thế chấp hoặc cho thuê, và đảm bảo rằng họ là khả thi vẫn), bao nhiêu bạn muốn hoặc có thể tiếp tục để tiết kiệm cho các mục tiêu tài chính và những gì thay đổi tháng cho tháng, mặt hàng như bữa ăn tối ra và cửa hàng tạp hóa. Trừ khi thu nhập của bạn dự kiến sẽ tăng lên, một cái gì đó khác có thể sẽ phải được trimmed, cho dù đó quay số xuống tiết kiệm của bạn hoặc cạo râu của bạn chi tiêu tùy. "Chúng tôi nói rất nhiều về bao nhiêu họ sẵn sàng để cung cấp cho lên cái gì khác để trả tiền cho việc chăm sóc đắt tiền hơn," bà Harad nói. "Với đứa trẻ đầu tiên đặc biệt là, bạn đã không bao giờ thực hiện nó trước khi do đó, bạn sẽ phải lo lắng hơn. "Nhưng khi bạn cuối cùng nhìn thấy, trẻ em có thể phát triển mạnh trong môi trường khác nhau, do đó, bạn có thể sử dụng một chăm sóc ban ngày hoặc người giữ trẻ được chia sẻ và nhận ra bạn đang không một phụ huynh khủng khiếp và con thực sự tham gia và thưởng thức nó." Cũng không làm sự lựa chọn của bạn phải được hạn chế để sắp xếp một. "Đôi khi họ đi đến chăm sóc ban ngày ba ngày và có một vú em cho hai ngày," bà Harad nói. "Không có không có câu trả lời màu đen hoặc trắng nhưng một loạt toàn bộ các màu xám tùy chọn."Những gì chi phí tùy chọn một số phụ huynh tin rằng các động thái nhóm của chăm sóc ban ngày sẽ giúp chuẩn cho con em mình cho thế giới, hoặc ít nhất là mẫu giáo, trong khi những người khác đang sẵn sàng để trả tiền đô la đầu cho một vú em đáp ứng những người sẽ không được phân tâm bởi những đứa trẻ khác. Nhưng cho nhiều gia đình, sự sắp xếp sẽ phần lớn được thúc đẩy bởi những gì họ có thể đủ khả năng. Trong hầu hết trường hợp chăm sóc trẻ em, chi phí có xu hướng thay đổi tùy theo tuổi của em, cam kết hàng giờ mỗi tuần và bạn sống ở đâu. Theo nghiên cứu trẻ em chăm sóc biết, ở Quận Columbia, chi phí trung bình của toàn thời gian chăm sóc ban ngày cho một trẻ sơ sinh là $21,948 hàng năm. Ở tiểu bang Massachusetts, nó đã là $16,430 một năm, và tại New York, $ 14.939 người. Walter Gilliam, một giáo sư đại học Yale, nói, "Bạn cần để tạo thành một mối quan hệ mạnh mẽ với các nhà cung cấp chăm sóc trẻ em và cảm thấy OK về nó." Tín dụng Christopher Capozziello cho tờ New York TimesNannies thường chi phí nhiều hơn nữa, mặc dù họ có thể thường trở nên hiệu quả hơn khi bạn có nhiều hơn một đứa trẻ. Theo Care.com, quốc gia trung bình là mức lương giờ cho nannies là $11,73 và dao động từ $ 8,26 cho đến $15.19 một giờ, tùy thuộc vào nhà nước; những con số phản ánh mức đăng trên một mẫu của 150.000 công việc đăng trên trang web của họ cho khoảng năm qua. Quy mô vú em trả tiền tăng tại các khu vực đô thị đắt tiền, tất nhiên, bao gồm cả New York. Cha mẹ người sử dụng nannies trong đặc Brooklyn, ví dụ, trả bất cứ nơi nào từ khoảng $12,75 cho $19.25 một giờ, theo Park Slope cha mẹ, cha mẹ một địa phương nhóm. Khi bạn xem xét những con số, au pairs bắt đầu có vẻ giống như một món hời tương đối, miễn là bạn có một phòng ngủ phụ, cung cấp các bữa ăn và không quan tâm việc bố trí sống trong. Au pairs — người 18 đến 26 tuổi và tại Hoa Kỳ trên một thị thực đặc biệt giao lưu văn hóa quy định của bộ ngoại giao Hoa — nói chung sống với một gia đình trong một năm, nhưng họ có thể ở lại đến hai năm. Văn hóa quan tâm Au Pair nói nó thường chi phí $355 một tuần (ít hơn $8 một giờ một tuần 45 giờ, hoặc khoảng $18.000 mỗi năm) để thuê một cặp au, nhưng điều đó bao gồm các mặt hàng như của y tế và bảo hiểm du lịch. Cơ quan khác, Au Pair ở Mỹ, có giá cả tương tự.UNEXPECTED COSTS Several not-so-obvious costs may also arise. Do you need another caregiver when day care is closed or when the nanny is on her (paid) vacation? Some parents are also surprised when it comes time to pay a nanny’s holiday bonuses (a week to two weeks of pay). There are also the complex tax- and insurance-related requirements of becoming someone’s employer. “Most families don’t realize that once they bring a provider in the home and they earn $1,800 a year or more, that quickly you become an employer,” said Donna Levin, co-founder of Care.com. TAX BREAKS A couple of tax breaks may defray costs. If your employer offers flexible spending accounts for dependent care, this is usually the better option for higher-earning couples: You can set aside up to $5,000, before taxes, to pay for child care for children under 13, according to Berdon, a New York accounting firm.. Alternatively, you may be eligible for the child and dependent care credit, which reduces your tax bill by 20 to 35 percent of the child care costs (up to a maximum of $3,000 in qualifying expenses for one child, and $6,000 for two or more). The credit decreases as your income rises. WHAT YOU RECEIVE You need to think through what life will be like with each option. Can you handle the stress of getting your infant or toddler up, fed, dressed and ready for day care each morning while also getting yourself out the door? It’s certainly easier to have Mary Poppins show up and take over while you have your coffee. But if Mary gets sick, you’ll need backup care. On the other hand, if your day-care-bound child gets sick, you’ll also need backup. And if you’re caught at work, Mary might be willing to stay late, while day care will count the minutes and charge you for them. On the other hand, day care may help with socialization and might have your child painting and learning sign language before she can talk. A social nanny can make up for that, with one-on-one attention, play dates and other outings. Or you can double up and share a nanny. SHOPPING FOR CARE Parents need to comparison shop, bringing along the usual lists of questions to keep track of who is certified in cardiopulmonary resuscitation, among other things. But the single most important variable may be far simpler than what many new parents think.Choosing Child Care When You Go Back to WorkYour MoneyBy TARA SIEGEL BERNARD NOV. 22, 2013The largest financial commitment that many new parents make is also the most emotional: choosing a full-time caregiver for your child as you head back to work. As many parents know all too well, it’s a giant expense, often second only to housing costs. Many families pay the equivalent of college tuition, and that’s not for a high-priced nanny who can teach your child to speak Mandarin. It’s for day care. In 31 states and the District of Columbia, the annual average cost for putting an infant in a day care center full time was higher than a year’s tuition and fees at a four-year public college in that state, according to a study released this month by Child Care Aware of America, a nonprofit group whose members include child care referral agencies.Add a second child to the mix and suddenly the costs of full-time day care — for an infant and a 4-year-old — exceed the annual median rent payments in every state, according to the analysis, which uses 2012 data from the Child Care Resource and Referral’s state networks and local agencies.Incorporating this expense into the family budget is disruptive, to say the least. Couples who are saving respectable amounts for retirement and other financial goals, whether for a down payment or a vacation home, can easily fall off track. “The costs are what they are, usually, and you just have to do your best,” said Annette Clearwaters, a financial planner in Manhattan. Entrusting your little one to a caregiver isn’t exactly the time to bargain-hunt, either, though some guilt-ridden parents may feel they need to spend more than they actually do. But families across all income levels will need to run the numbers. That includes trying to anticipate unexpected costs, and perhaps even considering options, like an au pair, that you may have previously thought were out of reach.Her