The observed crisis and profitabili

The observed crisis and profitability decreases in banking system are mainly because of the
inefficiency in credit risk control and that's why, utilization of customers' ranking system is the most
important tool that is required for managing and controlling the risk. The goal of the study was to
present an applied model for credit scoring of real entity customers of banks with reliance on statistical
information of credit customers of Parsian Bank in Iran. For this purpose the logistic regression model
is used to analyze credit ranking and financial scoring of bank’s customers based on their previous and
current data record like; job stability, collaterals, income and some other main indicators for estimating
non-default probability of facilities offered to each customer. The results of the model estimation
showed that non-default probability of facilities have positive relation with variables amount of
collaterals received from customer, monthly income amount of the customer, the status of applicant for
taking facilities such as place of residence (be owner or tenant of the applicant), the age of applicant for
taking facilities, occupational status of the applicant as stability and educational level of the applicant
for taking facilities and have negative relation with amount of paid facilities to the customer and
payback duration of granted facilities to the applicant.

Kết quả (Việt) 2:

Cuộc khủng hoảng và lợi nhuận giảm quan sát trong hệ thống ngân hàng là chủ yếu vì sự
kém hiệu quả trong kiểm soát rủi ro tín dụng và đó là lý do tại sao, sử dụng hệ thống xếp hạng của khách hàng là hầu hết các
công cụ quan trọng đó là cần thiết cho việc quản lý và kiểm soát rủi ro. Mục tiêu của nghiên cứu là để
trình bày một mô hình áp dụng cho điểm tín dụng của khách hàng thực thể thực sự của các ngân hàng với sự phụ thuộc vào thống kê
thông tin của khách hàng tín dụng của Ngân hàng Parsian ở Iran. Với mục đích này, mô hình hồi quy logistic
được sử dụng để phân tích xếp hạng tín dụng và ghi hình tài chính của khách hàng của ngân hàng dựa vào trước đó và họ
ghi dữ liệu hiện hành như; công việc ổn định, tài sản đảm bảo, thu nhập và một số chỉ tiêu chính khác để ước lượng
xác suất không mặc định của cơ sở cung cấp cho mỗi khách hàng. Kết quả của các mô hình ước lượng
cho thấy xác suất không mặc định của các cơ sở có quan hệ tích cực với các biến số lượng
tài sản đảm bảo nhận được từ khách hàng, số tiền thu nhập hàng tháng của khách hàng, tình trạng của người nộp đơn cho
dùng các phương tiện như nơi cư trú (là chủ sở hữu hoặc người thuê nhà của người nộp đơn), tuổi của người nộp đơn cho
dùng các phương tiện, tình trạng nghề nghiệp của người nộp đơn như sự ổn định và trình độ học vấn của người nộp đơn
cho các cơ sở tham gia và có quan hệ tiêu cực với số tiền là phương tiện thanh toán cho khách hàng và
thời gian hoàn vốn của các cơ sở được cấp cho người nộp đơn .