INTRODUCTIONThe bursting of the Int

INTRODUCTION
The bursting of the Internet bubble in early 2001 has generated numerous speculations that the opportunities for Internet services firms have vanished. The dot.com companies and Internet players have been struggling for survival, and most of the related businesses are still suffering losses. Practicing managers and academics have not yet reached a consensus in their debate about this new technology: whether the Internet brings about a revolutionary change in the fundamental way we do business or whether it is only an evolutionary process, offering simply a new distribution channel and communication medium (Moe and Fader, 2001). According to Brown (2001), the “New Economy” or e-commerce businesses are still at the infancy stage. Despite the crash of dot.com stock prices in March 2001, Internet usage and e- commerce have continued to grow at a fast pace.
According to eMarketer (2003), the US B2C e-commerce revenues reached US$70 billion in 2002, compared to US$51 billion in 2001, i.e., a jump of 37%. It also predicted that by 2003, the e-commerce revenues would increase by 28% to US$90 billion; another 21% increase to US$109 billion by 2004; and to US$133 billion, a further 22% increase, by 2005. Compared with the global economic growth of less than 5%, and the forecast GDP growth of 1%-2% for Hong Kong in 2003, the predicted e-commerce growth of 28% is very encouraging. The anticipated explosive growth of online purchases via the Internet will present immense opportunities to businesses in general, and Internet Banking (IB) in particular.
In this study we use the terms IB and Online Banking (OB) interchangeably. IB/OB is different from Electronic Banking (e-banking) in that the latter is a higher level activity that encompasses not only IB/OB, but also Telephone Banking, ATM, WAP-banking and other electronic payment systems that are not operated through the Internet. We focus on IB
2
because it is widely seen as the most important and most popular delivery channel for banking services in the cyber age.
Banks can benefit from much lower operating costs by offering IB services, which require less staff and fewer physical branches. Customers will also benefit from the convenience, speed and round-the-clock availability of IB services. However, IB has not taken off in Hong Kong as spectacularly as expected. According to ACNielsen and NetRatings (2003), 522,700 people in Hong Kong visited an IB site from their home PC in January 2003 (out of 2,194,600 active Internet users), representing a penetration rate of only 23.8%. To realize the full potential of IB, banks need to develop new products and services to fully utilize the Internet’s capabilities. On the other hand, customers need to be made aware of IB services, and feel secure and comfortable with using such services as the new IB operating procedures are radically different from those they are used to.
There is a clear need to study the factors that influence customers’ intention to adopt IB so that banks can better formulate their marketing strategies to increase IB usage in the future. This study aims to investigate the behavioral intention of customers to use IB services with a focus on users’ perceptions of ease of use and usefulness of IB, and of security of using this new technology to meet their banking needs. In Section 2, we present a review of the literature on innovation diffusion and technology adoption, based on which we propose a model of customers’ intention to adopt IB, and formulate the associated research hypotheses. We discuss the research methodology in Section 3, and present the findings from the analysis of the empirical data in Section 4. Section 5 concludes the paper with discussions of the limitations of the study, managerial implications and further research directions.
3

Kết quả (Việt) 2:

GIỚI THIỆU
Sự bùng nổ của bong bóng Internet vào đầu năm 2001 đã tạo ra nhiều suy đoán rằng các cơ hội cho các công ty dịch vụ Internet đã biến mất. Các công ty dot.com và chơi Internet đã được đấu tranh cho sự sống còn, và hầu hết các doanh nghiệp liên quan vẫn đang chịu lỗ nặng. Quản lý thực hành và học giả chưa đạt đến một sự đồng thuận trong cuộc tranh luận của họ về công nghệ mới này: liệu Internet mang lại một sự thay đổi mang tính cách mạng trong cách cơ bản, chúng tôi làm kinh doanh hoặc cho dù đó chỉ là một quá trình tiến hóa, cung cấp chỉ đơn giản là một kênh phân phối mới và thông tin liên lạc trung bình (Moe và Fader, 2001). Theo Brown (2001), "Kinh tế mới" hoặc các doanh nghiệp thương mại điện tử vẫn còn đang ở giai đoạn sơ sinh. Mặc dù sự sụp đổ của giá cổ phiếu dot.com tháng 3 năm 2001, sử dụng Internet và thương mại điện tử đã tiếp tục tăng trưởng với tốc độ nhanh.
Theo eMarketer (2003), Mỹ B2C doanh thu thương mại điện tử đạt US $ 70 tỷ USD năm 2002, so đến 51 tỷ US $ vào năm 2001, tức là, một bước nhảy vọt 37%. Nó cũng dự đoán rằng vào năm 2003, doanh thu thương mại điện tử sẽ tăng 28% lên 90 tỷ $; khác tăng 21% lên 109 tỷ $ vào năm 2004; và US $ 133.000.000.000, tăng thêm 22%, bằng năm 2005. So với tốc độ tăng trưởng kinh tế toàn cầu thấp hơn 5%, và tốc độ tăng trưởng GDP dự báo 1% -2% cho Hồng Kông vào năm 2003, dự báo tăng trưởng thương mại điện tử 28% là rất đáng khích lệ. Sự phát triển bùng nổ dự đoán của mua hàng trực tuyến thông qua Internet sẽ trình bày cơ hội to lớn cho các doanh nghiệp nói chung và Internet Banking (IB) nói riêng.
Trong nghiên cứu này chúng tôi sử dụng các điều khoản IB và Ngân hàng trực tuyến (OB) thay thế cho nhau. IB / OB là khác nhau từ Ngân hàng điện tử (e-banking) trong đó sau này là một hoạt động cấp độ cao hơn mà không chỉ bao gồm IB / OB, nhưng cũng Banking Điện thoại, ATM, WAP-ngân hàng và hệ thống thanh toán điện tử khác không được vận hành thông qua Internet. Chúng tôi tập trung vào IB
2
vì nó được xem như là kênh phân phối quan trọng nhất và phổ biến nhất đối với dịch vụ ngân hàng trong thời gian mạng.
Các ngân hàng có thể được hưởng lợi từ chi phí vận hành thấp hơn nhiều bằng cách cung cấp các dịch vụ IB, đòi hỏi ít nhân viên hơn và ít chi nhánh vật lý. Khách hàng cũng sẽ được hưởng lợi từ sự tiện lợi, tốc độ và đồng hồ tròn sẵn có của các dịch vụ IB. Tuy nhiên, IB đã không được đưa ra tại Hồng Kông như là một cách ngoạn mục như mong đợi. Theo ACNielsen và NetRatings (2003), 522.700 người ở Hồng Kông đã đến thăm một trang web IB từ máy tính gia đình của họ trong tháng 1 năm 2003 (trong số 2.194.600 người sử dụng Internet đang hoạt động), đại diện cho một tỷ lệ thâm nhập của chỉ 23,8%. Để nhận ra tiềm năng đầy đủ của IB, các ngân hàng cần phát triển các sản phẩm và dịch vụ mới để sử dụng đầy đủ các tính năng của Internet. Mặt khác, khách hàng cần phải được thực hiện nhận thức của dịch vụ IB, và cảm thấy an toàn và thoải mái với việc sử dụng các dịch vụ như: thủ tục hành mới IB là hoàn toàn khác nhau từ những người mà họ đang sử dụng để.
Có một nhu cầu rõ ràng để nghiên cứu các yếu tố ý định ảnh hưởng của khách hàng thông qua IB để các ngân hàng có thể xây dựng tốt hơn các chiến lược tiếp thị của họ để tăng việc sử dụng IB trong tương lai. Nghiên cứu này nhằm mục đích điều tra ý định hành vi của khách hàng sử dụng dịch vụ IB với một tập trung vào nhận thức của người sử dụng dễ sử dụng và hữu ích của IB, và an ninh của việc sử dụng công nghệ mới này để đáp ứng nhu cầu ngân hàng của họ. Trong phần 2, chúng tôi trình bày một nghiên cứu tài liệu về đổi mới công nghệ khuếch tán và nhận con nuôi, trên cơ sở đó chúng tôi đề xuất một mô hình về ý định của khách hàng thông qua IB và hình thành các giả thuyết nghiên cứu liên quan. Chúng tôi thảo luận về các phương pháp nghiên cứu trong phần 3, và trình bày các kết quả từ việc phân tích các dữ liệu thực nghiệm trong Mục 4 Phần 5 kết luận bài báo với các cuộc thảo luận về những hạn chế của nghiên cứu này, các tác quản lý và hướng nghiên cứu tiếp theo.
3