A couple of pointers here. Growth i

A couple of pointers here. Growth in consumer credit can have positive as well as negative consequences for the economy. We’ve already noted that a significant expansion in borrowing can lead to greater spending and thus stimulate economic activity. On the flip side, if households accumulate too much debt relative to their income growth, they slash spending and use a greater portion of their future income to pay off some of this swollen debt, a shift that can reduce sales and slow the economy. The question becomes, at what point does the level of debt get so high as to strain household finances? Experts disagree on this. One indication of trouble can be seen by comparing total consumer installment debt with the annualized amount of personal income that month (see the section “Personal Income and Spending”). Since the 1960s, consumer debt has generally settled within a range of 14%–18% of personal income. By the 2008–09 recession, however, it jumped to 21%. Generally, when the ratio exceeds 20%, credit card delinquencies start to accelerate, and this serves as a warning that households are beginning to struggle with their debt load.

Kết quả (Việt) 1:

Một vài gợi ý ở đây. Tăng trưởng tín dụng tiêu dùng có thể có những hậu quả tích cực cũng như tiêu cực cho nền kinh tế. Chúng tôi đã ghi nhận một sự mở rộng đáng kể trong vay có thể dẫn đến chi tiêu nhiều hơn và do đó kích thích hoạt động kinh tế. Ở bên flip, nếu hộ tích lũy quá nhiều nợ liên quan đến tăng trưởng thu nhập của họ, họ cắt giảm chi tiêu và sử dụng một phần lớn của thu nhập trong tương lai của họ để trả hết số nợ này sưng lên, một sự thay đổi mà có thể làm giảm doanh thu và làm chậm nền kinh tế. Câu hỏi trở thành, tại những điểm nào mức độ nợ có được cao như căng thẳng tài chính gia đình? Các chuyên gia không đồng ý về điều này. Một trong những dấu hiệu của sự cố có thể nhìn thấy bằng cách so sánh tất cả người tiêu dùng trả góp nợ với số tiền thu nhập cá nhân annualized tháng đó (xem phần "Cá nhân thu nhập và chi tiêu"). Kể từ thập niên 1960, người tiêu dùng nợ nói chung đã giải quyết trong phạm vi của 14%-18% thu nhập cá nhân. Bởi suy thoái kinh tế năm 2008 – 09, Tuy nhiên, nó nhảy lên đến 21%. Nói chung, khi tỷ lệ vượt quá 20%, thẻ tín dụng delinquencies bắt đầu tăng tốc, và điều này phục vụ như một lời cảnh báo mà các hộ gia đình đang bắt đầu để đấu tranh với tải trọng nợ của họ.

Kết quả (Việt) 2:

Một số lời khuyên ở đây. Tăng trưởng tín dụng tiêu dùng có thể có những hậu quả tích cực cũng như tiêu cực cho nền kinh tế. Chúng tôi đã ghi nhận rằng một sự mở rộng đáng kể trong việc vay mượn có thể dẫn đến chi tiêu nhiều hơn và do đó kích thích hoạt động kinh tế. Ở bên flip, nếu hộ gia đình tích lũy quá nhiều nợ so với tốc độ tăng trưởng thu nhập của họ, họ cắt giảm chi tiêu và sử dụng một phần lớn hơn của thu nhập trong tương lai của họ để trả hết số nợ sưng này, một sự thay đổi có thể làm giảm doanh số bán hàng và làm chậm nền kinh tế. Câu hỏi đặt ra, tại điểm nào thì mức độ nợ có được cao như vậy là để làm căng thẳng tài chính hộ gia đình? Các chuyên gia không đồng ý về điều này. Một dấu hiệu của sự cố có thể được nhìn thấy bằng cách so sánh tổng số nợ trả góp tiêu dùng với số tiền hàng năm thu nhập cá nhân trong tháng đó (xem phần "thu nhập cá nhân và chi tiêu"). Kể từ những năm 1960, cho vay tiêu dùng nói chung giải quyết trong phạm vi 14% -18% thu nhập cá nhân. Đến 2008-09 suy thoái, tuy nhiên, nó đã tăng lên 21%. Nói chung, khi tỷ lệ vượt quá 20%, delinquencies thẻ tín dụng bắt đầu tăng tốc, và điều này phục vụ như một lời cảnh báo rằng các hộ gia đình đang bắt đầu vật lộn với gánh nợ của họ.