- Văn bản
- Lịch sử
Smart IRA withdrawal strategies Kno
Smart IRA withdrawal strategies
Knowing your income needs and options is key to avoiding costly mistakes.
Fidelity Viewpoints – 08/09/2013
IRA Living in Retirement Withdrawals IRA 93% who voted found this helpful
Send to (Separate multiple e-mail addresses with commas)
Please enter a valid e-mail address
Your E-Mail Address
Please enter a valid e-mail address
Message (Optional)
Important legal information about the e-mail you will be sending. By using this service, you agree to input your real e-mail address and only send it to people you know. It is a violation of law in some jurisdictions to falsely identify yourself in an e-mail. All information you provide will be used by Fidelity solely for the purpose of sending the e-mail on your behalf.The subject line of the e-mail you send will be "Fidelity.com: "
Your e-mail has been sent.
Every year, if you’re age 70½ or older, you generally need to withdraw a certain amount of money from your traditional IRA, 401(k) plan, or other workplace savings plan. These minimum required distributions—known as MRDs or RMDs—are usually taxed as ordinary income. (Part of these distributions may be nontaxable if you've made after-tax contributions to these accounts.)
It’s important to determine how they fit into your overall retirement income plan, especially if you need the cash flow to cover expenses. While the IRS requires you to take MRDs, you have some flexibility on timing and what to do with the money. For instance, if you don’t need it for living expenses, you may want to give it your heirs or a charity.
“Building a sound retirement income plan—one that can match your income sources with your expenses—is a critical component in achieving overall financial success during retirement,” says Ken Hevert, Fidelity vice president of retirement products. “Making the best use of your savings and distributions can help avoid costly mistakes. And if you don't absolutely need the money, you can make some decisions about the best way to use it."
Here are four key questions that can help you come up with an MRD strategy.
1. Do you need the money to cover living expenses?
“If you’re planning to spend your MRDs, one big consideration is managing your cash flow,” explains Hevert. “You may want to consider arranging to have payments sent directly to a cash management account that provides flexible access to the money with features such as checkwriting, ATM use, and online bill payment.”
Arranging to have the money automatically distributed to a cash management or taxable brokerage account also helps to ensure that your MRD requirement will be met by the deadline of December 31 each year, avoiding an IRS penalty on distributions made after the deadline. When planning your budget, bear in mind that you’ll generally owe income tax on any MRDs and other distributions from traditional retirement accounts. You can have taxes automatically withheld from your MRDs. If you choose not to do this, make sure you set money aside for tax time.
There are a few different “automatic” withdrawal methods that you may want to consider to help you satisfy your MRD requirement:
IRS recalculation method: This is the required method of calculating your MRD according to IRS rules. It generally requires annual distributions1 from your account based on your life expectancy, and is recalculated each year.
Purchasing an annuity: The purchase of an annuity can help turn your IRA assets into a stream of income payments, guaranteed for life.2,3 (Important note: This method does not guarantee that you will comply with the IRS MRD regulations or meet your MRD obligations. Only the amount of money being annuitized will be counted as your MRD.) This guarantees a set payment option for retirement income, regardless of your life expectancy,4 and helps reduce your risk of a budget shortfall. In addition, it provides more income beyond life expectancy than other options.5 There are two options to consider when deciding whether the purchase of an annuity may be right for you and your retirement income plan:
Fixed payment option: Lifetime payments remain level, and access to additional principal withdrawals is limited.
Variable payment option: Lifetime payments vary over time, based on performance of the underlying investments you choose. In some cases, additional withdrawals after purchase may be allowed.6
2. Do you plan to reinvest the money?
If so, you may want to consider having any MRDs routed to one of your nonretirement accounts, where you can invest the money according to your goals, time horizon, risk tolerance, and financial circumstances.
If you invest your MRD in a taxable account, you may want to consider owning tax-efficient securities to help minimize your tax liability:
Municipal bonds and municipal bond funds pay income that is free from federal income tax and, in some cases, from state and local taxes (note that income from some municipal bonds and mutual funds is subject to the federal alternative minimum tax).
Stocks you intend to hold longer than a year that may pay qualified dividends. Sales of appreciated stocks held more than a year are taxed at lower long-term capital gains rates. Just be sure any dividends the stock pays are qualified. Qualified dividends are taxed at the same low rates as long-term capital gains, but nonqualified ordinary dividends, such as those paid by many real estate investment trusts (REITs), are taxed at ordinary income rates.
Equity exchange-traded funds (ETFs). The unique structure of many ETFs investing in equities may help investors by allowing them to delay realizing taxable capital gains.
Tax-managed and other tax-efficient equity mutual funds, such as index funds, trade infrequently and may use other techniques that seek to minimize a shareholder's tax liability.
Finally, another option for investors with a time horizon of 10 or more years is a low-cost, tax-deferred variable annuity, which allows potential earnings to grow tax deferred until withdrawn.
Meanwhile, you may want to consider investing the existing assets in your IRA or other retirement plan in investments that are not, or are less, tax efficient, such as taxable bond funds, REITs, or short-term stock holdings. Whether you invest the money for your own purposes or for someone else's education, be sure to allocate the money according to investing fundamentals.
Say you want to use the assets to help pay for college costs for a family member or friend. In this case, you can arrange for your MRDs to be deposited directly into a 529 college savings plan, although this will not avoid the tax due on the MRD. A 529 college saving plan helps to shield any future earnings from annual taxes, and withdrawals are tax free as long as they're used for qualified higher-education expenses. Read Viewpoints: ABCs of 529 college savings plans.
"Know what the purpose of the money is, how long until you'll need it, and how much risk you're willing to take—and invest accordingly," says Hevert.
3. Do you plan to pass assets on to your heirs?
If so, you may want to consider converting IRA assets to a Roth IRA. Investors of all income levels are permitted to convert traditional IRAs and 401(k) plans from previous employers to Roth IRAs.
When drawing up a will, you may want to consider your current tax rate applied to converted IRA assets versus the tax rate your heirs would pay on inherited assets. If your heirs will be in a higher tax bracket than your own, then it may make sense to convert.
The Roth IRA's absence of minimum required distributions during the lifetime of the original owner means you can leave the assets in place for as long as you live, with the potential to generate tax-sheltered growth. Your heirs will have to withdraw a minimum required distribution each year after they inherit the account, but they generally won't be taxed on those distributions, which potentially increases the value of your bequest. If you are age 70½ or older, you will have to take out any MRD amount first before you convert the remaining assets in your IRA to a Roth IRA. Note: While Roth IRAs are generally not subject to income tax, they are still subject to estate tax, so it is important to plan accordingly.
When you convert an IRA, you'll have to compute the income tax on the portion of the account assets converted. Ordinarily, the entire amount converted becomes taxable income, but if you've made nondeductible contributions to any IRA, the percentage of your total IRA assets composed of investment earnings and tax-deductible contributions is determined and applied to the converted assets. When the employer plan assets are converted, the taxable portion of the conversion is determined separately from all IRA assets and from any other employer plans.
There are a number of factors to consider before converting to a Roth IRA. A conversion generally may make sense if you can pay the tax out of other savings, rather than tapping into the assets in the account you want to convert.
Another option to consider when your goal is to pass assets on to your heirs is a "dividends and interest only" strategy for spending down assets in retirement. In this case, you would invest in interest-paying bonds and dividend-paying stocks in your IRA. In some cases, the interest and dividends generated within the account may be enough to cover your MRDs, and allow you to preserve most of, if not all, the principal in your account. This method does not guarantee that you will comply with IRS MRD rules.
4. Do you want to make charitable donations now?
If so, a strategy involving a Roth IRA conversion and charitable contributions may advance your philanthropic goals while potentially enhancing your retirement account's flexibility and tax sensitivity.
The strategy involves performing a Roth IRA conversion, then making a
Knowing your income needs and options is key to avoiding costly mistakes.
Fidelity Viewpoints – 08/09/2013
IRA Living in Retirement Withdrawals IRA 93% who voted found this helpful
Send to (Separate multiple e-mail addresses with commas)
Please enter a valid e-mail address
Your E-Mail Address
Please enter a valid e-mail address
Message (Optional)
Important legal information about the e-mail you will be sending. By using this service, you agree to input your real e-mail address and only send it to people you know. It is a violation of law in some jurisdictions to falsely identify yourself in an e-mail. All information you provide will be used by Fidelity solely for the purpose of sending the e-mail on your behalf.The subject line of the e-mail you send will be "Fidelity.com: "
Your e-mail has been sent.
Every year, if you’re age 70½ or older, you generally need to withdraw a certain amount of money from your traditional IRA, 401(k) plan, or other workplace savings plan. These minimum required distributions—known as MRDs or RMDs—are usually taxed as ordinary income. (Part of these distributions may be nontaxable if you've made after-tax contributions to these accounts.)
It’s important to determine how they fit into your overall retirement income plan, especially if you need the cash flow to cover expenses. While the IRS requires you to take MRDs, you have some flexibility on timing and what to do with the money. For instance, if you don’t need it for living expenses, you may want to give it your heirs or a charity.
“Building a sound retirement income plan—one that can match your income sources with your expenses—is a critical component in achieving overall financial success during retirement,” says Ken Hevert, Fidelity vice president of retirement products. “Making the best use of your savings and distributions can help avoid costly mistakes. And if you don't absolutely need the money, you can make some decisions about the best way to use it."
Here are four key questions that can help you come up with an MRD strategy.
1. Do you need the money to cover living expenses?
“If you’re planning to spend your MRDs, one big consideration is managing your cash flow,” explains Hevert. “You may want to consider arranging to have payments sent directly to a cash management account that provides flexible access to the money with features such as checkwriting, ATM use, and online bill payment.”
Arranging to have the money automatically distributed to a cash management or taxable brokerage account also helps to ensure that your MRD requirement will be met by the deadline of December 31 each year, avoiding an IRS penalty on distributions made after the deadline. When planning your budget, bear in mind that you’ll generally owe income tax on any MRDs and other distributions from traditional retirement accounts. You can have taxes automatically withheld from your MRDs. If you choose not to do this, make sure you set money aside for tax time.
There are a few different “automatic” withdrawal methods that you may want to consider to help you satisfy your MRD requirement:
IRS recalculation method: This is the required method of calculating your MRD according to IRS rules. It generally requires annual distributions1 from your account based on your life expectancy, and is recalculated each year.
Purchasing an annuity: The purchase of an annuity can help turn your IRA assets into a stream of income payments, guaranteed for life.2,3 (Important note: This method does not guarantee that you will comply with the IRS MRD regulations or meet your MRD obligations. Only the amount of money being annuitized will be counted as your MRD.) This guarantees a set payment option for retirement income, regardless of your life expectancy,4 and helps reduce your risk of a budget shortfall. In addition, it provides more income beyond life expectancy than other options.5 There are two options to consider when deciding whether the purchase of an annuity may be right for you and your retirement income plan:
Fixed payment option: Lifetime payments remain level, and access to additional principal withdrawals is limited.
Variable payment option: Lifetime payments vary over time, based on performance of the underlying investments you choose. In some cases, additional withdrawals after purchase may be allowed.6
2. Do you plan to reinvest the money?
If so, you may want to consider having any MRDs routed to one of your nonretirement accounts, where you can invest the money according to your goals, time horizon, risk tolerance, and financial circumstances.
If you invest your MRD in a taxable account, you may want to consider owning tax-efficient securities to help minimize your tax liability:
Municipal bonds and municipal bond funds pay income that is free from federal income tax and, in some cases, from state and local taxes (note that income from some municipal bonds and mutual funds is subject to the federal alternative minimum tax).
Stocks you intend to hold longer than a year that may pay qualified dividends. Sales of appreciated stocks held more than a year are taxed at lower long-term capital gains rates. Just be sure any dividends the stock pays are qualified. Qualified dividends are taxed at the same low rates as long-term capital gains, but nonqualified ordinary dividends, such as those paid by many real estate investment trusts (REITs), are taxed at ordinary income rates.
Equity exchange-traded funds (ETFs). The unique structure of many ETFs investing in equities may help investors by allowing them to delay realizing taxable capital gains.
Tax-managed and other tax-efficient equity mutual funds, such as index funds, trade infrequently and may use other techniques that seek to minimize a shareholder's tax liability.
Finally, another option for investors with a time horizon of 10 or more years is a low-cost, tax-deferred variable annuity, which allows potential earnings to grow tax deferred until withdrawn.
Meanwhile, you may want to consider investing the existing assets in your IRA or other retirement plan in investments that are not, or are less, tax efficient, such as taxable bond funds, REITs, or short-term stock holdings. Whether you invest the money for your own purposes or for someone else's education, be sure to allocate the money according to investing fundamentals.
Say you want to use the assets to help pay for college costs for a family member or friend. In this case, you can arrange for your MRDs to be deposited directly into a 529 college savings plan, although this will not avoid the tax due on the MRD. A 529 college saving plan helps to shield any future earnings from annual taxes, and withdrawals are tax free as long as they're used for qualified higher-education expenses. Read Viewpoints: ABCs of 529 college savings plans.
"Know what the purpose of the money is, how long until you'll need it, and how much risk you're willing to take—and invest accordingly," says Hevert.
3. Do you plan to pass assets on to your heirs?
If so, you may want to consider converting IRA assets to a Roth IRA. Investors of all income levels are permitted to convert traditional IRAs and 401(k) plans from previous employers to Roth IRAs.
When drawing up a will, you may want to consider your current tax rate applied to converted IRA assets versus the tax rate your heirs would pay on inherited assets. If your heirs will be in a higher tax bracket than your own, then it may make sense to convert.
The Roth IRA's absence of minimum required distributions during the lifetime of the original owner means you can leave the assets in place for as long as you live, with the potential to generate tax-sheltered growth. Your heirs will have to withdraw a minimum required distribution each year after they inherit the account, but they generally won't be taxed on those distributions, which potentially increases the value of your bequest. If you are age 70½ or older, you will have to take out any MRD amount first before you convert the remaining assets in your IRA to a Roth IRA. Note: While Roth IRAs are generally not subject to income tax, they are still subject to estate tax, so it is important to plan accordingly.
When you convert an IRA, you'll have to compute the income tax on the portion of the account assets converted. Ordinarily, the entire amount converted becomes taxable income, but if you've made nondeductible contributions to any IRA, the percentage of your total IRA assets composed of investment earnings and tax-deductible contributions is determined and applied to the converted assets. When the employer plan assets are converted, the taxable portion of the conversion is determined separately from all IRA assets and from any other employer plans.
There are a number of factors to consider before converting to a Roth IRA. A conversion generally may make sense if you can pay the tax out of other savings, rather than tapping into the assets in the account you want to convert.
Another option to consider when your goal is to pass assets on to your heirs is a "dividends and interest only" strategy for spending down assets in retirement. In this case, you would invest in interest-paying bonds and dividend-paying stocks in your IRA. In some cases, the interest and dividends generated within the account may be enough to cover your MRDs, and allow you to preserve most of, if not all, the principal in your account. This method does not guarantee that you will comply with IRS MRD rules.
4. Do you want to make charitable donations now?
If so, a strategy involving a Roth IRA conversion and charitable contributions may advance your philanthropic goals while potentially enhancing your retirement account's flexibility and tax sensitivity.
The strategy involves performing a Roth IRA conversion, then making a
0/5000
chiến lược rút ira thông minh
biết nhu cầu thu nhập và các tùy chọn của bạn là chìa khóa để tránh những sai lầm tốn kém
trung thực quan điểm -. 2013/08/09
ira sống trong rút tiền hưu IRA 93% đã bỏ phiếu tìm thấy điều này hữu ích
gửi đến (riêng biệt nhiều địa chỉ e- địa chỉ email bằng dấu phẩy)
vui lòng nhập một địa chỉ email hợp lệ
địa chỉ e-mail của bạn
vui lòng nhập một địa chỉ email hợp lệ
nhắn (tùy chọn)
Thông tin pháp lý quan trọng về địa chỉ e-mail của bạn sẽ được gửi. bằng cách sử dụng dịch vụ này, bạn đồng ý đầu vào địa chỉ email thực sự của bạn và chỉ gửi cho những người bạn biết. nó là một vi phạm pháp luật trong một số khu vực pháp lý để xác định sai mình trong một e-mail. tất cả các thông tin bạn cung cấp sẽ được sử dụng bởi lòng trung thành chỉ duy nhất cho mục đích gửi e-mail thay cho bạn.dòng chủ đề của e-mail bạn gửi sẽ được "fidelity.com:".
e-mail của bạn đã được gửi đi
mỗi năm, nếu bạn là 70 tuổi rưỡi trở lên, bạn thường cần phải rút một số tiền nhất định từ IRA truyền thống, 401 (k), hoặc các kế hoạch tiết kiệm tại nơi làm việc. các bản phân phối nổi tiếng yêu cầu tối thiểu như mrds hoặc rmds-thường bị đánh thuế như thu nhập bình thường.(Một phần của các bản phân phối có thể không phải tính thuế nếu bạn đã có những đóng góp sau thuế trên các tài khoản này.)
Đó là quan trọng để xác định cách phù hợp với kế hoạch thu nhập hưu trí tổng thể của bạn, đặc biệt là nếu bạn cần dòng tiền để trang trải chi phí. trong khi IRS đòi hỏi bạn phải mrds, bạn phải có sự linh hoạt về thời gian và phải làm gì với số tiền. Ví dụ,nếu bạn không cần nó cho chi phí sinh hoạt, bạn có thể muốn cung cấp cho nó những người thừa kế của mình hoặc một tổ chức từ thiện.
"xây dựng một thu nhập hưu trí âm thanh kế hoạch-một trong đó có thể phù hợp với nguồn thu nhập của bạn với chi phí của bạn, là một thành phần quan trọng trong việc đạt được thành công tài chính tổng thể trong thời gian nghỉ hưu, "ken hevert, phó chủ tịch sản phẩm nghỉ hưu trung thực nói."Làm cho việc sử dụng tốt nhất của tiết kiệm và phân phối của bạn có thể giúp tránh những sai lầm tốn kém. và nếu bạn không hoàn toàn cần tiền, bạn có thể làm cho một số quyết định về cách tốt nhất để sử dụng nó. "
đây là bốn câu hỏi quan trọng có thể giúp bạn đưa ra một chiến lược bằng sông Cửu Long.
1. bạn cần tiền để trang trải chi phí sinh hoạt?
"nếu bạn đang lập kế hoạch để dành mrds của bạn,một xem xét lớn đang quản lý dòng tiền của bạn, "giải thích hevert. "Bạn có thể muốn xem xét việc sắp xếp để có tiền gửi trực tiếp đến một tài khoản quản lý tiền mặt cung cấp truy cập linh hoạt với đồng tiền với các tính năng như checkwriting, atm sử dụng và thanh toán hóa đơn trực tuyến."
sắp xếp để có tiền tự động phân phối cho một quản lý tiền mặt hoặc tài khoản môi giới chịu thuế cũng giúp đảm bảo rằng yêu cầu bằng sông Cửu Long của bạn sẽ được đáp ứng theo thời hạn của 31 tháng 12 mỗi năm, tránh một hình phạt irs trên bản phân phối được thực hiện sau thời hạn. khi lập kế hoạch ngân sách của bạn,nhớ rằng bạn thường sẽ còn nợ thuế thu nhập đối với bất kỳ mrds và phân phối khác từ tài khoản hưu trí truyền thống. bạn có thể có các loại thuế sẽ tự động khấu trừ từ mrds của bạn. nếu bạn chọn không làm điều này, chắc chắn rằng bạn thiết lập dành tiền cho thời gian thuế
có một vài phương pháp "tự động" rút khác nhau mà bạn có thể muốn xem xét để giúp bạn đáp ứng yêu cầu của bạn bằng sông Cửu Long:.
phương pháp tính toán lại irs: đây là phương pháp cần tính toán bằng sông Cửu Long của bạn theo quy định của IRS. nó thường đòi hỏi distributions1 hàng năm từ tài khoản của bạn dựa trên tuổi thọ của bạn, và được tính toán lại mỗi năm.
Mua một niên kim: mua một niên kim có thể biến tài sản IRA của bạn vào một dòng tiền thu nhập, đảm bảo cho life.2, 3 (lưu ý quan trọng:phương pháp này không đảm bảo rằng bạn sẽ thực hiện theo các quy định irs bằng sông Cửu Long hoặc các nghĩa vụ của bạn bằng sông Cửu Long. chỉ số tiền được annuitized sẽ được tính như ĐBSCL của bạn.) điều này đảm bảo một lựa chọn thanh toán đặt ra cho thu nhập hưu trí, bất kể tuổi thọ của bạn, 4 và giúp giảm nguy cơ thiếu hụt ngân sách. ngoài ra,nó cung cấp thêm thu nhập vượt quá tuổi thọ hơn options.5 khác có hai tùy chọn để xem xét khi quyết định mua một niên kim có thể phù hợp với bạn và kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn:
lựa chọn cố định thanh toán: thanh toán cuộc đời vẫn còn mức độ, và truy cập vào rút tiền chính khác bị hạn chế.
Tùy chọn thanh toán khác nhau: thanh toán cuộc đời thay đổi theo thời gian,dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản mà bạn chọn. trong một số trường hợp, rút tiền thêm sau khi mua hàng có thể allowed.6
2. bạn có kế hoạch để tái đầu tư số tiền đó?
Nếu như vậy, bạn có thể muốn xem xét việc có bất kỳ mrds chuyển đến một trong các tài khoản nonretirement của bạn, nơi bạn có thể đầu tư tiền theo mục tiêu của bạn, khung thời gian, chấp nhận rủi ro, và hoàn cảnh tài chính.
nếu bạn đầu tư bằng sông Cửu Long của bạn trong một tài khoản chịu thuế, bạn có thể muốn xem xét việc sở hữu chứng khoán thuế hiệu quả để giúp giảm thiểu trách nhiệm pháp lý thuế của bạn:
trái phiếu đô thị và các quỹ trái phiếu thành phố chi trả thu nhập đó là miễn thuế thu nhập liên bang và, trong một số trường hợp, thuế nhà nước và địa phương (lưu ý rằng thu nhập từ một số trái phiếu đô thị và quỹ tương hỗ là thuộc diện chịu thuế tối thiểu thay thế liên bang).
cổ phiếu mà bạn có ý định giữ lâu hơn một năm có thể trả cổ tức đủ điều kiện. bán cổ phiếu đánh giá cao tổ chức hơn một năm bị đánh thuế tại nguồn vốn dài hạn giá tăng thấp hơn. chỉ cần chắc chắn bất kỳ cổ tức được đền cổ có đủ điều kiện. cổ tức đủ tiêu chuẩn được tính theo thuế suất thấp như tăng vốn dài hạn, nhưng cổ tức bình thường nonqualified,chẳng hạn như những người trả nhiều quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs), bị đánh thuế ở mức thu nhập bình thường.
Vốn quỹ giao dịch (ETF). cấu trúc độc đáo của nhiều quỹ ETF đầu tư vào chứng khoán có thể giúp các nhà đầu tư bằng cách cho phép họ trì hoãn thực hiện tăng vốn chịu thuế.
Thuế quản lý và các thuế hiệu quả các quỹ tương hỗ cổ phần, chẳng hạn như các quỹ chỉ số,thương mại thường xuyên và có thể sử dụng các kỹ thuật khác tìm cách giảm thiểu nghĩa vụ thuế của cổ đông.
Cuối cùng, một lựa chọn khác cho nhà đầu tư với thời gian là 10 năm hay lâu hơn là một chi phí thấp, hoãn thuế niên kim biến, cho phép thu nhập tiềm năng để phát triển thuế thu nhập hoãn lại cho đến khi thu hồi.
Trong khi đó,bạn có thể muốn xem xét đầu tư tài sản hiện có trong IRA của bạn hoặc kế hoạch hưu trí khác trong đầu tư mà không phải là, hoặc không, thuế hiệu quả, chẳng hạn như các quỹ chịu thuế trái phiếu, REITs, hoặc nắm giữ cổ phiếu ngắn hạn. cho dù bạn đầu tư tiền cho mục đích riêng của bạn hoặc cho giáo dục của người khác, hãy chắc chắn để phân bổ tiền theo nguyên tắc cơ bản đầu tư.
nói rằng bạn muốn sử dụng tài sản để giúp chi trả cho chi phí học đại học cho một thành viên gia đình hoặc bạn bè. trong trường hợp này, bạn có thể sắp xếp cho mrds của bạn sẽ được gửi trực tiếp vào một kế hoạch tiết kiệm 529 trường đại học, mặc dù điều này sẽ không tránh thuế do trên bằng sông Cửu Long. một kế hoạch tiết kiệm 529 trường đại học giúp bảo vệ bất kỳ thu nhập tương lai từ thuế hàng năm,và rút tiền được miễn thuế miễn là chúng được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học có trình độ. đọc quan điểm:. kiến thức cơ bản của 529 đại học kế hoạch tiết kiệm
"biết mục đích của tiền là bao lâu cho đến khi bạn sẽ cần đến nó, và bao nhiêu nguy cơ bạn sẵn sàng chấp nhận và đầu tư cho phù hợp," hevert nói.
3. bạn có kế hoạch để vượt qua tài sản cho người thừa kế của bạn?
Nếu như vậy,bạn có thể muốn xem xét việc chuyển đổi tài sản ira một Roth IRA. các nhà đầu tư của tất cả các mức thu nhập được phép chuyển đổi IRA truyền thống và 401 (k) kế hoạch sử dụng lao động từ trước để Roth IRA.
khi xây dựng một ý chí, bạn có thể muốn xem xét mức thuế suất hiện tại của bạn áp dụng cho tài sản IRA chuyển đổi so với mức thuế suất thuế người thừa kế của bạn sẽ phải trả trên tài sản thừa kế.nếu người thừa kế của bạn sẽ được trong một khung thuế cao hơn so với của riêng bạn, sau đó nó có thể làm cho tinh thần để chuyển đổi.
không có phân phối yêu cầu tối thiểu trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu ban đầu Roth IRA có nghĩa là bạn có thể để lại tài sản tại chỗ cho miễn như bạn sống, có tiềm năng để tạo ra tăng trưởng thuế có mái che.người thừa kế của bạn sẽ phải rút một phân phối yêu cầu tối thiểu mỗi năm sau khi họ thừa hưởng tài khoản, nhưng họ thường sẽ không bị đánh thuế trên các phân phối, trong đó có khả năng làm tăng giá trị của thừa kế của bạn. nếu bạn là 70 tuổi rưỡi trở lên, bạn sẽ phải đưa ra bất kỳ số tiền bằng sông Cửu Long trước khi bạn chuyển đổi các tài sản còn lại trong IRA của bạn đến một Roth IRA. lưu ý:trong khi Roth IRA thường không thuộc diện chịu thuế thu nhập, họ vẫn phải chịu mức thuế bất động sản, vì vậy điều quan trọng là lên kế hoạch cho phù hợp.
khi bạn chuyển đổi một IRA, bạn sẽ phải tính thuế thu nhập đối với các phần của tài khoản Tài sản chuyển đổi. thông thường, toàn bộ số tiền được chuyển đổi trở thành thu nhập chịu thuế, nhưng nếu bạn đã có những đóng góp không được khấu trừ cho bất kỳ IRA,tỷ lệ phần trăm của tổng số tài sản IRA của bạn bao gồm thu nhập đầu tư và đóng góp được khấu trừ thuế được xác định và áp dụng cho các tài sản chuyển đổi. khi sử dụng lao động kế hoạch tài sản được chuyển đổi, phần chịu thuế của việc chuyển đổi được xác định riêng biệt từ tất cả các tài sản IRA và từ bất kỳ kế hoạch sử dụng lao động khác.
có một số yếu tố để xem xét trước khi chuyển sang một Roth IRA.chuyển đổi thường có thể có ý nghĩa nếu bạn có thể nộp thuế ra các khoản tiết kiệm khác, chứ không phải là khai thác vào các tài sản trong tài khoản mà bạn muốn chuyển đổi.
một tùy chọn để xem xét khi mục tiêu của bạn là phải vượt qua tài sản cho người thừa kế của bạn là một "cổ tức và lãi suất chỉ có" chiến lược chi tiêu giảm tài sản khi nghỉ hưu. trong trường hợp này,bạn sẽ đầu tư vào trái phiếu lãi suất chi trả cổ tức và cổ phiếu chi trả trong IRA của bạn. trong một số trường hợp, sự quan tâm và cổ tức được tạo ra trong tài khoản có thể là đủ để trang trải mrds của bạn, và cho phép bạn để bảo tồn hầu hết, nếu không phải tất cả, hiệu trưởng trong tài khoản của bạn. phương pháp này không đảm bảo rằng bạn sẽ tuân thủ các quy irs bằng sông Cửu Long.
4. Bạn muốn thực hiện đóng góp từ thiện bây giờ?
Nếu như vậy,một chiến lược liên quan đến một Roth IRA chuyển đổi và đóng góp từ thiện có thể đẩy các mục tiêu từ thiện của bạn trong khi có khả năng tăng cường tính linh hoạt tài khoản hưu trí của bạn và sự nhạy cảm thuế.
chiến lược liên quan đến việc thực hiện một Roth IRA chuyển đổi, sau đó thực hiện một
biết nhu cầu thu nhập và các tùy chọn của bạn là chìa khóa để tránh những sai lầm tốn kém
trung thực quan điểm -. 2013/08/09
ira sống trong rút tiền hưu IRA 93% đã bỏ phiếu tìm thấy điều này hữu ích
gửi đến (riêng biệt nhiều địa chỉ e- địa chỉ email bằng dấu phẩy)
vui lòng nhập một địa chỉ email hợp lệ
địa chỉ e-mail của bạn
vui lòng nhập một địa chỉ email hợp lệ
nhắn (tùy chọn)
Thông tin pháp lý quan trọng về địa chỉ e-mail của bạn sẽ được gửi. bằng cách sử dụng dịch vụ này, bạn đồng ý đầu vào địa chỉ email thực sự của bạn và chỉ gửi cho những người bạn biết. nó là một vi phạm pháp luật trong một số khu vực pháp lý để xác định sai mình trong một e-mail. tất cả các thông tin bạn cung cấp sẽ được sử dụng bởi lòng trung thành chỉ duy nhất cho mục đích gửi e-mail thay cho bạn.dòng chủ đề của e-mail bạn gửi sẽ được "fidelity.com:".
e-mail của bạn đã được gửi đi
mỗi năm, nếu bạn là 70 tuổi rưỡi trở lên, bạn thường cần phải rút một số tiền nhất định từ IRA truyền thống, 401 (k), hoặc các kế hoạch tiết kiệm tại nơi làm việc. các bản phân phối nổi tiếng yêu cầu tối thiểu như mrds hoặc rmds-thường bị đánh thuế như thu nhập bình thường.(Một phần của các bản phân phối có thể không phải tính thuế nếu bạn đã có những đóng góp sau thuế trên các tài khoản này.)
Đó là quan trọng để xác định cách phù hợp với kế hoạch thu nhập hưu trí tổng thể của bạn, đặc biệt là nếu bạn cần dòng tiền để trang trải chi phí. trong khi IRS đòi hỏi bạn phải mrds, bạn phải có sự linh hoạt về thời gian và phải làm gì với số tiền. Ví dụ,nếu bạn không cần nó cho chi phí sinh hoạt, bạn có thể muốn cung cấp cho nó những người thừa kế của mình hoặc một tổ chức từ thiện.
"xây dựng một thu nhập hưu trí âm thanh kế hoạch-một trong đó có thể phù hợp với nguồn thu nhập của bạn với chi phí của bạn, là một thành phần quan trọng trong việc đạt được thành công tài chính tổng thể trong thời gian nghỉ hưu, "ken hevert, phó chủ tịch sản phẩm nghỉ hưu trung thực nói."Làm cho việc sử dụng tốt nhất của tiết kiệm và phân phối của bạn có thể giúp tránh những sai lầm tốn kém. và nếu bạn không hoàn toàn cần tiền, bạn có thể làm cho một số quyết định về cách tốt nhất để sử dụng nó. "
đây là bốn câu hỏi quan trọng có thể giúp bạn đưa ra một chiến lược bằng sông Cửu Long.
1. bạn cần tiền để trang trải chi phí sinh hoạt?
"nếu bạn đang lập kế hoạch để dành mrds của bạn,một xem xét lớn đang quản lý dòng tiền của bạn, "giải thích hevert. "Bạn có thể muốn xem xét việc sắp xếp để có tiền gửi trực tiếp đến một tài khoản quản lý tiền mặt cung cấp truy cập linh hoạt với đồng tiền với các tính năng như checkwriting, atm sử dụng và thanh toán hóa đơn trực tuyến."
sắp xếp để có tiền tự động phân phối cho một quản lý tiền mặt hoặc tài khoản môi giới chịu thuế cũng giúp đảm bảo rằng yêu cầu bằng sông Cửu Long của bạn sẽ được đáp ứng theo thời hạn của 31 tháng 12 mỗi năm, tránh một hình phạt irs trên bản phân phối được thực hiện sau thời hạn. khi lập kế hoạch ngân sách của bạn,nhớ rằng bạn thường sẽ còn nợ thuế thu nhập đối với bất kỳ mrds và phân phối khác từ tài khoản hưu trí truyền thống. bạn có thể có các loại thuế sẽ tự động khấu trừ từ mrds của bạn. nếu bạn chọn không làm điều này, chắc chắn rằng bạn thiết lập dành tiền cho thời gian thuế
có một vài phương pháp "tự động" rút khác nhau mà bạn có thể muốn xem xét để giúp bạn đáp ứng yêu cầu của bạn bằng sông Cửu Long:.
phương pháp tính toán lại irs: đây là phương pháp cần tính toán bằng sông Cửu Long của bạn theo quy định của IRS. nó thường đòi hỏi distributions1 hàng năm từ tài khoản của bạn dựa trên tuổi thọ của bạn, và được tính toán lại mỗi năm.
Mua một niên kim: mua một niên kim có thể biến tài sản IRA của bạn vào một dòng tiền thu nhập, đảm bảo cho life.2, 3 (lưu ý quan trọng:phương pháp này không đảm bảo rằng bạn sẽ thực hiện theo các quy định irs bằng sông Cửu Long hoặc các nghĩa vụ của bạn bằng sông Cửu Long. chỉ số tiền được annuitized sẽ được tính như ĐBSCL của bạn.) điều này đảm bảo một lựa chọn thanh toán đặt ra cho thu nhập hưu trí, bất kể tuổi thọ của bạn, 4 và giúp giảm nguy cơ thiếu hụt ngân sách. ngoài ra,nó cung cấp thêm thu nhập vượt quá tuổi thọ hơn options.5 khác có hai tùy chọn để xem xét khi quyết định mua một niên kim có thể phù hợp với bạn và kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn:
lựa chọn cố định thanh toán: thanh toán cuộc đời vẫn còn mức độ, và truy cập vào rút tiền chính khác bị hạn chế.
Tùy chọn thanh toán khác nhau: thanh toán cuộc đời thay đổi theo thời gian,dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản mà bạn chọn. trong một số trường hợp, rút tiền thêm sau khi mua hàng có thể allowed.6
2. bạn có kế hoạch để tái đầu tư số tiền đó?
Nếu như vậy, bạn có thể muốn xem xét việc có bất kỳ mrds chuyển đến một trong các tài khoản nonretirement của bạn, nơi bạn có thể đầu tư tiền theo mục tiêu của bạn, khung thời gian, chấp nhận rủi ro, và hoàn cảnh tài chính.
nếu bạn đầu tư bằng sông Cửu Long của bạn trong một tài khoản chịu thuế, bạn có thể muốn xem xét việc sở hữu chứng khoán thuế hiệu quả để giúp giảm thiểu trách nhiệm pháp lý thuế của bạn:
trái phiếu đô thị và các quỹ trái phiếu thành phố chi trả thu nhập đó là miễn thuế thu nhập liên bang và, trong một số trường hợp, thuế nhà nước và địa phương (lưu ý rằng thu nhập từ một số trái phiếu đô thị và quỹ tương hỗ là thuộc diện chịu thuế tối thiểu thay thế liên bang).
cổ phiếu mà bạn có ý định giữ lâu hơn một năm có thể trả cổ tức đủ điều kiện. bán cổ phiếu đánh giá cao tổ chức hơn một năm bị đánh thuế tại nguồn vốn dài hạn giá tăng thấp hơn. chỉ cần chắc chắn bất kỳ cổ tức được đền cổ có đủ điều kiện. cổ tức đủ tiêu chuẩn được tính theo thuế suất thấp như tăng vốn dài hạn, nhưng cổ tức bình thường nonqualified,chẳng hạn như những người trả nhiều quỹ tín thác đầu tư bất động sản (REITs), bị đánh thuế ở mức thu nhập bình thường.
Vốn quỹ giao dịch (ETF). cấu trúc độc đáo của nhiều quỹ ETF đầu tư vào chứng khoán có thể giúp các nhà đầu tư bằng cách cho phép họ trì hoãn thực hiện tăng vốn chịu thuế.
Thuế quản lý và các thuế hiệu quả các quỹ tương hỗ cổ phần, chẳng hạn như các quỹ chỉ số,thương mại thường xuyên và có thể sử dụng các kỹ thuật khác tìm cách giảm thiểu nghĩa vụ thuế của cổ đông.
Cuối cùng, một lựa chọn khác cho nhà đầu tư với thời gian là 10 năm hay lâu hơn là một chi phí thấp, hoãn thuế niên kim biến, cho phép thu nhập tiềm năng để phát triển thuế thu nhập hoãn lại cho đến khi thu hồi.
Trong khi đó,bạn có thể muốn xem xét đầu tư tài sản hiện có trong IRA của bạn hoặc kế hoạch hưu trí khác trong đầu tư mà không phải là, hoặc không, thuế hiệu quả, chẳng hạn như các quỹ chịu thuế trái phiếu, REITs, hoặc nắm giữ cổ phiếu ngắn hạn. cho dù bạn đầu tư tiền cho mục đích riêng của bạn hoặc cho giáo dục của người khác, hãy chắc chắn để phân bổ tiền theo nguyên tắc cơ bản đầu tư.
nói rằng bạn muốn sử dụng tài sản để giúp chi trả cho chi phí học đại học cho một thành viên gia đình hoặc bạn bè. trong trường hợp này, bạn có thể sắp xếp cho mrds của bạn sẽ được gửi trực tiếp vào một kế hoạch tiết kiệm 529 trường đại học, mặc dù điều này sẽ không tránh thuế do trên bằng sông Cửu Long. một kế hoạch tiết kiệm 529 trường đại học giúp bảo vệ bất kỳ thu nhập tương lai từ thuế hàng năm,và rút tiền được miễn thuế miễn là chúng được sử dụng cho các chi phí giáo dục đại học có trình độ. đọc quan điểm:. kiến thức cơ bản của 529 đại học kế hoạch tiết kiệm
"biết mục đích của tiền là bao lâu cho đến khi bạn sẽ cần đến nó, và bao nhiêu nguy cơ bạn sẵn sàng chấp nhận và đầu tư cho phù hợp," hevert nói.
3. bạn có kế hoạch để vượt qua tài sản cho người thừa kế của bạn?
Nếu như vậy,bạn có thể muốn xem xét việc chuyển đổi tài sản ira một Roth IRA. các nhà đầu tư của tất cả các mức thu nhập được phép chuyển đổi IRA truyền thống và 401 (k) kế hoạch sử dụng lao động từ trước để Roth IRA.
khi xây dựng một ý chí, bạn có thể muốn xem xét mức thuế suất hiện tại của bạn áp dụng cho tài sản IRA chuyển đổi so với mức thuế suất thuế người thừa kế của bạn sẽ phải trả trên tài sản thừa kế.nếu người thừa kế của bạn sẽ được trong một khung thuế cao hơn so với của riêng bạn, sau đó nó có thể làm cho tinh thần để chuyển đổi.
không có phân phối yêu cầu tối thiểu trong suốt cuộc đời của chủ sở hữu ban đầu Roth IRA có nghĩa là bạn có thể để lại tài sản tại chỗ cho miễn như bạn sống, có tiềm năng để tạo ra tăng trưởng thuế có mái che.người thừa kế của bạn sẽ phải rút một phân phối yêu cầu tối thiểu mỗi năm sau khi họ thừa hưởng tài khoản, nhưng họ thường sẽ không bị đánh thuế trên các phân phối, trong đó có khả năng làm tăng giá trị của thừa kế của bạn. nếu bạn là 70 tuổi rưỡi trở lên, bạn sẽ phải đưa ra bất kỳ số tiền bằng sông Cửu Long trước khi bạn chuyển đổi các tài sản còn lại trong IRA của bạn đến một Roth IRA. lưu ý:trong khi Roth IRA thường không thuộc diện chịu thuế thu nhập, họ vẫn phải chịu mức thuế bất động sản, vì vậy điều quan trọng là lên kế hoạch cho phù hợp.
khi bạn chuyển đổi một IRA, bạn sẽ phải tính thuế thu nhập đối với các phần của tài khoản Tài sản chuyển đổi. thông thường, toàn bộ số tiền được chuyển đổi trở thành thu nhập chịu thuế, nhưng nếu bạn đã có những đóng góp không được khấu trừ cho bất kỳ IRA,tỷ lệ phần trăm của tổng số tài sản IRA của bạn bao gồm thu nhập đầu tư và đóng góp được khấu trừ thuế được xác định và áp dụng cho các tài sản chuyển đổi. khi sử dụng lao động kế hoạch tài sản được chuyển đổi, phần chịu thuế của việc chuyển đổi được xác định riêng biệt từ tất cả các tài sản IRA và từ bất kỳ kế hoạch sử dụng lao động khác.
có một số yếu tố để xem xét trước khi chuyển sang một Roth IRA.chuyển đổi thường có thể có ý nghĩa nếu bạn có thể nộp thuế ra các khoản tiết kiệm khác, chứ không phải là khai thác vào các tài sản trong tài khoản mà bạn muốn chuyển đổi.
một tùy chọn để xem xét khi mục tiêu của bạn là phải vượt qua tài sản cho người thừa kế của bạn là một "cổ tức và lãi suất chỉ có" chiến lược chi tiêu giảm tài sản khi nghỉ hưu. trong trường hợp này,bạn sẽ đầu tư vào trái phiếu lãi suất chi trả cổ tức và cổ phiếu chi trả trong IRA của bạn. trong một số trường hợp, sự quan tâm và cổ tức được tạo ra trong tài khoản có thể là đủ để trang trải mrds của bạn, và cho phép bạn để bảo tồn hầu hết, nếu không phải tất cả, hiệu trưởng trong tài khoản của bạn. phương pháp này không đảm bảo rằng bạn sẽ tuân thủ các quy irs bằng sông Cửu Long.
4. Bạn muốn thực hiện đóng góp từ thiện bây giờ?
Nếu như vậy,một chiến lược liên quan đến một Roth IRA chuyển đổi và đóng góp từ thiện có thể đẩy các mục tiêu từ thiện của bạn trong khi có khả năng tăng cường tính linh hoạt tài khoản hưu trí của bạn và sự nhạy cảm thuế.
chiến lược liên quan đến việc thực hiện một Roth IRA chuyển đổi, sau đó thực hiện một
đang được dịch, vui lòng đợi..
IRA rút lui chiến lược thông minh
biết nhu cầu thu nhập và tùy chọn của bạn là chìa khóa để tránh những sai lầm tốn kém.
quan điểm độ trung thực-08/09/2013
IRA sinh sống tại quỹ hưu trí rút tiền IRA 93% những người bỏ phiếu thấy câu này hữu ích
gửi đến (phân tách nhiều địa chỉ e-mail bằng dấu phẩy)
xin vui lòng nhập một địa chỉ e-mail hợp lệ
địa chỉ E-Mail của bạn
xin vui lòng nhập một địa chỉ e-mail hợp lệ
thư (tùy chọn)
Quan trọng thông tin pháp lý về e-mail bạn sẽ gửi. Bằng cách sử dụng dịch vụ này, bạn đồng ý để nhập địa chỉ email thực sự và chỉ gửi cho những người bạn biết. Nó là một sự vi phạm của pháp luật trong một số khu vực pháp lý sai xác định mình trong một e-mail. Tất cả thông tin bạn cung cấp sẽ được sử dụng bởi độ trung thực chỉ duy nhất cho mục đích gửi e-mail nhân danh bạn.Dòng tiêu đề của e-mail bạn gửi sẽ "Fidelity.com:"
e-mail của bạn đã được gửi.
mỗi năm, nếu bạn đang tuổi 70½ hoặc cũ hơn, bạn thường cần phải rút ra một số tiền từ của bạn IRA truyền thống, kế hoạch 401 (k) hoặc kế hoạch tiết kiệm môi trường làm việc khác. Những bản phân phối yêu cầu tối thiểu — được gọi là MRDs hoặc RMDs-thường được đánh thuế như thu nhập bình thường. (Một phần của các bản phân phối có thể được nontaxable nếu bạn đã thực hiện các đóng góp sau thuế cho các tài khoản.)
Nó là quan trọng để xác định như thế nào họ phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu thu nhập tổng thể, đặc biệt là nếu bạn cần tiền mặt để trang trải chi phí. Trong khi IRS đòi hỏi bạn phải MRDs, bạn có một số tính linh hoạt trên thời gian và phải làm gì với tiền. Ví dụ, Nếu bạn không cần nó cho chi phí sinh hoạt, bạn có thể muốn cung cấp cho nó, người thừa kế của bạn hoặc một tổ chức từ thiện.
"xây dựng một kế hoạch thu nhập hưu trí âm thanh — một mà có thể phù hợp với thu nhập của bạn nguồn với chi phí của bạn-là một thành phần quan trọng trong việc đạt được tổng thể tài chính thành công trong quỹ hưu trí," nói Ken Hevert, độ trung thực vice president của sản phẩm hưu trí. "Làm cho việc sử dụng tốt nhất của tiết kiệm và phân phối của bạn có thể giúp tránh những sai lầm tốn kém. "Và nếu bạn hoàn toàn không cần tiền, bạn có thể làm cho một số quyết định về cách tốt nhất để sử dụng nó."
Đây là bốn câu hỏi quan trọng mà có thể giúp bạn đi lên với một chiến lược MRD.
1. Bạn có cần tiền để trang trải chi phí sinh hoạt?
"Nếu bạn đang có kế hoạch chi tiêu MRDs của bạn, một xem xét lớn quản lý dòng tiền mặt của bạn,"giải thích Hevert. "Bạn có thể muốn xem xét việc sắp xếp để có các khoản thanh toán gửi trực tiếp đến một tài khoản quản lý tiền mặt cho phép truy nhập linh hoạt để tiền với tính năng chẳng hạn như checkwriting, sử dụng máy ATM và thanh toán hóa đơn trực tuyến."
Phân cách sắp xếp để có tiền tự động bố để quản lý tiền mặt hoặc tài khoản môi giới chịu thuế cũng giúp để đảm bảo rằng yêu cầu MRD của bạn sẽ được đáp ứng trước hạn chót ngày 31 tháng 12 mỗi năm, tránh một hình phạt IRS trên các bản phân phối được thực hiện sau khi thời hạn. Khi lập kế hoạch ngân sách của bạn, ghi nhớ rằng bạn sẽ thường nợ thuế thu nhập bất kỳ MRDs và phân phối khác từ tài khoản hưu trí truyền thống. Bạn có thể có thuế tự động giữ lại từ MRDs của bạn. Nếu bạn chọn không làm điều này, hãy chắc chắn rằng bạn dành tiền cho thời gian thuế.
có một vài phương pháp thu hồi "tự động" khác nhau mà bạn có thể muốn xem xét để giúp bạn đáp ứng yêu cầu MRD của bạn:
IRS tính toán phương pháp: đây là yêu cầu của các phương pháp tính toán của bạn MRD theo quy tắc IRS. Nó nói chung đòi hỏi hàng năm distributions1 từ tài khoản của bạn dựa trên thọ của bạn, và được tính toán lại mỗi năm.
Mua một duy trì hiệu lực: mua một duy trì hiệu lực có thể giúp biến tài sản IRA thành một dòng của các khoản thanh toán thu nhập, bảo đảm cho life.2,3 (lưu ý quan trọng: Phương pháp này không bảo đảm rằng bạn sẽ thực hiện theo quy định của IRS MRD hoặc đáp ứng nghĩa vụ MRD của bạn. Chỉ số tiền annuitized sẽ được tính là MRD của bạn.) Điều này đảm bảo một lựa chọn thiết lập thanh toán cho thu nhập hưu trí, bất kể của tuổi thọ, 4 và giúp giảm nguy cơ của một thiếu hụt ngân sách. Ngoài ra nó cung cấp thêm thu nhập vượt quá tuổi thọ hơn khác options.5 có hai lựa chọn để xem xét khi quyết định cho dù mua một duy trì hiệu lực có thể là quyền cho bạn và kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn:
cố định tùy chọn thanh toán: thanh toán đời vẫn cấp, và quyền truy cập vào rút tiền bổ sung chính là giới hạn.
Tuỳ chọn biến thanh toán: thanh toán đời thay đổi theo thời gian, Dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản bạn chọn. Trong một số trường hợp, rút tiền bổ sung sau khi mua hàng có thể là allowed.6
2. Bạn có kế hoạch để tái đầu tư tiền?
Nếu như vậy, bạn có thể muốn xem xét việc có bất kỳ MRDs chuyển đến một tài khoản nonretirement của bạn, nơi bạn có thể đầu tư tiền theo mục tiêu của bạn, thời gian đường chân trời, nguy cơ sự khoan dung, và hoàn cảnh tài chính.
Nếu bạn đầu tư của bạn MRD trong một tài khoản thuế, bạn có thể muốn xem xét việc sở hữu các chứng khoán thuế hiệu quả nhằm giảm thiểu trách nhiệm pháp lý thuế của bạn:
Municipal trái phiếu và municipal bond tiền trả thu nhập là miễn phí từ thuế thu nhập liên bang, và trong một số trường hợp, từ nhà nước và các loại thuế địa phương (lưu ý rằng thu nhập từ một số municipal trái phiếu và tiền lẫn nhau là tùy thuộc vào thuế tối thiểu thay thế liên bang).
Cổ phiếu bạn có ý định giữ lâu hơn một năm có thể trả cổ tức đủ điều kiện. Bán hàng đánh giá cao cổ phiếu được tổ chức nhiều hơn một năm đánh thuế ở mức giá thấp hơn tăng vốn dài hạn. Chỉ cần chắc chắn bất kỳ cổ tức cổ phiếu pays có đủ điều kiện. Đủ điều kiện cổ tức đánh thuế ở cùng một mức giá thấp như tăng vốn dài hạn, nhưng nonqualified bình thường cổ tức, chẳng hạn như những người được trả tiền bởi nhiều tín thác đầu tư bất động sản (REITs), là đánh thuế ở mức thu nhập bình thường.
Vốn cổ phần giao dịch mua bán trao đổi tiền (ETFs). Cấu trúc độc đáo của nhiều ETFs đầu tư vào cổ phần có thể giúp nhà đầu tư bằng cách cho phép họ để trì hoãn việc thực hiện tăng vốn chịu thuế.
Thuế quản lý và khác vốn chủ sở hữu hiệu quả thuế tiền lẫn nhau, chẳng hạn như quỹ chỉ số, thương mại thường xuyên và có thể sử dụng các kỹ thuật khác mà tìm cách để giảm thiểu trách nhiệm pháp lý thuế của một cổ đông.
Cuối cùng, một lựa chọn cho nhà đầu tư với một chân trời thời gian của 10 hoặc nhiều năm là một chi phí thấp, hoãn thuế biến annuity, cho phép các khoản thu nhập tiềm năng để phát triển thuế trả chậm cho đến khi ngừng hoạt động.
Trong khi đó, bạn có thể muốn xem xét đầu tư tài sản hiện có trong IRA của bạn hoặc khác kế hoạch nghỉ hưu trong đầu tư mà không, hoặc là ít hơn, hiệu quả, chẳng hạn như thuế bond tiền, REITs, hoặc ngắn hạn cổ phần chứng khoán thuế. Cho dù bạn đầu tư tiền cho mục đích riêng của bạn hoặc cho giáo dục của người khác, hãy chắc chắn để phân bổ số tiền theo đầu tư vấn đề cơ bản.
Giả sử bạn muốn sử dụng tài sản để giúp trả tiền cho trường cao đẳng chi phí cho một thành viên gia đình hoặc bạn bè. Trong trường hợp này, bạn có thể sắp xếp cho MRDs của bạn để được gửi trực tiếp vào một kế hoạch tiết kiệm 529 trường cao đẳng, mặc dù điều này sẽ không tránh thuế do trên MRD. Một 529 trường cao đẳng tiết kiệm kế hoạch giúp để che chắn bất kỳ khoản thu nhập trong tương lai từ thuế hàng năm, và rút tiền là miễn thuế miễn là họ đang được sử dụng cho trình độ giáo dục cao hơn chi phí. Quan điểm đọc: ABCs của 529 trường cao đẳng kế hoạch tiết kiệm.
"biết mục đích của tiền là gì, bao lâu cho đến khi bạn cần nó, và rủi ro bao nhiêu bạn đang sẵn sàng chấp nhận — và đầu tư cho phù hợp," ông Hevert.
3. Bạn có kế hoạch để vượt qua các tài sản cho người thừa kế của bạn?
Nếu như vậy, bạn có thể muốn xem xét chuyển đổi IRA tài sản để một IRA Roth. Nhà đầu tư của tất cả các mức thu nhập được phép chuyển đổi truyền thống IRAs và kế hoạch 401 (k) từ nhà tuyển dụng trước để Roth IRAs.
khi soạn một di chúc, bạn có thể muốn xem xét của bạn tỷ lệ thuế hiện hành được áp dụng để chuyển đổi các tài sản IRA so với tỷ lệ thuế người thừa kế của bạn sẽ chỉ phải trả trên được thừa kế tài sản. Nếu người thừa kế của bạn sẽ trong một khung thuế cao hơn của riêng bạn, sau đó nó có thể làm cho tinh thần để chuyển đổi.
The Roth IRA sự vắng mặt của bản phân phối yêu cầu tối thiểu trong cả thời gian của chủ sở hữu ban đầu có nghĩa là bạn có thể để lại các tài sản ở nơi dành cho tới chừng nào bạn sống, với tiềm năng để tạo ra sự phát triển thuế che chở. Người thừa kế của bạn sẽ phải rút lui một phân phối yêu cầu tối thiểu mỗi năm sau khi họ thừa hưởng tài khoản, nhưng họ thường sẽ không được đánh thuế trên các bản phân phối, mà có khả năng làm tăng giá trị của thừa kế của bạn. Nếu bạn đang tuổi 70½ hoặc cũ hơn, bạn sẽ phải đưa ra bất kỳ số tiền MRD đầu tiên trước khi bạn chuyển đổi các tài sản còn lại của bạn IRA để một IRA Roth. Lưu ý: Trong khi Roth IRAs nói chung không phải chịu thuế thu nhập, họ đang vẫn còn tiêu đề để bất động sản thuế, do đó, nó là quan trọng để lên kế hoạch cho phù hợp.
khi bạn chuyển đổi một IRA, bạn sẽ cần phải tính toán thuế trên phần của tài sản tài khoản chuyển đổi. Thông thường, toàn bộ số tiền chuyển đổi trở nên thu nhập chịu thuế, nhưng nếu bạn đã thực hiện nondeductible đóng góp cho bất kỳ IRA, tỷ lệ phần trăm của tài sản IRA tất cả bao gồm các khoản thu nhập đầu tư và đóng góp tiền khấu trừ thuế xác định và áp dụng cho các tài sản đã được chuyển đổi. Khi nhà tuyển dụng kế hoạch tài sản được chuyển đổi, phần chịu thuế của việc chuyển đổi được xác định một cách riêng biệt từ tất cả IRA tài sản và từ bất kỳ khác chủ nhân kế hoạch.
có một số yếu tố để xem xét trước khi chuyển đổi để một IRA Roth. Chuyển đổi một nói chung có thể làm cho ý nghĩa nếu bạn có thể phải trả thuế ra khỏi tiết kiệm khác, chứ không phải là khai thác vào các tài sản trong tài khoản bạn muốn chuyển đổi.
các tùy chọn khác để xem xét khi mục tiêu của bạn là để vượt qua các tài sản cho người thừa kế của bạn là một chiến lược "cổ tức và lãi suất chỉ" cho chi tiêu xuống tài sản trong quỹ hưu trí. Trong trường hợp này, bạn sẽ đầu tư vào thanh toán lãi suất trái phiếu và cổ tức, trả tiền cổ phiếu vào IRA của bạn. Trong một số trường hợp, các quan tâm và cổ tức được tạo ra trong tài khoản có thể là đủ để trang trải các MRDs của bạn, và cho phép bạn để giữ hầu hết, nếu không phải tất cả, chủ yếu trong tài khoản của bạn. Phương pháp này không bảo đảm rằng bạn sẽ thực hiện theo quy tắc IRS MRD.
4. Bạn có muốn làm cho sự đóng góp từ thiện bây giờ?
Nếu như vậy, một chiến lược liên quan đến một chuyển đổi Roth IRA và đóng góp từ thiện có thể tạm ứng mục tiêu từ thiện của bạn đồng thời có khả năng tăng cường của bạn tài khoản hưu trí linh hoạt và thuế nhạy cảm.
chiến lược liên quan đến việc thực hiện một chuyển đổi Roth IRA, sau đó làm cho một
biết nhu cầu thu nhập và tùy chọn của bạn là chìa khóa để tránh những sai lầm tốn kém.
quan điểm độ trung thực-08/09/2013
IRA sinh sống tại quỹ hưu trí rút tiền IRA 93% những người bỏ phiếu thấy câu này hữu ích
gửi đến (phân tách nhiều địa chỉ e-mail bằng dấu phẩy)
xin vui lòng nhập một địa chỉ e-mail hợp lệ
địa chỉ E-Mail của bạn
xin vui lòng nhập một địa chỉ e-mail hợp lệ
thư (tùy chọn)
Quan trọng thông tin pháp lý về e-mail bạn sẽ gửi. Bằng cách sử dụng dịch vụ này, bạn đồng ý để nhập địa chỉ email thực sự và chỉ gửi cho những người bạn biết. Nó là một sự vi phạm của pháp luật trong một số khu vực pháp lý sai xác định mình trong một e-mail. Tất cả thông tin bạn cung cấp sẽ được sử dụng bởi độ trung thực chỉ duy nhất cho mục đích gửi e-mail nhân danh bạn.Dòng tiêu đề của e-mail bạn gửi sẽ "Fidelity.com:"
e-mail của bạn đã được gửi.
mỗi năm, nếu bạn đang tuổi 70½ hoặc cũ hơn, bạn thường cần phải rút ra một số tiền từ của bạn IRA truyền thống, kế hoạch 401 (k) hoặc kế hoạch tiết kiệm môi trường làm việc khác. Những bản phân phối yêu cầu tối thiểu — được gọi là MRDs hoặc RMDs-thường được đánh thuế như thu nhập bình thường. (Một phần của các bản phân phối có thể được nontaxable nếu bạn đã thực hiện các đóng góp sau thuế cho các tài khoản.)
Nó là quan trọng để xác định như thế nào họ phù hợp với kế hoạch nghỉ hưu thu nhập tổng thể, đặc biệt là nếu bạn cần tiền mặt để trang trải chi phí. Trong khi IRS đòi hỏi bạn phải MRDs, bạn có một số tính linh hoạt trên thời gian và phải làm gì với tiền. Ví dụ, Nếu bạn không cần nó cho chi phí sinh hoạt, bạn có thể muốn cung cấp cho nó, người thừa kế của bạn hoặc một tổ chức từ thiện.
"xây dựng một kế hoạch thu nhập hưu trí âm thanh — một mà có thể phù hợp với thu nhập của bạn nguồn với chi phí của bạn-là một thành phần quan trọng trong việc đạt được tổng thể tài chính thành công trong quỹ hưu trí," nói Ken Hevert, độ trung thực vice president của sản phẩm hưu trí. "Làm cho việc sử dụng tốt nhất của tiết kiệm và phân phối của bạn có thể giúp tránh những sai lầm tốn kém. "Và nếu bạn hoàn toàn không cần tiền, bạn có thể làm cho một số quyết định về cách tốt nhất để sử dụng nó."
Đây là bốn câu hỏi quan trọng mà có thể giúp bạn đi lên với một chiến lược MRD.
1. Bạn có cần tiền để trang trải chi phí sinh hoạt?
"Nếu bạn đang có kế hoạch chi tiêu MRDs của bạn, một xem xét lớn quản lý dòng tiền mặt của bạn,"giải thích Hevert. "Bạn có thể muốn xem xét việc sắp xếp để có các khoản thanh toán gửi trực tiếp đến một tài khoản quản lý tiền mặt cho phép truy nhập linh hoạt để tiền với tính năng chẳng hạn như checkwriting, sử dụng máy ATM và thanh toán hóa đơn trực tuyến."
Phân cách sắp xếp để có tiền tự động bố để quản lý tiền mặt hoặc tài khoản môi giới chịu thuế cũng giúp để đảm bảo rằng yêu cầu MRD của bạn sẽ được đáp ứng trước hạn chót ngày 31 tháng 12 mỗi năm, tránh một hình phạt IRS trên các bản phân phối được thực hiện sau khi thời hạn. Khi lập kế hoạch ngân sách của bạn, ghi nhớ rằng bạn sẽ thường nợ thuế thu nhập bất kỳ MRDs và phân phối khác từ tài khoản hưu trí truyền thống. Bạn có thể có thuế tự động giữ lại từ MRDs của bạn. Nếu bạn chọn không làm điều này, hãy chắc chắn rằng bạn dành tiền cho thời gian thuế.
có một vài phương pháp thu hồi "tự động" khác nhau mà bạn có thể muốn xem xét để giúp bạn đáp ứng yêu cầu MRD của bạn:
IRS tính toán phương pháp: đây là yêu cầu của các phương pháp tính toán của bạn MRD theo quy tắc IRS. Nó nói chung đòi hỏi hàng năm distributions1 từ tài khoản của bạn dựa trên thọ của bạn, và được tính toán lại mỗi năm.
Mua một duy trì hiệu lực: mua một duy trì hiệu lực có thể giúp biến tài sản IRA thành một dòng của các khoản thanh toán thu nhập, bảo đảm cho life.2,3 (lưu ý quan trọng: Phương pháp này không bảo đảm rằng bạn sẽ thực hiện theo quy định của IRS MRD hoặc đáp ứng nghĩa vụ MRD của bạn. Chỉ số tiền annuitized sẽ được tính là MRD của bạn.) Điều này đảm bảo một lựa chọn thiết lập thanh toán cho thu nhập hưu trí, bất kể của tuổi thọ, 4 và giúp giảm nguy cơ của một thiếu hụt ngân sách. Ngoài ra nó cung cấp thêm thu nhập vượt quá tuổi thọ hơn khác options.5 có hai lựa chọn để xem xét khi quyết định cho dù mua một duy trì hiệu lực có thể là quyền cho bạn và kế hoạch thu nhập hưu trí của bạn:
cố định tùy chọn thanh toán: thanh toán đời vẫn cấp, và quyền truy cập vào rút tiền bổ sung chính là giới hạn.
Tuỳ chọn biến thanh toán: thanh toán đời thay đổi theo thời gian, Dựa trên hiệu suất của các khoản đầu tư cơ bản bạn chọn. Trong một số trường hợp, rút tiền bổ sung sau khi mua hàng có thể là allowed.6
2. Bạn có kế hoạch để tái đầu tư tiền?
Nếu như vậy, bạn có thể muốn xem xét việc có bất kỳ MRDs chuyển đến một tài khoản nonretirement của bạn, nơi bạn có thể đầu tư tiền theo mục tiêu của bạn, thời gian đường chân trời, nguy cơ sự khoan dung, và hoàn cảnh tài chính.
Nếu bạn đầu tư của bạn MRD trong một tài khoản thuế, bạn có thể muốn xem xét việc sở hữu các chứng khoán thuế hiệu quả nhằm giảm thiểu trách nhiệm pháp lý thuế của bạn:
Municipal trái phiếu và municipal bond tiền trả thu nhập là miễn phí từ thuế thu nhập liên bang, và trong một số trường hợp, từ nhà nước và các loại thuế địa phương (lưu ý rằng thu nhập từ một số municipal trái phiếu và tiền lẫn nhau là tùy thuộc vào thuế tối thiểu thay thế liên bang).
Cổ phiếu bạn có ý định giữ lâu hơn một năm có thể trả cổ tức đủ điều kiện. Bán hàng đánh giá cao cổ phiếu được tổ chức nhiều hơn một năm đánh thuế ở mức giá thấp hơn tăng vốn dài hạn. Chỉ cần chắc chắn bất kỳ cổ tức cổ phiếu pays có đủ điều kiện. Đủ điều kiện cổ tức đánh thuế ở cùng một mức giá thấp như tăng vốn dài hạn, nhưng nonqualified bình thường cổ tức, chẳng hạn như những người được trả tiền bởi nhiều tín thác đầu tư bất động sản (REITs), là đánh thuế ở mức thu nhập bình thường.
Vốn cổ phần giao dịch mua bán trao đổi tiền (ETFs). Cấu trúc độc đáo của nhiều ETFs đầu tư vào cổ phần có thể giúp nhà đầu tư bằng cách cho phép họ để trì hoãn việc thực hiện tăng vốn chịu thuế.
Thuế quản lý và khác vốn chủ sở hữu hiệu quả thuế tiền lẫn nhau, chẳng hạn như quỹ chỉ số, thương mại thường xuyên và có thể sử dụng các kỹ thuật khác mà tìm cách để giảm thiểu trách nhiệm pháp lý thuế của một cổ đông.
Cuối cùng, một lựa chọn cho nhà đầu tư với một chân trời thời gian của 10 hoặc nhiều năm là một chi phí thấp, hoãn thuế biến annuity, cho phép các khoản thu nhập tiềm năng để phát triển thuế trả chậm cho đến khi ngừng hoạt động.
Trong khi đó, bạn có thể muốn xem xét đầu tư tài sản hiện có trong IRA của bạn hoặc khác kế hoạch nghỉ hưu trong đầu tư mà không, hoặc là ít hơn, hiệu quả, chẳng hạn như thuế bond tiền, REITs, hoặc ngắn hạn cổ phần chứng khoán thuế. Cho dù bạn đầu tư tiền cho mục đích riêng của bạn hoặc cho giáo dục của người khác, hãy chắc chắn để phân bổ số tiền theo đầu tư vấn đề cơ bản.
Giả sử bạn muốn sử dụng tài sản để giúp trả tiền cho trường cao đẳng chi phí cho một thành viên gia đình hoặc bạn bè. Trong trường hợp này, bạn có thể sắp xếp cho MRDs của bạn để được gửi trực tiếp vào một kế hoạch tiết kiệm 529 trường cao đẳng, mặc dù điều này sẽ không tránh thuế do trên MRD. Một 529 trường cao đẳng tiết kiệm kế hoạch giúp để che chắn bất kỳ khoản thu nhập trong tương lai từ thuế hàng năm, và rút tiền là miễn thuế miễn là họ đang được sử dụng cho trình độ giáo dục cao hơn chi phí. Quan điểm đọc: ABCs của 529 trường cao đẳng kế hoạch tiết kiệm.
"biết mục đích của tiền là gì, bao lâu cho đến khi bạn cần nó, và rủi ro bao nhiêu bạn đang sẵn sàng chấp nhận — và đầu tư cho phù hợp," ông Hevert.
3. Bạn có kế hoạch để vượt qua các tài sản cho người thừa kế của bạn?
Nếu như vậy, bạn có thể muốn xem xét chuyển đổi IRA tài sản để một IRA Roth. Nhà đầu tư của tất cả các mức thu nhập được phép chuyển đổi truyền thống IRAs và kế hoạch 401 (k) từ nhà tuyển dụng trước để Roth IRAs.
khi soạn một di chúc, bạn có thể muốn xem xét của bạn tỷ lệ thuế hiện hành được áp dụng để chuyển đổi các tài sản IRA so với tỷ lệ thuế người thừa kế của bạn sẽ chỉ phải trả trên được thừa kế tài sản. Nếu người thừa kế của bạn sẽ trong một khung thuế cao hơn của riêng bạn, sau đó nó có thể làm cho tinh thần để chuyển đổi.
The Roth IRA sự vắng mặt của bản phân phối yêu cầu tối thiểu trong cả thời gian của chủ sở hữu ban đầu có nghĩa là bạn có thể để lại các tài sản ở nơi dành cho tới chừng nào bạn sống, với tiềm năng để tạo ra sự phát triển thuế che chở. Người thừa kế của bạn sẽ phải rút lui một phân phối yêu cầu tối thiểu mỗi năm sau khi họ thừa hưởng tài khoản, nhưng họ thường sẽ không được đánh thuế trên các bản phân phối, mà có khả năng làm tăng giá trị của thừa kế của bạn. Nếu bạn đang tuổi 70½ hoặc cũ hơn, bạn sẽ phải đưa ra bất kỳ số tiền MRD đầu tiên trước khi bạn chuyển đổi các tài sản còn lại của bạn IRA để một IRA Roth. Lưu ý: Trong khi Roth IRAs nói chung không phải chịu thuế thu nhập, họ đang vẫn còn tiêu đề để bất động sản thuế, do đó, nó là quan trọng để lên kế hoạch cho phù hợp.
khi bạn chuyển đổi một IRA, bạn sẽ cần phải tính toán thuế trên phần của tài sản tài khoản chuyển đổi. Thông thường, toàn bộ số tiền chuyển đổi trở nên thu nhập chịu thuế, nhưng nếu bạn đã thực hiện nondeductible đóng góp cho bất kỳ IRA, tỷ lệ phần trăm của tài sản IRA tất cả bao gồm các khoản thu nhập đầu tư và đóng góp tiền khấu trừ thuế xác định và áp dụng cho các tài sản đã được chuyển đổi. Khi nhà tuyển dụng kế hoạch tài sản được chuyển đổi, phần chịu thuế của việc chuyển đổi được xác định một cách riêng biệt từ tất cả IRA tài sản và từ bất kỳ khác chủ nhân kế hoạch.
có một số yếu tố để xem xét trước khi chuyển đổi để một IRA Roth. Chuyển đổi một nói chung có thể làm cho ý nghĩa nếu bạn có thể phải trả thuế ra khỏi tiết kiệm khác, chứ không phải là khai thác vào các tài sản trong tài khoản bạn muốn chuyển đổi.
các tùy chọn khác để xem xét khi mục tiêu của bạn là để vượt qua các tài sản cho người thừa kế của bạn là một chiến lược "cổ tức và lãi suất chỉ" cho chi tiêu xuống tài sản trong quỹ hưu trí. Trong trường hợp này, bạn sẽ đầu tư vào thanh toán lãi suất trái phiếu và cổ tức, trả tiền cổ phiếu vào IRA của bạn. Trong một số trường hợp, các quan tâm và cổ tức được tạo ra trong tài khoản có thể là đủ để trang trải các MRDs của bạn, và cho phép bạn để giữ hầu hết, nếu không phải tất cả, chủ yếu trong tài khoản của bạn. Phương pháp này không bảo đảm rằng bạn sẽ thực hiện theo quy tắc IRS MRD.
4. Bạn có muốn làm cho sự đóng góp từ thiện bây giờ?
Nếu như vậy, một chiến lược liên quan đến một chuyển đổi Roth IRA và đóng góp từ thiện có thể tạm ứng mục tiêu từ thiện của bạn đồng thời có khả năng tăng cường của bạn tài khoản hưu trí linh hoạt và thuế nhạy cảm.
chiến lược liên quan đến việc thực hiện một chuyển đổi Roth IRA, sau đó làm cho một
đang được dịch, vui lòng đợi..
Các ngôn ngữ khác
Hỗ trợ công cụ dịch thuật: Albania, Amharic, Anh, Armenia, Azerbaijan, Ba Lan, Ba Tư, Bantu, Basque, Belarus, Bengal, Bosnia, Bulgaria, Bồ Đào Nha, Catalan, Cebuano, Chichewa, Corsi, Creole (Haiti), Croatia, Do Thái, Estonia, Filipino, Frisia, Gael Scotland, Galicia, George, Gujarat, Hausa, Hawaii, Hindi, Hmong, Hungary, Hy Lạp, Hà Lan, Hà Lan (Nam Phi), Hàn, Iceland, Igbo, Ireland, Java, Kannada, Kazakh, Khmer, Kinyarwanda, Klingon, Kurd, Kyrgyz, Latinh, Latvia, Litva, Luxembourg, Lào, Macedonia, Malagasy, Malayalam, Malta, Maori, Marathi, Myanmar, Mã Lai, Mông Cổ, Na Uy, Nepal, Nga, Nhật, Odia (Oriya), Pashto, Pháp, Phát hiện ngôn ngữ, Phần Lan, Punjab, Quốc tế ngữ, Rumani, Samoa, Serbia, Sesotho, Shona, Sindhi, Sinhala, Slovak, Slovenia, Somali, Sunda, Swahili, Séc, Tajik, Tamil, Tatar, Telugu, Thái, Thổ Nhĩ Kỳ, Thụy Điển, Tiếng Indonesia, Tiếng Ý, Trung, Trung (Phồn thể), Turkmen, Tây Ban Nha, Ukraina, Urdu, Uyghur, Uzbek, Việt, Xứ Wales, Yiddish, Yoruba, Zulu, Đan Mạch, Đức, Ả Rập, dịch ngôn ngữ.
- 你娘和眉姨找你找得都快哭了, 真不明白你究竟像谁, 一学会走路后三不五时就到处乱
- Free flow of capital across borders• Eli
- voilà depuis vendredi mon petit bonhomme
- • Free flow of capital across borders• E
- Lớp bê tông nhựa hạt mịn dày 5.00 cm
- • Free flow of capital across borders• E
- As the Chomskyan linguistic revolution t
- • Free flow of capital across borders• E
- Khu vực thi công nằm trên vùng trũng thấ
- ella anita lalnteligente
- - Yếu tố thị trường: trong thị trường cạ
- • Free flow of capital across borders• E
- nhu cầu vốn cho nền kinh tế là như
- est un rite de passage
- tốt hơn con nên cố gắng lần nữa để thi đ
- 40 years ago, a child named Doan Nguyen
- - Khả năng tài chính : mỗi nhà đầu tư đề
- bonjour, et meilleurs voeux pour l'année
- Phương pháp gia công ren ở đầu bằng cách
- 40 years ago, a child named Doan Nguyen
- trạng thái dẻo mềm; lớp có bề dày khoảng
- Tisane pour une bonne lactation à la pla
- 你娘和眉姨找你找得都快哭了, 真不明白你究竟像谁, 一学会走路后三不五时就到处乱
- Merci à toutesdemain je files à la pharm
