In addition to eliminating risk for

In addition to eliminating risk for the individual through transfer, the insurance device reduces the aggregate amount of risk in the economy by substituting certain costs for uncertain losses. These costs are assessed on the basis of the predictions made through the use of the law of large numbers. We may now formulate a second definition of insurance: From the social point of view, insurance is an economic device for reducing and eliminating risk through the process of combining a sufficient number of homogeneous exposures into a group to make the losses predictable for the group as a whole. Insurance does not prevent losses,4 nor does it reduce the cost of losses to the economy as a whole. In fact, it may very well have the opposite effect of causing losses and increasing the cost of losses for the economy as a whole. The existence of insurance encourages some losses for the purpose of defrauding the insurer, and, in addition, people are less careful and may exert less effort to prevent losses than they might if the insurance did not exist. Also, the economy incurs certain additional costs in the oper- 4 This statement is not intended to disparage the loss-prevention activities of insurance companies. In many forms of property and casualty insurance, attempts to reduce loss are perhaps the most important feature of all, but these loss-prevention activities are not essentially a part of the operation of the insurance principle. Insurance could exist without them, and they could and do exist without insurance. Insurance in and of itself does not favorably alter the probability of loss. ation of the insurance mechanism. It must bear not only the cost of the losses but also the additional expense of distributing the losses on some equitable basis.

Kết quả (Việt) 1:

Ngoài việc loại bỏ nguy cơ đối với cá nhân thông qua chuyển giao, thiết bị bảo hiểm làm giảm số các rủi ro trong nền kinh tế, tổng hợp bằng cách thay thế một số chi phí cho thiệt hại không chắc chắn. Các chi phí này được đánh giá trên cơ sở dự đoán được thực hiện bằng cách sử dụng luật số lớn. Chúng tôi bây giờ có thể xây dựng một định nghĩa thứ hai của bảo hiểm: từ điểm của xã hội, bảo hiểm là một thiết bị kinh tế cho việc giảm và loại bỏ nguy cơ thông qua quá trình kết hợp một số đủ tiếp xúc đồng nhất vào một nhóm để làm cho các thiệt hại dự đoán cho nhóm như một toàn thể. Bảo hiểm không ngăn ngừa thiệt hại, 4 cũng không có nó giảm chi phí của thiệt hại cho nền kinh tế như một toàn thể. Trong thực tế, nó rất tốt có thể có tác dụng ngược lại gây ra thiệt hại và tăng chi phí của thiệt hại cho nền kinh tế như một toàn thể. Khuyến khích sự tồn tại của bảo hiểm một số thiệt hại cho các mục đích của defrauding mà hãng bảo hiểm, và, ngoài ra, những người ít cẩn thận và có thể phát huy ít nỗ lực để ngăn chặn thiệt hại hơn họ có thể nếu bảo hiểm không tồn tại. Ngoài ra, nền kinh tế phải gánh chịu một số chi phí bổ sung ở oper-4 bản tuyên bố này không có ý định làm mất uy tín các hoạt động phòng chống mất mát của công ty bảo hiểm. Dưới nhiều hình thức của tài sản và bảo hiểm tai nạn, những nỗ lực để giảm cân có lẽ là tính năng quan trọng nhất của tất cả, nhưng các hoạt động phòng chống mất mát không phải là về cơ bản là một phần của hoạt động của các nguyên tắc bảo hiểm. Bảo hiểm có thể tồn tại mà không có họ, và họ có thể và tồn tại không có bảo hiểm. Bảo hiểm trong và của chính nó không thuận lợi làm thay đổi xác suất của mất mát. tin của cơ chế bảo hiểm. Nó phải chịu không chỉ chi phí của các thiệt hại mà còn trả chi phí bổ sung cho phân phối các khoản lỗ trên một số cơ sở công bằng.

Kết quả (Việt) 2:

Ngoài loại bỏ rủi ro cho các cá nhân thông qua chuyển giao, các thiết bị bảo hiểm làm giảm tổng số các rủi ro trong nền kinh tế bằng cách thay thế một số chi phí cho các khoản lỗ chưa chắc chắn. Các chi phí này được đánh giá trên cơ sở các dự báo thực hiện thông qua việc sử dụng các luật số lớn. Bây giờ chúng ta có thể xây dựng một định nghĩa thứ hai của bảo hiểm: Từ góc độ xã hội, bảo hiểm là một thiết bị kinh tế để giảm thiểu và loại bỏ rủi ro thông qua quá trình kết hợp đủ số lượng tiếp xúc đồng nhất thành một nhóm để làm cho các tổn thất có thể dự đoán cho các nhóm như một toàn bộ. Bảo hiểm không ngăn chặn thiệt hại, 4 cũng không làm giảm các chi phí thiệt hại cho nền kinh tế nói chung. Trong thực tế, nó lại có thể có tác dụng ngược lại gây thiệt hại và làm tăng chi phí thiệt hại cho nền kinh tế nói chung. Sự tồn tại của bảo hiểm khuyến khích một số thiệt hại cho các mục đích lừa đảo các công ty bảo hiểm, và, ngoài ra, mọi người ít cẩn thận và có thể gây ít nỗ lực để ngăn chặn thiệt hại hơn nếu họ có thể bảo hiểm không tồn tại. Ngoài ra, nền kinh tế phải gánh chịu chi phí bổ sung nhất định trong oper- 4 Tuyên bố này không có ý định chê bai các hoạt động chống thất thoát của các công ty bảo hiểm. Trong nhiều loại hình bảo hiểm tài sản và tai nạn, cố gắng để giảm tổn thất được có lẽ là tính năng quan trọng nhất của tất cả, nhưng các hoạt động chống thất thoát không phải là bản chất là một phần của hoạt động của các nguyên tắc bảo hiểm. Bảo hiểm có thể tồn tại mà không có họ, và họ có thể và không tồn tại mà không có bảo hiểm. Bảo hiểm trong và của chính nó không thuận lợi làm thay đổi các xác suất mất. ation của cơ chế bảo hiểm. Nó phải chịu không chỉ chi phí của các khoản lỗ mà còn các chi phí bổ sung của phân phối các thiệt hại trên một số cơ sở công bằng.