Financial Attitudes and Financial B

Financial Attitudes and Financial Behavior

College students today grew up in an era that supported more lenient attitudes towards debt (Roberts and Jones 2001). Between 1990 and 2000, installment debt increased over 60%, from $568 billion to $894 billion, and credit card debt tripled (Baek and Hong 2004). Thus, we would expect college students to report positive attitudes towards the use of credit cards.
Researchers note that consumerism, which promotes instant gratification, contributes to the misuse of credit and financial debt in American society in general (Chen and Volpe
1998; Elliot 2000; Roberts and Jones 2001). There is evidence that individuals’ attitudes toward credit card usage are associated with financial behaviors. Danes and Hira (1990) examined individuals’ knowledge, beliefs, and behaviors regarding the use of credit cards and found that people who endorsed using credit cards for installment purchases were more likely both to use credit cards and incur finance charges compared to people who did not endorse the use of credit cards for installment purchases. Xiao et al. (1995), in examining affective, cognitive, and behavioral attitudes of 137 college students, found that students generally held favorable attitudes toward credit card use. Further, students who owned credit cards were more likely to hold favorable behavioral attitudes toward credit card usage than students who did not own credit cards. Finally, more frequent use of credit cards was associated with more favorable overall and affective attitudes toward credit card use.
In a separate study, Hayhoe et al. (2000) examined the association of affective attitudes toward credit card use in 480 college students to spending habits, financial practices and stress levels. They found that students with positive affective attitudes toward credit card use were more likely to purchase goods; such as, clothes, entertainment, travel, and food away from home with credit cards compared to students with less positive affective atti- tudes. In addition, affective attitudes towards credit card use were associated with how students felt after they made a credit card purchase; specifically, students with less positive affective attitudes toward credit card use were more likely to feel sorry that they purchased goods compared to students with more positive attitudes.
Furthermore, according to Norton (1993), in the United States, credit is sometimes regarded as an asset or alternative income when people’s attitudes toward using credit cards are positive. Norton (1993) argued that it is becoming popular for people who do not have adequate cash available to use outstanding credit balances and think they will be able to pay the balance back later. However, the credit balance in credit cards is not their asset; using credit cards while unable to immediately pay a bill in full is borrowing money. Hence, individuals’ favorable or positive attitudes toward using credit cards without the ability to repay the balance could lead to financial difficulties.

Kết quả (Việt) 1:

Tài chính Thái độ và hành vi tài chínhSinh viên đại học vào ngày hôm nay lớn lên trong một kỷ nguyên mà hỗ trợ các thái độ khoan dung hơn đối với nợ (Roberts và Jones năm 2001). Từ năm 1990 đến năm 2000, lắp đặt nợ đã tăng hơn 60%, từ 568 tỷ để 894 tỷ USD, và thẻ tín dụng nợ tăng gấp ba lần (Baek và Hong năm 2004). Vì vậy, chúng tôi mong đợi sinh viên đại học để báo cáo các thái độ tích cực đối với việc sử dụng thẻ tín dụng.Các nhà nghiên cứu lưu ý rằng tiêu thụ, trong đó khuyến khích sự hài lòng ngay lập tức, góp phần vào việc lạm dụng của tín dụng và nợ tài chính trong xã hội Mỹ nói chung (Chen và Volpenăm 1998; Elliot 2000; Roberts và Jones năm 2001). Đó là bằng chứng rằng cá nhân Thái độ đối với việc sử dụng thẻ tín dụng được liên kết với tài chính hành vi. Đan Mạch và Hira (1990) kiểm tra kiến thức cá nhân, niềm tin, và hành vi liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng và tìm thấy rằng những người xác nhận bằng cách sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trả góp nhiều khả năng cả hai để sử dụng thẻ tín dụng và phải chịu chi phí tài chính so với những người đã xác nhận việc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trả góp. Xiao et al. (1995), trong kiểm tra Thái độ trầm, nhận thức và hành vi của 137 sinh viên đại học, tìm thấy rằng học sinh thường tổ chức các thái độ thuận lợi đối với việc sử dụng thẻ tín dụng. Ngoài ra, sinh viên thuộc sở hữu thẻ tín dụng đã nhiều khả năng để giữ thái độ thuận lợi của hành vi đối với việc sử dụng thẻ tín dụng so với sinh viên đã không riêng của thẻ tín dụng. Cuối cùng, thường xuyên hơn sử dụng thẻ tín dụng được liên kết với thái độ thuận lợi hơn tổng thể và trầm đối với việc sử dụng thẻ tín dụng.Trong một nghiên cứu riêng biệt, Hayhoe et al. (2000) kiểm tra các Hiệp hội của trầm Thái độ về hướng sử dụng thẻ tín dụng trong 480 sinh viên đại học để chi tiêu thói quen, thực hành tài chính và mức độ căng thẳng. Họ tìm thấy các sinh viên với thái độ trầm tích cực đối với thẻ tín dụng sử dụng nhiều khả năng để mua hàng hóa; chẳng hạn như, quần áo, giải trí, du lịch, và thức ăn ra khỏi nhà với thẻ tín dụng so với sinh viên với trầm tích cực ít atti-tudes. Ngoài ra, các thái độ trầm đối với việc sử dụng thẻ tín dụng được kết hợp với làm thế nào học sinh cảm thấy sau khi họ thực hiện một thẻ tín dụng mua; cụ thể, các sinh viên với ít tích cực trầm Thái độ về hướng sử dụng thẻ tín dụng nhiều khả năng để cảm thấy tiếc rằng họ mua hàng hoá so với sinh viên với thái độ tích cực hơn.Hơn nữa, theo Norton (1993), tại Hoa Kỳ, tín dụng đôi khi được coi như là một tài sản hoặc thay thế thu nhập khi Thái độ của người dân về hướng bằng cách sử dụng thẻ tín dụng là tích cực. Norton (1993) lập luận rằng nó đang trở thành phổ biến cho những người không có đủ tiền mặt có sẵn để sử dụng số dư tín dụng xuất sắc và nghĩ rằng họ sẽ có thể trả số dư trở lại sau đó. Tuy nhiên, sự cân bằng tín dụng thẻ tín dụng không phải là tài sản của họ; bằng cách sử dụng thẻ tín dụng trong khi không thể ngay lập tức có thể thanh toán một hóa đơn đầy đủ vay tiền. Do đó, cá nhân thuận lợi hoặc tích cực Thái độ về hướng bằng cách sử dụng thẻ tín dụng mà không có khả năng trả nợ sự cân bằng có thể dẫn đến những khó khăn tài chính.

Kết quả (Việt) 2:

Thái độ tài chính và hành vi tài chính sinh viên trường Cao đẳng ngày nay lớn lên trong một thời đại mà hỗ trợ thái độ khoan dung hơn đối với nợ (Roberts và Jones 2001). Giữa năm 1990 và 2000, nợ trả góp tăng hơn 60%, từ 568.000.000.000 $ để 894.000.000.000 $, và nợ thẻ tín dụng tăng gấp ba lần (Baek và Hồng 2004). Do đó, chúng tôi kỳ vọng sinh viên đại học báo cáo thái độ tích cực đối với việc sử dụng thẻ tín dụng. Các nhà nghiên cứu lưu ý rằng tiêu thụ, trong đó khuyến khích sự hài lòng tức, góp phần vào việc dùng thẻ tín dụng và nợ tài chính trong xã hội Hoa Kỳ (Chen và Volpe 1998; Elliot 2000 ; Roberts và Jones 2001). Có bằng chứng cho thấy thái độ của cá nhân đối với việc sử dụng thẻ tín dụng có liên quan đến hành vi tài chính. Danes và Hira (1990) đã kiểm tra kiến thức, niềm tin và hành vi của các cá nhân liên quan đến việc sử dụng thẻ tín dụng và thấy rằng những người ủng hộ việc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trả góp có nhiều khả năng cả hai sử dụng thẻ tín dụng và phải chịu chi phí tài chính so với những người đã làm không xác nhận việc sử dụng thẻ tín dụng để mua hàng trả góp. Xiao et al. (1995), trong việc kiểm tra tình cảm, nhận thức, thái độ và hành vi của 137 sinh viên đại học, thấy rằng sinh viên thường tổ chức những thái độ thuận lợi đối với việc sử dụng thẻ tín dụng. Hơn nữa, sinh viên, người sở hữu thẻ tín dụng có nhiều khả năng để giữ thái độ hành vi thuận lợi đối với việc sử dụng thẻ tín dụng so với những sinh viên đã không sở hữu thẻ tín dụng. Cuối cùng, sử dụng thường xuyên hơn của thẻ tín dụng đã được kết hợp với thái độ thuận lợi hơn tổng thể và tình cảm đối với việc sử dụng thẻ tín dụng. Trong một nghiên cứu riêng, Hayhoe et al. (2000) đã kiểm tra các hiệp hội của thái độ tình cảm đối với việc sử dụng thẻ tín dụng trong 480 sinh viên đại học đến những thói quen chi tiêu, thực hành tài chính và mức độ căng thẳng. Họ nhận thấy rằng sinh viên với thái độ tình cảm tích cực đối với việc sử dụng thẻ tín dụng có nhiều khả năng để mua hàng hoá; chẳng hạn như, quần áo, giải trí, du lịch, và các thức ăn ngoài nhà với thẻ tín dụng so với học sinh có ít tích cực atti- cảm tudes. Ngoài ra, thái độ tình cảm đối với việc sử dụng thẻ tín dụng đã được liên kết với các sinh viên cảm thấy thế nào sau khi họ thực hiện mua thẻ tín dụng; Cụ thể, học sinh có thái độ tích cực đối với tình cảm ít sử dụng thẻ tín dụng có nhiều khả năng để cảm thấy tiếc là họ mua hàng hoá so với học sinh có thái độ tích cực hơn. Hơn nữa, theo Norton (1993), tại Hoa Kỳ, tín dụng đôi khi được coi là một tài sản hoặc thu nhập thay thế khi thái độ của người dân trong việc sử dụng thẻ tín dụng là tích cực. Norton (1993) lập luận rằng nó đang trở nên phổ biến đối với những người không có tiền mặt đầy đủ có sẵn để sử dụng số tiền nợ và nghĩ rằng họ sẽ có thể trả số dư lại sau. Tuy nhiên, số dư trong thẻ tín dụng không phải là tài sản của họ; sử dụng thẻ tín dụng trong khi không thể ngay lập tức phải trả một hóa đơn đầy đủ được vay tiền. Do đó, thái độ thuận lợi hay tích cực của cá nhân trong việc sử dụng thẻ tín dụng mà không có khả năng trả được cân bằng có thể dẫn đến những khó khăn tài chính.