Rate Regulation Property and casual

Rate Regulation Property and casualty insurance rates must be adequate, not excessive, and not unfairly discriminatory. Rate regulation, however, is far from uniform. Some states have more than one rating law, depending on the type of insurance. The principal types of rating laws are the following:
➢ Prior-Approval Law Under a prior-approval law, rates must be filed and approved by the state insurance department before they can be used. In most states, if the rates are not disapproved within a certain period, such as 30 or 60 days, they are deemed to be approved. Insurers have criticized prior-approval laws on several grounds. There is often considerable delay in obtaining a needed rate increase, because state insurance departments are often understaffed. The rate increase granted may be inadequate, and rate increases may be denied for political reasons. In addition, the statistical data required by the state insurance department to support a rate increase may not be readily available.
➢ Modified Prior-Approval Law Under a modified prior-approval law , if the rate change is based solely on loss experience, the insurer must file the rates with the state insurance department, and the rates may be used immediately (i.e., file-and-use). However, if the rate change is based on a change in rate classifications or expense relationships, then prior approval of the rates may be necessary (i.e., prior-approval). The insurance department can disapprove the rate filing at anytime if the filing does not comply with the law.
➢ File-and-Use Law Under a file-and-use law, insurers are required only to file the rates with the state insurance department, and the rates can be used immediately. Regulatory authorities have the authority to disapprove the rate filing if it violates state law. This type of law overcomes the problem of delay that exists under a prior-approval law.

Kết quả (Việt) 1:

Tỷ lệ mức bảo hiểm quy định tài sản và thương vong phải đầy đủ, không quá nhiều và không phân biệt đối xử bất công. Tỷ lệ quy định, Tuy nhiên, là xa đồng phục. Một số tiểu bang có luật pháp xếp hạng hơn một, tùy thuộc vào loại hình bảo hiểm. Loại đánh giá pháp luật, chính là những điều sau đây:➢ trước khi phê duyệt pháp luật dưới sự chấp thuận trước khi một luật, mức giá phải được nộp và được chấp thuận bởi Cục bảo hiểm nhà nước trước khi họ có thể được sử dụng. Trong hầu hết các nước, nếu mức giá không được từ chối trong một thời hạn nhất định, chẳng hạn như 30 hoặc 60 ngày, họ được xem xét và được chấp thuận. Doanh nghiệp bảo hiểm đã chỉ trích luật pháp trước khi phê duyệt một số vườn. Có thường là sự chậm trễ đáng kể trong việc có được một sự gia tăng tỷ lệ cần thiết, bởi vì nhà nước ngành bảo hiểm thường understaffed. Tăng tỷ lệ được cấp có thể không đầy đủ, và tăng tỷ lệ có thể bị từ chối vì lý do chính trị. Ngoài ra, các số liệu thống kê cần thiết bởi Cục bảo hiểm của nhà nước để hỗ trợ một sự gia tăng tỷ lệ có thể không dễ dàng. ➢ Lần trước khi phê duyệt pháp luật dưới một lần trước khi phê duyệt pháp luật, nếu thay đổi tỷ lệ là chỉ dựa vào kinh nghiệm giảm cân, doanh nghiệp bảo hiểm phải nộp mức với Cục bảo hiểm nhà nước và các mức giá có thể được sử dụng ngay lập tức (ví dụ, tập tin và sử dụng). Tuy nhiên, nếu việc thay đổi tỷ lệ là dựa trên một sự thay đổi trong tỷ lệ phân loại hoặc mối quan hệ chi phí, sau đó sự chấp thuận trước của các mức giá có thể cần thiết (tức là, trước khi phê duyệt). Tỉnh bảo hiểm có thể không chấp nhận tỷ lệ nộp tại bất cứ lúc nào nếu nộp hồ sơ không tuân thủ pháp luật. ➢ Tệp và sử dụng pháp luật theo một tập tin và sử dụng pháp luật, doanh nghiệp bảo hiểm được yêu cầu chỉ phải nộp mức với Cục bảo hiểm của nhà nước, và các mức giá có thể được sử dụng ngay lập tức. Quy định cơ quan có thẩm quyền không chấp thuận việc nộp hồ sơ lệ nếu nó vi phạm pháp luật nhà nước. Loại này của pháp luật vượt qua vấn đề của sự chậm trễ là tồn tại theo luật trước khi phê duyệt.

Kết quả (Việt) 2:

Tỷ lệ tài sản và tỷ lệ bảo hiểm tai nạn phải đầy đủ, không quá nhiều, và không phân biệt đối xử không công bằng. Quy định tỷ lệ, tuy nhiên, đến nay là từ đồng phục. Một số tiểu bang có nhiều hơn một luật giá, tùy thuộc vào loại bảo hiểm. Các loại chính của luật giá như sau:
➢ Luật Prior-Phê duyệt Theo một đạo luật trước khi phê duyệt, tỷ lệ phải được đệ trình và được chấp thuận bởi các bộ phận bảo hiểm nhà nước trước khi chúng có thể được sử dụng. Trong hầu hết các tiểu bang, nếu tỷ lệ không chấp thuận trong vòng một khoảng thời gian nhất định, chẳng hạn như 30 hoặc 60 ngày, họ được coi như chấp thuận. Công ty bảo hiểm đã chỉ trích luật trước khi phê duyệt trên nhiều căn cứ. Có thường là sự chậm trễ đáng kể trong việc có được một sự gia tăng tỷ lệ cần thiết, bởi vì ngành bảo hiểm nhà nước được thường thiếu. Sự gia tăng tỷ lệ cấp có thể không đầy đủ, và tỷ lệ tăng lên có thể bị từ chối vì lý do chính trị. Ngoài ra, các số liệu thống kê theo yêu cầu của bộ phận bảo hiểm nhà nước để hỗ trợ tăng tốc độ có thể không có sẵn.
➢ đổi Luật Prior-Phê duyệt Theo một đạo luật trước khi phê duyệt sửa đổi, nếu việc thay đổi tỷ giá được dựa trên kinh nghiệm mất mát, các công ty bảo hiểm phải nộp lãi với bộ phận bảo hiểm nhà nước, và giá có thể được sử dụng ngay lập tức (ví dụ, tập tin và sử dụng). Tuy nhiên, nếu việc thay đổi tỷ giá được dựa trên một sự thay đổi trong phân loại xếp hạng hoặc các mối quan hệ chi phí, sau đó chấp thuận trước của giá có thể là cần thiết (ví dụ, trước khi phê duyệt). Các bộ phận bảo hiểm có thể không chấp thuận việc nộp đơn tốc độ bất cứ lúc nào nếu nộp hồ sơ không tuân thủ pháp luật.
➢ Luật File-và-Sử dụng Theo một đạo luật file và sử dụng, công ty bảo hiểm được yêu cầu chỉ nộp lãi với bộ phận bảo hiểm nhà nước, và tỷ lệ có thể được sử dụng ngay lập tức. Cơ quan quản lý có thẩm quyền không chấp thuận việc nộp tỷ lệ nếu nó vi phạm pháp luật nhà nước. Đây là loại luật khắc phục được những vấn đề của sự chậm trễ đó tồn tại dưới một luật trước khi phê duyệt.

Kết quả (Việt) 3:

Kiểm soát tài sản bảo hiểm tai nạn của lãi suất và tỷ giá phải là đủ, không xa, và không phân biệt đối xử không công bằng.Lãi suất được kiểm soát, nhưng chưa thống nhất.Một số tiểu bang có một phương pháp đánh giá hơn, tùy thuộc vào loại bảo hiểm.Phương pháp đánh giá các loại có vài lớp giáp các đô thị:➢ trước pháp luật cho phép phê duyệt trước pháp luật, lãi suất phải nộp bảo hiểm bởi quốc gia khu vực phê chuẩn mới có thể sử dụng.Ở hầu hết các châu, nếu lãi suất không ủng hộ trong thời hạn nhất định trong vòng 30 ngày, như hay 60 ngày, chúng nên được cho phép.Công ty bảo hiểm đã phê duyệt. Trước Pháp ở một vài khía cạnh.Người ta thường đang được yêu cầu rất lớn. Tốc độ tăng chậm trễ, vì tiểu bang, bộ phận bảo hiểm thường thiếu người.Tăng tỷ giá có thể là không đủ, và tỉ lệ tăng có thể sẽ bị từ chối vì lý do chính trị.Hơn nữa, do yêu cầu của cơ quan bảo hiểm quốc gia tăng tỷ lệ ủng hộ của dữ liệu thống kê có thể không dễ dàng đạt được.➢ sửa đổi Luật sửa đổi trước khi chấp thuận cho phép theo luật, nếu lãi suất thay đổi dựa trên kinh nghiệm chỉ là mất mát, người mua bảo hiểm phải và bảo hiểm quốc gia khu vực hồ sơ tốc độ và tỷ lệ có thể ngay lập tức sử dụng (ví dụ, tập tin và sử dụng).Tuy nhiên, nếu lãi suất thay đổi dựa trên mối quan hệ phân loại chi phí lãi suất hay thay đổi, thì trước khi chấp nhận lãi suất có thể là cần thiết (tức cảnh làm thơ phải chấp thuận).Bên bảo hiểm có thể ở bất cứ lúc nào không đồng ý việc này, nếu yêu cầu không phù hợp với quy định của Pháp luật thuế.Một tập tin và sử dụng luật pháp dưới ➢ tập tin và sử dụng pháp luật, công ty bảo hiểm chỉ cần bảo hiểm quốc gia khu vực tập tin với tốc độ, và có thể ngay lập tức sử dụng tỷ lệ.Bộ phận giám sát có quyền không chấp thuận tỷ lệ cán bộ, nếu nó vi phạm luật pháp quốc gia.Kiểu này hợp pháp đã vượt qua được sự tồn tại của vấn đề, theo phép trước pháp luật.