Data from the Surveys of Consumers

Data from the Surveys of Consumers reveal that,
overall, fewer than one-half (46 percent) of all households
used a spending plan or budget. Results for the
cash-flow management index show that fewer than
one-third of the households that scored low on the
index reported using a spending plan or budget,
although as shown in table 3, proportions were larger
for households with low scores on other indexes,
especially saving and investment.
A low-cost checking or savings account is recommended
as a budgeting and financial-management
tool for several reasons. It reduces the cost of routine
financial transactions, helps individuals develop positive
credit histories, and may facilitate asset accumulation
by providing a secure and somewhat ''outof-reach''
place for storing money.
[note: 16]. Joseph J. Doyle, Jose A. Lopez, and Marc R. Saidenberg,
''How Effective Is Lifeline Banking in Assisting the 'Unbanked'?''
Current Issues in Economics and Finance, vol. 4 (June 1998), pp. 1-6;
John P. Caskey, Beyond Cash-and-Carry: Financial Savings, Financial
Services, and Low-Income Households in Two Communities
(report written for the Consumer Federation of America and the Ford
Foundation, Swarthmore, Pa.: Swarthmore College, 1997); Sondra G.
Beverly, Amanda Moore, and Mark Schreiner, ''A Framework of
Asset-Accumulation Stages and Strategies,'' Journal of Family and
Economic Issues, vol. 24 (Summer 2003), pp. 143-56. [end of note.]
Despite the
advantages of owning a bank account, however, data
from the SCF indicate that about 9 percent of all U.S.
families were ''unbanked'' in 2001. The percentages
were much higher for low-income, younger, nonwhite,
and Hispanic families. The overall percentage
of unbanked families has remained fairly stable in
recent years after a marked increase in account ownership
between 1992 and 1995.17
[note: 17]. Jeanne M. Hogarth, Chris E. Anguelov, and Jinkook Lee,
''Who Has a Bank Account? Changes Over Time in Account
Ownership,'' Consumer Interests Annual, vol. 47 (2001)
(www.consumerinterests.org/public/articles/Hogarth,_Anguelov,_Lee.pdf).
[end of note.]
According to the Surveys of Consumers, 89 percent
of all U.S. households have a checking account.
About three-fifths of households scoring low on the
cash-flow management index had a checking account,
compared with higher proportions for those with
medium or high scores. Again, households with low
credit management, saving, and investment index
scores were also less likely to have checking accounts
than households with medium and high scores for
those indexes.

Kết quả (Việt) 2:

Dữ liệu từ các cuộc khảo sát người tiêu dùng cho thấy,
tổng thể, ít hơn một nửa (46 phần trăm) của tất cả các hộ gia đình
sử dụng một kế hoạch chi tiêu ngân sách hay. Kết quả cho
dòng tiền chỉ số quản lý cho thấy ít hơn
một phần ba số hộ gia đình đã ghi bàn thấp trên các
chỉ số báo cáo bằng cách sử dụng một kế hoạch chi tiêu hoặc ngân sách,
mặc dù như thể hiện trong bảng 3, tỷ lệ là lớn hơn
cho các gia đình có điểm số thấp về chỉ số khác ,
đặc biệt là tiết kiệm và đầu tư.
Một kiểm tra chi phí thấp hoặc tiết kiệm tài khoản được khuyến cáo
như là một ngân sách và tài chính-quản lý
công cụ cho một số lý do. Nó làm giảm chi phí của thói quen
giao dịch tài chính, giúp các cá nhân phát triển tích cực
lịch sử tín dụng, và có thể tạo điều kiện tích lũy tài sản
bằng cách cung cấp một '' outof-tầm '' an toàn và phần nào
địa điểm cất giữ tiền.
[Ghi chú: 16]. Joseph J. Doyle, Jose A. Lopez và Marc R. Saidenberg,
'' Làm thế nào có hiệu quả là Lifeline Banking trong Giúp việc '' cận ngân hàng '?'
Hiện tại vấn đề Kinh tế và Tài chính, vol. 4 (tháng 6 năm 1998), pp 1-6;.
John P. Caskey, Beyond Cash-and-Carry: tài chính tiết kiệm, tài chính
dịch vụ, và các hộ gia đình có thu nhập thấp trong hai cộng đồng
(báo cáo bằng văn bản cho Liên đoàn người tiêu dùng của Mỹ và Ford
Foundation, Swarthmore, Pa .: Swarthmore College, 1997); Sondra G.
Beverly, Amanda Moore, và Mark Schreiner, '' Một khung của
giai đoạn Asset-Tích lũy và chiến lược, '' Tạp chí Gia đình và
vấn đề kinh tế, vol. 24 (mùa hè 2003), pp. 143-56. [cuối lưu ý.]
Mặc dù những
lợi thế của việc sở hữu một tài khoản ngân hàng, tuy nhiên, dữ liệu
từ các SCF chỉ ra rằng khoảng 9 phần trăm của tất cả các Mỹ
gia đình là '' cận ngân hàng '' vào năm 2001. Tỷ lệ
cao hơn nhiều cho người thu nhập thấp, trẻ , nonwhite,
và gia đình gốc Tây Ban Nha. Tỷ lệ tổng thể
của gia đình cận ngân hàng đã vẫn khá ổn định trong
những năm gần đây sau khi một gia tăng đáng kể trong quyền sở hữu tài khoản
giữa năm 1992 và 1995,17
[note: 17]. Jeanne M. Hogarth, Chris E. Anguelov, và Jinkook Lee,
'' Ai Có một tài khoản ngân hàng? Thay đổi theo thời gian trong tài khoản
sở hữu, '' thích tiêu dùng hàng năm, vol. 47 (2001)
(www.consumerinterests.org/public/articles/Hogarth,_Anguelov,_Lee.pdf).
[Cuối lưu ý.]
Theo các cuộc khảo sát người tiêu dùng, 89 phần trăm
của tất cả các hộ gia đình Mỹ có một tài khoản kiểm tra.
Khoảng ba -fifths hộ ghi bàn thấp trên các
chỉ số quản lý dòng tiền đã có một tài khoản kiểm tra,
so với tỷ lệ cao hơn đối với những người
trung bình hoặc điểm cao. Một lần nữa, các hộ gia đình có thu nhập thấp
quản lý tín dụng, tiết kiệm, đầu tư và chỉ số
điểm cũng ít có khả năng có kiểm tra tài khoản
so với các hộ gia đình với số điểm trung bình và cao cho
những chỉ số.