Non–performing loans are used to me

Non–performing loans are used to measure the positive and fitness of a bank’s credit risk management. Surprisingly, NPL is positive and statistically significant at 1 percent significance level. This finding is unusual because, theoretically NLP is expected to have an inverse relationship with a bank’s profitability. Our result however, shows a strong positive association between non–performing loans and commercial banks performance.
The positive relationship between non–performing loans and profitability of banks indicates that, even though there is huge loan default, non-performing loans are increasing proportionately to profitability. This implies that, commercial banks do not have effective institutional measures to deal with credit risk management. The banks shift the cost on loan default in form of higher interest rate on loans to other customers.
Higher interest margin charged on loan by commercial banks due to weak credit risk management practices prevent microenterprises from accessing loans. Such a situation prevents business expansion and industrialization which underpins the economic growth and development.
The result in this study lends support to a similar study by Hosna et al. (2009). They indicated that since each bank has different characteristics and risk management policies, credit risk management affect performance on different levels in each bank. NPL fairly affect profitability of some banks and this is a result of shifting cost on loan default to other customers. Nair and Fissha (2010) also discovered high levels of non–performing loans among commercial banks and indicated the danger that this posses to the industry

Kết quả (Việt) 1:

Phòng Không-thực hiện các khoản vay được sử dụng để đánh giá tích cực và thể lực của quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng. Đáng ngạc nhiên, NPL là tích cực và ý nghĩa thống kê cấp độ ý nghĩa 1 phần trăm. Tìm kiếm này là không bình thường bởi vì, về lý thuyết NLP dự kiến sẽ có một mối quan hệ nghịch đảo với một ngân hàng lợi nhuận. Kết quả chúng tôi Tuy nhiên, cho thấy một liên kết mạnh mẽ tích cực giữa phòng không-thực hiện các khoản vay và ngân hàng thương mại hiệu suất. Mối quan hệ tích cực giữa phòng không-thực hiện các khoản vay và lợi nhuận của các ngân hàng cho thấy rằng, mặc dù có là mặc định cho vay lớn, không thực hiện các khoản vay gia tăng tương ứng cho lợi nhuận. Điều này có nghĩa rằng, ngân hàng thương mại không có biện pháp thể chế hiệu quả để đối phó với quản lý rủi ro tín dụng. Các ngân hàng thay đổi chi phí trên cho vay mặc định trong các hình thức của lãi suất cao hơn cho các khoản vay cho khách hàng khác.Cao hơn lãi suất lợi nhuận trả về cho vay của ngân hàng thương mại do thực hành quản lý rủi ro tín dụng yếu ngăn microenterprises truy cập cho vay. Một tình huống ngăn ngừa mở rộng kinh doanh và công nghiệp hóa mà nền tảng kinh tế tăng trưởng và phát triển. Kết quả trong nghiên cứu này vay hỗ trợ một nghiên cứu tương tự như bởi Hosna et al. (năm 2009). Họ chỉ ra rằng kể từ khi ngân hàng mỗi có đặc điểm khác nhau và chính sách quản lý rủi ro, quản lý rủi ro tín dụng ảnh hưởng đến hiệu suất trên các cấp độ khác nhau trong mỗi ngân hàng. NPL khá ảnh hưởng đến lợi nhuận của một số ngân hàng và điều này là kết quả của việc chuyển đổi chi phí trên mặc định cho vay để các khách hàng khác. Nguyễn Fissha (2010) cũng phát hiện cao cấp và phòng không-thực hiện các khoản vay giữa các ngân hàng thương mại và chỉ ra sự nguy hiểm rằng điều này sở hữu để ngành công nghiệp

Kết quả (Việt) 2:

Cho vay không có biểu diễn được sử dụng để đo lường tích cực và thể lực của quản lý rủi ro tín dụng của ngân hàng. Đáng ngạc nhiên, tỷ lệ nợ xấu là tích cực và có ý nghĩa thống kê ở mức ý nghĩa 1 phần trăm. Phát hiện này là bất thường vì, về mặt lý thuyết NLP được dự kiến sẽ có một mối quan hệ nghịch đảo với lợi nhuận của ngân hàng. Tuy nhiên, kết quả của chúng tôi cho thấy một liên kết tích cực mạnh mẽ giữa các khoản vay và các ngân hàng thương mại thực hiện-thực hiện không.
Các mối quan hệ tích cực giữa các khoản vay không hiệu quả và lợi nhuận của các ngân hàng chỉ ra rằng, mặc dù có mặc định cho vay lớn, nợ xấu đang gia tăng tỷ lệ tương ứng lợi nhuận. Điều này ngụ ý rằng, các ngân hàng thương mại không có các biện pháp chế hiệu quả để đối phó với quản lý rủi ro tín dụng. Các ngân hàng chuyển các chi phí về mặc định cho vay dưới hình thức lãi suất cao hơn các khoản vay cho các khách hàng khác.
lợi suất cao hơn tính trên khoản vay của các ngân hàng thương mại do các hoạt động quản lý rủi ro tín dụng yếu ngăn chặn các doanh nghiệp nhỏ tiếp cận vốn vay. Tình huống như vậy ngăn chặn sự mở rộng kinh doanh và công nghiệp làm nền tảng cho sự tăng trưởng kinh tế và phát triển.
Các kết quả trong nghiên cứu này cho vay hỗ trợ cho một nghiên cứu tương tự Hosna et al. (2009). Họ chỉ ra rằng kể từ khi mỗi ngân hàng có những đặc điểm khác nhau và chính sách quản lý rủi ro, quản lý rủi ro tín dụng ảnh hưởng đến hiệu suất trên mức độ khác nhau trong mỗi ngân hàng. NPL khá ảnh hưởng đến lợi nhuận của một số ngân hàng và đây là một kết quả của việc chuyển đổi chi phí về mặc định cho vay đối với khách hàng khác. Nair và Fissha (2010) cũng phát hiện ra nồng độ cao của các khoản cho vay giữa các ngân hàng thương mại và chỉ ra những nguy hiểm mà sở hữu này cho ngành công nghiệp