Permanent life insurance policies h

Permanent life insurance policies have a constant premium
throughout the life of the policy. In the early years of the policy, the size of this
premium exceeds the amount needed to insure against death because the probability
of death is low. Thus the policy builds up a cash value in its early years, but
in later years the cash value declines because the constant premium falls below
the amount needed to insure against death, the probability of which is now higher.
The policyholder can borrow against the cash value of the permanent life policy
or can claim it by cancelling the policy. For this reason, permanent insurance is
also called endowment insurance.
Term insurance, by contrast, has a premium that is matched every year to the
amount needed to insure against death during the period of the term (such as one
year or five years). As a result, term policies have premiums that rise over time as
the probability of death rises (or level premiums with a decline in the amount of
death benefits). Term policies have no cash value and thus, in contrast to permanent
life policies, provide insurance only, with no savings aspect.

Kết quả (Việt) 1:

Chính sách bảo hiểm nhân thọ thường có một phí bảo hiểm liên tụctrong suốt cuộc đời của chính sách. Trong những năm đầu của chính sách, kích thước nàyphí bảo hiểm vượt quá số tiền cần thiết để bảo đảm chống lại cái chết bởi vì xác suấtcái chết là thấp. Do đó các chính sách xây dựng lên một giá trị tiền mặt trong những năm đầu, nhưngnăm sau đó giá trị tiền mặt từ chối vì phí bảo hiểm liên tục giảm xuống dướisố tiền cần thiết để bảo đảm chống lại cái chết, xác suất mà bây giờ là cao hơn.Policyholder có thể vay đối với giá trị tiền mặt của chính sách cuộc sống vĩnh viễnhoặc có thể tuyên bố nó bởi hủy bỏ chính sách. Vì lý do này, vĩnh viễn bảo hiểm làcũng gọi là tài trợ bảo hiểm.Thuật ngữ bảo hiểm, bởi ngược lại, có một phí bảo hiểm phù hợp với mỗi năm để cácsố tiền cần thiết để bảo đảm chống lại cái chết trong giai đoạn của thuật ngữ (chẳng hạn như mộtnăm hoặc 5 năm). Kết quả là, chính sách thuật ngữ có tiền đóng bảo hiểm tăng theo thời gian vìxác suất của cái chết tăng (hoặc cấp tiền đóng bảo hiểm với một sự suy giảm trong amount oflợi ích chết). Thuật ngữ chính sách không có giá trị tiền mặt và do đó, tương phản với thường trựccuộc sống chính sách, cung cấp cho bảo hiểm chỉ, không có khía cạnh tiết kiệm.

Kết quả (Việt) 2:

Chính sách bảo hiểm nhân thọ vĩnh cửu có một phí bảo hiểm không đổi
trong suốt cuộc đời của chính sách. Trong những năm đầu của chính sách, kích thước này
cao hơn số lượng cần thiết để bảo đảm chống lại cái chết vì xác suất
tử vong là thấp. Như vậy chính sách xây dựng lên một giá trị tiền mặt trong những năm đầu, nhưng
trong những năm sau đó, giá trị tiền mặt từ chối vì phí bảo hiểm liên tục giảm xuống dưới
mức cần thiết để bảo đảm chống lại cái chết, xác suất mà bây giờ cao hơn.
Các hợp đồng bảo hiểm có thể vay so với tiền mặt giá trị của các chính sách cuộc sống lâu dài
hoặc có thể khẳng định nó bằng cách hủy bỏ chính sách. Vì lý do này, bảo hiểm vĩnh cửu được
còn gọi là bảo hiểm sinh.
Bảo hiểm tử kỳ, ngược lại, có một phí bảo hiểm là lần xuất hiện mỗi năm cho
số tiền cần thiết để bảo đảm chống lại cái chết trong khoảng thời gian của nhiệm kỳ (chẳng hạn như một
năm hay năm năm). Kết quả là, các chính sách hạn có tiền đóng bảo hiểm tăng lên theo thời gian khi
các xác suất tăng chết (hoặc phí bảo hiểm mức với sự suy giảm số lượng
các lợi ích cái chết). Chính sách hạn không có giá trị tiền mặt và do đó, trái ngược với thường trực
chính sách cuộc sống, chỉ cung cấp bảo hiểm, không có khía cạnh tiết kiệm.