DiscussionThis pilot study found a

Discussion

This pilot study found a one and one-half hour financial seminar to be effective in enhancing students’ financial knowledge, responsible attitudes, and their intentions of engaging in more responsible financial behaviors in the future. Specifically, results from this study show that after attending a seminar on basic financial skills, students reported significant changes in their intentions to limit their use of credit cards and to manage their finances in more beneficial ways, including: (a) utilizing several types of savings/invest- ment vehicles within the next year, (b) increasing the number of effective financial behaviors they engage in, and (c) decreasing the number of risky financial behaviors they engage in.
The results of the current study are encouraging and suggest that effective financial education offered in a seminar format may be both convenient and accessible to a wider audience of college students. According to Masud et al. (2004), 90% of the 1,500 college students who participated in a study reported that they were interested in learning about financial management. Given the demands of the academic curriculum, it may be easier for college students to fit a series of brief financial seminars into their schedule rather than a semester-long course. While the seminar format appears to motivate participants’ inten- tions to engage in effective financial behavior, we do not know if a change in attitude would indeed carry-over into their actual behaviors.
The prevention research literature acknowledges that the link between intentions and behavior cannot be assumed by program providers (Norvilitis and Santa Maria 2002). Intentions are defined as self-instructions to conduct a particular behavior (Triandis 1980) and are assumed to influence a behavior (Ajzen 1991). While a causal link has yet to be established, studies repeatedly find positive meaningful associations between individuals’ intentions and behaviors (see more detail in Armitage and Conner 2001; Floyd et al. 2000). Further, experimental studies have found positive associations between changed intentions and subsequent behavior change (e.g., Brubaker and Fowler 1990). Hence, we argue that a change in students’ intentions to engage in more effective financial behaviors and less risky financial behaviors is indeed an indicator of program effectiveness in enhancing partici- pants’ future financial behaviors.
Findings from this pilot study also provide an opportunity to examine the associa- tions among student demographic factors and initial levels of financial knowledge, attitudes, and behaviors. Consistent with previous studies considering the relationship between gender and financial knowledge (e.g., Volpe et al. 1996; Markovich and DeVaney 1997), we found a trend for male college students to show more financial knowledge than female students. However, when we consider both ethnicity and gender, the associations become less clear; white male students showed the most responsible attitudes toward credit card use, followed by non-White female students. However, the association between gender and attitudes was not moderated by ethnicity. Before pur- suing this line of investigation further, we argue for a more theoretical understanding of
the social meaning behind financial knowledge and behaviors, for example, the rela- tionships of gender and ethnicity to perceptions of future career opportunities and earnings potential.
In considering previous mixed findings in the relationship between students’ employment status and financial behaviors (e.g., Hayhoe et al. 1999; Xiao et al. 1995), we speculated that students who worked for their money would appreciate the effort involved and would thus be more careful about spending it frivolously. We found mixed support for this interpretation. Employed students were no more likely to report more effective financial behaviors compared to unemployed students. However, other findings considering the relationship of student employment and family income on risky financial behaviors suggest that it may be a combination of factors that play a role in students’ financial behaviors. Unemployed students from higher income families were more likely to engage in risky financial behaviors compared to unemployed students from lower income families. One possible explanation may be that unem- ployed students from higher income families can count on parents’ support to cover their expenditures, an option not available to students from lower income families (Lea et al. 1993; Lino 1995; Lyons 2004). However, the relationship between family income and risky financial behaviors was no longer significant once students were employed, suggesting that once students are employed, either by choice or necessity, they become more aware of the impact of their financial behaviors. Longitudinal research is needed to consider if students’ behaviors actually change once they become employed.
In empirically examining the dynamics among students’ financial knowledge, attitudes toward credit cards, and financial behaviors, findings from this pilot study suggest that students who know more about basic financial management and use credit cards effectively are less likely to have avoidant attitudes toward using credit cards. An interesting com- panion finding is that students with higher avoidant attitudes toward credit cards report fewer risky financial behaviors. It is possible that improved knowledge about the pros and cons of credit card use is a Pandora’s box—removing the fear associated with using credit cards may promote more risky financial behaviors. However, it is also possible that the items used in the study for the two categories are not equivalent. Risky financial behavior assessed risks in using credit cards; whereas, avoidant attitudes toward credit cards assessed not using them at all (see Appendix). This is an important question for future research.
Although the relationship between financial knowledge and behaviors at pre-test was not significant, students with more initial financial knowledge do report intending to engage in effective financial behaviors in the future. It is possible that students’ responses reflect what they hear. However, it is also possible that a financial seminar reminds stu- dents of the importance of responsible financial behaviors. If this is the case, then more frequent financial seminars may be effective in promoting financial well-being in college students. It is also possible that students who choose to attend financial seminars need help in managing their current financial situation. Some researchers have argued that college students who have financial debt or difficulties are more likely to seek financial knowledge and education because they need to improve their financial situation (Hayhoe et al. 1999; Walker 1996). We conducted additional analyses to see if this might be the case in this study by examining the associations among students’ financial debt, knowledge, and intentions for engaging in effective financial behavior. However, our findings do not support this interpretation.

Kết quả (Việt) 1:

Thảo luậnNghiên cứu thí điểm này tìm thấy một một và một nửa giờ tài chính hội thảo có hiệu quả trong việc tăng cường kiến thức tài chính sinh viên, Thái độ chịu trách nhiệm và ý định của họ tham gia vào các hành vi hơn trách nhiệm tài chính trong tương lai. Cụ thể, kết quả từ nghiên cứu này cho thấy rằng sau khi tham dự một hội thảo về kỹ năng tài chính cơ bản, học sinh báo cáo thay đổi đáng kể trong ý định của họ để giới hạn việc sử dụng thẻ tín dụng và quản lý tài chính của họ theo cách có lợi hơn, bao gồm: (a) sử dụng một số các loại tiết kiệm/đầu tư-ment xe trong năm tiếp theo, (b) tăng số lượng hiệu quả hành vi tài chính họ tham gia vào , và (c) giảm số lượng các hành vi nguy hiểm tài chính họ tham gia vào.Kết quả nghiên cứu được khuyến khích và đề nghị rằng hiệu quả giáo dục tài chính được cung cấp trong một định dạng hội thảo có thể được thuận tiện và dễ tiếp cận với một đối tượng rộng lớn hơn của sinh viên đại học. Theo Masud et al. (2004), 90% của sinh viên trường cao đẳng 1.500 người tham gia trong một nghiên cứu báo cáo rằng họ đã được quan tâm đến việc học tập về quản lý tài chính. Cho nhu cầu của chương trình giảng dạy học tập, nó có thể dễ dàng hơn cho sinh viên đại học để phù hợp với một loạt các cuộc hội thảo tài chính ngắn vào lịch trình của họ chứ không phải là một khóa học kéo dài một học kỳ. Trong khi các định dạng hội thảo xuất hiện để khuyến khích người tham gia inten-tions để tham gia vào các hành vi hiệu quả tài chính, chúng tôi không biết nếu một sự thay đổi trong Thái độ sẽ thực sự chi vào hành vi thực tế của họ.Các tài liệu nghiên cứu phòng chống thừa nhận rằng liên kết giữa các ý tưởng và hành vi không thể được giả định bởi nhà cung cấp chương trình (Norvilitis và Santa Maria 2002). Ý định được định nghĩa là tự hướng dẫn để thực hiện một hành vi đặc biệt (Triandis 1980) và được giả định ảnh hưởng đến hành vi (Ajzen năm 1991). Trong khi một liên kết nguyên nhân vẫn chưa được thành lập, nghiên cứu liên tục tìm Hiệp hội có ý nghĩa tích cực giữa các cá nhân ý định và hành vi (xem chi tiết hơn trong Armitage và Conner 2001; Floyd et al. năm 2000). Hơn nữa, thử nghiệm nghiên cứu cho thấy các Hiệp hội tích cực giữa thay đổi ý định và thay đổi hành vi tiếp theo (ví dụ như, Brubaker và Fowler 1990). Do đó, chúng tôi lập luận rằng một sự thay đổi trong sinh viên ý định để tham gia hành vi tài chính hiệu quả hơn và ít hơn hành vi nguy hiểm tài chính thực sự là một chỉ báo về chương trình hiệu quả trong việc tăng cường partici-quần hành vi tài chính trong tương lai.Những phát hiện từ nghiên cứu thí điểm này cũng cung cấp một cơ hội để kiểm tra associa-tions trong số các yếu tố nhân khẩu học sinh viên và các cấp độ ban đầu của tài chính kiến thức, Thái độ và hành vi. Phù hợp với nghiên cứu trước đây xem xét mối quan hệ giữa các giới tính và kiến thức tài chính (ví dụ như, Volpe et al. 1996; Markovich và NguyenHagtvt 1997), chúng tôi tìm thấy một xu hướng cho sinh viên Nam Đại học để hiển thị thêm kiến thức tài chính hơn nữ sinh. Tuy nhiên, khi chúng tôi xem xét cả hai sắc tộc và giới tính, các Hiệp hội trở nên ít rõ ràng; trắng học sinh nam đã cho thấy thái độ đặt trách nhiệm về sử dụng thẻ tín dụng, theo sau là-trắng nữ sinh viên. Tuy nhiên, sự liên kết giữa các giới tính và Thái độ không kiểm duyệt bởi dân tộc. Trước khi pur-kiện dòng này của điều tra thêm, chúng tôi lập luận cho một sự hiểu biết hơn lý thuyết củaxã hội có nghĩa là đằng sau kiến thức tài chính và hành vi, ví dụ, rela-tionships của giới tính và sắc tộc để nhận thức về cơ hội nghề nghiệp trong tương lai và các khoản thu nhập tiềm năng.Xem xét kết quả hỗn hợp trước đó trong mối quan hệ giữa sinh viên tình trạng việc làm và tài chính hành vi (ví dụ như, Hayhoe et al. 1999; Xiao et al. 1995), chúng tôi dự đoán rằng sinh viên làm việc cho tiền của họ sẽ đánh giá cao những nỗ lực tham gia và do đó sẽ cẩn thận hơn về chi tiêu nó frivolously. Chúng tôi tìm thấy hỗn hợp hỗ trợ cho giải thích này. Làm chủ học sinh đã không có nhiều khả năng báo cáo nhiều hơn nữa hiệu quả hành vi tài chính so với người thất nghiệp sinh viên. Tuy nhiên, những phát hiện khác xem xét mối quan hệ việc làm cho sinh viên và gia đình thu nhập vào hành vi nguy hiểm tài chính đề nghị rằng nó có thể là một sự kết hợp của các yếu tố đóng một vai trò trong sinh viên tài chính hành vi. Thất nghiệp sinh viên từ cao thu nhập gia đình nhiều khả năng để tham gia vào các hành vi nguy hiểm tài chính so với người thất nghiệp sinh viên từ gia đình thu nhập thấp. Một lời giải thích có thể có thể là unem - ployed sinh viên từ gia đình có thu nhập cao hơn có thể truy cập vào hỗ trợ của cha mẹ để trang trải chi phí của họ, một lựa chọn không có sẵn cho sinh viên từ gia đình có thu nhập thấp (Lea et al. 1993; Lino 1995; Lyons năm 2004). Tuy nhiên, mối quan hệ giữa gia đình thu nhập và hành vi nguy hiểm tài chính đã không còn quan trọng sau khi sinh viên được sử dụng, cho thấy rằng một khi sinh viên được tuyển dụng, hoặc bằng cách lựa chọn hoặc cần thiết, họ trở thành ý thức hơn về tác động của hành vi tài chính của họ. Theo chiều dọc nghiên cứu là cần thiết để xem xét nếu hành vi sinh viên thực sự thay đổi một khi họ trở thành làm việc.Ở empirically việc nghiên cứu các động thái trong số sinh viên tài chính kiến thức, Thái độ đối với thẻ tín dụng, và tài chính hành vi, những phát hiện từ nghiên cứu thí điểm này đề nghị rằng sinh viên biết thêm chi tiết về quản lý tài chính cơ bản và sử dụng thẻ tín dụng có hiệu quả là ít có khả năng để có avoidant Thái độ về hướng bằng cách sử dụng thẻ tín dụng. Một tìm kiếm com-panion thú vị là các sinh viên với cao avoidant Thái độ đối với thẻ tín dụng báo cáo ít hành vi nguy hiểm tài chính. Nó có thể cải thiện kiến thức về những ưu và khuyết điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng là một hộp Pandora's-loại bỏ sự sợ hãi kết hợp với việc sử dụng thẻ tín dụng có thể thúc đẩy hành vi nhiều rủi ro tài chính. Tuy nhiên, nó cũng có thể rằng các mục được sử dụng trong nghiên cứu cho hai loại là không tương đương. Nguy hiểm tài chính hành vi đánh giá rủi ro trong việc sử dụng thẻ tín dụng; trong khi đó, avoidant Thái độ về hướng tín dụng thẻ đánh giá không sử dụng chúng ở tất cả (xem phụ lục). Đây là một câu hỏi quan trọng nhất trong tương lai nghiên cứu.Mặc dù mối quan hệ giữa kiến thức tài chính và hành vi lúc trước khi thử nghiệm đã không đáng kể, các sinh viên với kiến thức tài chính ban đầu hơn báo cáo có ý định tham gia vào các hành vi hiệu quả tài chính trong tương lai. Nó có thể phản ứng sinh viên phản ánh những gì họ nghe. Tuy nhiên, nó cũng có thể rằng một hội thảo tài chính nhắc nhở stu-buôn của tầm quan trọng của hành vi chịu trách nhiệm tài chính. Nếu trường hợp này xảy ra, sau đó thường xuyên hơn buổi hội thảo tài chính có thể được hiệu quả trong việc thúc đẩy tài chính tốt được trong sinh viên đại học. Nó cũng có thể rằng sinh viên muốn tham dự hội thảo tài chính cần trợ giúp trong việc quản lý tình hình tài chính hiện tại của họ. Một số nhà nghiên cứu đã cho sinh viên đại học những người có nợ tài chính hoặc khó khăn có nhiều khả năng tìm kiếm kiến thức tài chính và giáo dục bởi vì họ cần để cải thiện tình hình tài chính của họ (Hayhoe et al. 1999; Walker năm 1996). Chúng tôi tiến hành các phân tích bổ sung để xem nếu điều này có thể là trường hợp trong nghiên cứu này bằng cách kiểm tra các Hiệp hội giữa các sinh viên tài chính nợ, kiến thức, và ý định cho tham gia vào các hành vi hiệu quả tài chính. Tuy nhiên, những phát hiện của chúng tôi không hỗ trợ điều này giải thích.

Kết quả (Việt) 2:

Thảo luận nghiên cứu thí điểm này tìm thấy một một và một nửa hội thảo tài chính giờ để có hiệu quả trong việc nâng cao kiến thức của học sinh về tài chính, thái độ có trách nhiệm, và ý định của họ tham gia vào các hành vi tài chính có trách nhiệm hơn trong tương lai. Cụ thể, kết quả từ nghiên cứu này cho thấy, sau khi tham dự một cuộc hội thảo về kỹ năng tài chính cơ bản, học sinh báo cáo những thay đổi đáng kể trong ý định của họ để hạn chế việc sử dụng thẻ tín dụng và quản lý tài chính của họ theo những cách có lợi hơn, bao gồm: (a) sử dụng một số loại tiết kiệm / xe ment đầu tư trong các năm tiếp theo, (b) tăng số lượng của các hành vi tài chính hiệu quả mà họ tham gia vào, và (c) giảm số lượng của các hành vi tài chính rủi ro họ tham gia vào. Kết quả của các nghiên cứu hiện nay đang khuyến khích và đề nghị rằng giáo dục tài chính hiệu quả được cung cấp trong một định dạng hội thảo có thể được cả hai thuận tiện và dễ tiếp cận cho một đối tượng rộng lớn hơn của sinh viên đại học. Theo Masud et al. (2004), 90% trong số 1500 sinh viên đại học đã tham gia vào một nghiên cứu báo cáo rằng họ quan tâm đến việc học về quản lý tài chính. Với những yêu cầu của chương trình học tập, nó có thể được dễ dàng hơn cho sinh viên đại học để phù hợp với một loạt các hội thảo tài chính ngắn vào lịch trình của họ chứ không phải là một khóa học kỳ kéo dài. Trong khi định dạng hội thảo xuất hiện để thúc đẩy tions chủ ý của học viên tham gia vào các hành vi tài chính hiệu quả, chúng tôi không biết nếu một sự thay đổi trong thái độ thực sự sẽ mang qua thành những hành vi thực tế của họ. Các tài liệu nghiên cứu phòng chống thừa nhận rằng mối liên hệ giữa ý định và hành vi không thể được đảm nhận bởi các nhà cung cấp chương trình (Norvilitis và Santa Maria 2002). Intentions được định nghĩa là tự hướng dẫn để thực hiện một hành vi cụ thể (Triandis 1980) và được giả định ảnh hưởng đến một hành vi (Ajzen 1991). Trong khi một liên hệ nhân quả vẫn chưa được thành lập, các nghiên cứu liên tục tìm các hiệp hội có ý nghĩa tích cực giữa ý định và hành vi (xem chi tiết hơn trong Armitage và Conner 2001.; Floyd et al 2000) của cá nhân. Hơn nữa, các nghiên cứu thực nghiệm đã tìm thấy các hiệp hội tích cực giữa ý định thay đổi và thay đổi hành vi sau đó (ví dụ, Brubaker và Fowler 1990). Do đó, chúng tôi cho rằng một sự thay đổi trong học sinh ý định tham gia vào các hành vi tài chính hiệu quả hơn và hành vi tài chính ít rủi ro thực sự là một chỉ số về hiệu quả chương trình trong việc tăng cường người tham gia 'hành vi tài chính trong tương lai. Những phát hiện từ nghiên cứu thí điểm này cũng cung cấp một cơ hội để kiểm tra các hiệp hội giữa các yếu tố và mức độ ban đầu của kiến thức tài chính, thái độ và hành vi của học sinh nhân khẩu học. Phù hợp với các nghiên cứu trước để xem xét mối quan hệ giữa giới tính và kiến thức tài chính (ví dụ, Volpe et al 1996;. Markovich và Devaney 1997), chúng tôi tìm thấy một xu hướng cho các sinh viên nam hiện các kiến thức về tài chính nhiều hơn học sinh nữ. Tuy nhiên, khi chúng tôi xem xét cả hai dân tộc và giới tính, các hiệp hội trở nên ít rõ ràng; nam sinh viên màu trắng cho thấy thái độ có trách nhiệm nhất đối với việc sử dụng thẻ tín dụng, tiếp theo là sinh viên nữ không trắng. Tuy nhiên, mối liên hệ giữa giới tính và thái độ không được kiểm duyệt bởi dân tộc. Trước khi pur- kiện dòng này của điều tra thêm, chúng tôi lập luận cho một sự hiểu biết lý thuyết của các ý nghĩa xã hội đằng sau kiến thức tài chính và hành vi, ví dụ, các mối quan hệ về giới và dân tộc để nhận thức về cơ hội nghề nghiệp trong tương lai và tiềm năng thu nhập. Trong việc xem xét kết quả hỗn hợp trước đó trong mối quan hệ giữa tình trạng việc làm của sinh viên và các hành vi tài chính (ví dụ, Hayhoe et al 1999;.. Xiao et al 1995), chúng tôi suy đoán rằng những sinh viên đã làm việc cho tiền của họ sẽ đánh giá cao những nỗ lực tham gia và do đó sẽ cẩn thận hơn về chi tiêu nó frivolously. Chúng tôi tìm thấy sự hỗ trợ lẫn lộn đối với cách giải thích này. Sinh viên có việc làm là không có khả năng báo cáo các hành vi tài chính hiệu quả hơn so với học sinh thất nghiệp. Tuy nhiên, những phát hiện khác xem xét các mối quan hệ làm việc của học sinh và thu nhập gia đình vào những hành vi mạo hiểm tài chính cho thấy rằng nó có thể là một sự kết hợp của các yếu tố đóng vai trò trong các hành vi tài chính của học sinh. Sinh viên thất nghiệp từ những gia đình có thu nhập cao hơn có nhiều khả năng tham gia vào các hành vi tài chính rủi ro so với học sinh thất nghiệp từ các gia đình thu nhập thấp. Một cách giải thích có thể là sinh viên ployed thất nghiệp từ những gia đình có thu nhập cao hơn có thể đếm trên hỗ trợ của cha mẹ để trang trải chi phí của họ, là một lựa chọn không có sẵn cho các học sinh từ các gia đình thu nhập thấp (Lea et al 1993;. Lino 1995; Lyons 2004). Tuy nhiên, mối quan hệ giữa thu nhập gia đình và hành vi tài chính rủi ro là không có ý nghĩa lâu dài một khi sinh viên có việc làm, cho thấy rằng một khi sinh viên được tuyển dụng, hoặc bằng cách lựa chọn hoặc cần thiết, chúng trở nên ý thức hơn về các tác động của các hành vi tài chính của họ. Nghiên cứu theo chiều dọc là cần thiết để xem xét nếu sinh viên 'hành vi thực sự thay đổi khi họ trở thành việc làm. Trong thực nghiệm kiểm tra các động lực trong học sinh kiến thức tài chính, thái độ đối với thẻ tín dụng, và các hành vi tài chính, phát hiện từ nghiên cứu thí điểm này cho thấy rằng những học sinh biết thêm về cơ bản quản lý và sử dụng thẻ tài chính tín dụng có hiệu quả là ít có khả năng để có thái độ avoidant hướng tới sử dụng thẻ tín dụng. Một đồng thú vị phát hiện companion là học sinh với thái độ avoidant cao hơn đối với thẻ tín dụng báo cáo tài chính ít hơn các hành vi nguy hiểm. Có thể là cải thiện kiến thức về những ưu và khuyết điểm của việc sử dụng thẻ tín dụng là của Pandora hộp loại bỏ sự sợ hãi gắn liền với việc sử dụng thẻ tín dụng có thể thúc đẩy hành vi tài chính rủi ro hơn. Tuy nhiên, nó cũng có thể là những vật sử dụng trong nghiên cứu của hai loại này là không tương đương. Hành vi tài chính rủi ro đánh giá rủi ro trong việc sử dụng thẻ tín dụng; trong khi đó, thái độ đối với avoidant thẻ tín dụng đánh giá không sử dụng chúng ở tất cả (xem phụ lục). Đây là một câu hỏi quan trọng cho các nghiên cứu trong tương lai. Mặc dù mối quan hệ giữa kiến thức tài chính và hành vi ở pre-test là không đáng kể, sinh viên có kiến thức tài chính ban đầu nhiều hơn làm báo cáo có ý định tham gia vào các hành vi tài chính hiệu quả trong tương lai. Có thể là phản ứng của sinh viên phản ánh những gì họ nghe thấy. Tuy nhiên, nó cũng có thể là một cuộc hội thảo tài chính nhắc nhở học sinh về tầm quan trọng của hành vi tài chính có trách nhiệm. Nếu đây là trường hợp, hội thảo tài chính sau đó thường xuyên hơn có thể có hiệu quả trong việc thúc đẩy tài chính hạnh phúc trong sinh viên đại học. Nó cũng có thể là những sinh viên lựa chọn để tham dự hội thảo tài chính cần được giúp đỡ trong việc quản lý tình hình tài chính hiện tại của họ. Một số nhà nghiên cứu đã cho rằng sinh viên đại học người có khoản nợ tài chính hoặc những khó khăn có nhiều khả năng để tìm kiếm kiến thức tài chính và giáo dục bởi vì họ cần để cải thiện tình hình tài chính của họ (Hayhoe et al 1999;. Walker 1996). Chúng tôi đã tiến hành phân tích thêm để xem liệu đây có phải là trường hợp trong nghiên cứu này bằng cách kiểm tra các liên kết các tài khoản nợ, kiến thức, và ý định của học sinh cho tham gia vào hành vi tài chính hiệu quả. Tuy nhiên, những phát hiện của chúng tôi không hỗ trợ giải thích này.