In additiin, many nin life panies l

In additiin, many nin life panies lack access to new catial needed to fund future growth Another weakness is a rather unbalanced pattern of growth seen in the strong growth in fire and health/ personal accident insurance compared to the virtually stagnant motor line since 2011.
Healthh P.A Property and Casualty lines as growth engines.
Health& PA as well as Property& Casualty have been the most rapidly growing non-life lines in Vietnam from 2008 to 2012 accounting for almost half of total no life premiums. Motor on the other hand has a relatively small share of 28 %., compared with other low income market where this line of business usually contributes 40%, and more to the total. Therefore, the problems frequently associated with motor business such as cut throat pricing and fraudulent claims have less of an on impact on the overall performance, stability and discipline of the Vietnamese non-life insurance market.
Attractive loss ratios but uncertainty over reserve adequacy. Loss ratios are relatively low , partially attributable to tariffs. However some observers suggest that IBNR reserves may not be sufficient and need to be carefully reviewed when assessing the technical profitability of individual companies and the market as a whole .
Top 3 non-life insurers account for more than 50% of the market.
Competition with in Vietnam's insuranoe market is intense but compared to the more fragmented markets of Indonesia, Thailand or the Philippines enjoys less competitive pressures and a higher degree of market discipline due to a significant level of market concentration.
Large State owned Enterprises(SOEs) have also been expanding into the non life sector since 2007 by establishing non-life carriers or acquiring(majority) stakes in existing companies.
Last year, however the government adopted a negative stance on these corporations forays in non core activities and has requested the SOEs to divest their stakes before 2015 .
This requirement puts pressure on the affected insurers as it is difficult to attract new investors willing to pay an adequate price in the current economic evironment. This may offer opportunities for foreign insurers to acquire, which still dominate the non-life markets.

Kết quả (Việt) 1:

Ở additiin, nhiều nin cuộc sống panies thiếu tiếp cận với mới catial cần thiết để tài trợ tăng trưởng trong tương lai một điểm yếu là một mô hình khá không cân bằng của tăng trưởng nhìn thấy trong sự tăng trưởng mạnh mẽ trong lửa và y tế / bảo hiểm tai nạn cá nhân so với dòng ứ đọng hầu như động cơ kể từ năm 2011. Healthh P.A tài sản và tai nạn đường như động cơ tăng trưởng. Sức khỏe & PA cũng như tài sản và thiệt hại đã là phát triển nhanh nhất-life đường tại Việt Nam từ năm 2008 đến 2012 kế toán cho gần một nửa tổng số không có tiền đóng bảo hiểm cuộc sống. Động cơ mặt khác có một phần tương đối nhỏ của 28%., so với thị trường thu nhập thấp khác nơi dòng này của doanh nghiệp thường đóng góp 40%, và hơn đến tổng số. Vì vậy, những vấn đề thường xuyên liên kết với các doanh nghiệp vận động chẳng hạn như cắt cổ họng giá cả và yêu cầu bồi thường gian lận có ít ảnh hưởng trên về hiệu suất tổng thể, ổn định và kỷ luật của thị trường bảo hiểm phi nhân life Việt Nam.Tỷ lệ mất hấp dẫn nhưng không chắc chắn trong dự trữ đầy đủ. Tỷ lệ mất mát là tương đối thấp, một phần nhờ vào thuế quan. Tuy nhiên một số nhà quan sát cho thấy rằng IBNR dự trữ có thể không được đầy đủ và cần phải được xem xét cẩn thận khi đánh giá lợi nhuận kỹ thuật của công ty cá nhân và thị trường như một toàn thể.Top 3 doanh nghiệp bảo hiểm sống chiếm hơn 50% của thị trường. Cạnh tranh với trong thị trường insuranoe của Việt Nam là cường độ cao nhưng so với các thị trường hơn phân mảnh của Indonesia, Thái Lan hoặc Philippines thích cạnh tranh ít áp lực và một mức độ cao hơn của thị trường kỷ luật do một mức độ đáng kể của thị trường tập trung. Lớn nhà nước Enterprises(SOEs) có cũng mở rộng vào các lĩnh vực phòng không cuộc sống kể từ năm 2007 bằng cách thiết lập tàu sân bay sống hoặc acquiring(majority) cổ phần trong hiện tại công ty.Năm ngoái, Tuy nhiên chính phủ đã thông qua một thái độ tiêu cực vào các công ty forays trong hoạt động phòng không cốt lõi và đã yêu cầu nhà để tách cổ phần của họ trước khi năm 2015.Yêu cầu này đặt áp lực lên các hãng bảo hiểm bị ảnh hưởng vì nó là khó khăn để thu hút nhà đầu tư mới sẵn sàng trả một mức giá đầy đủ trong ổn kinh tế hiện nay. Điều này có thể cung cấp cơ hội cho các hãng bảo hiểm nước ngoài để có được, vẫn còn thống trị thị trường không phải là cuộc sống.