THE 7 SIMPLE STEPS TO FINANCIALFREE

THE 7 SIMPLE STEPS TO FINANCIAL
FREEDOM: CREATE AN INCOME FOR LIFE
A journey of a thousand miles begins with a single step.
—LAO-TZU
Tell me something: Have you ever had that experience, you know . . . the
completely humiliating experience of playing a video game against a child? Who
always wins? The child, of course! But how does she do it? Is she smarter,
quicker, stronger?
Here’s how it works. You’re visiting your niece or nephew, and she or he will
say, “Come play it with me, Uncle Tony!”
You immediately protest, “No, no, I don’t know this game. You go ahead and
play.”
And they say, “C’mon, it’s easy! Just let me just show you.” Then they shoot a
few bad guys when they pop up on the screen. You still resist, so they start
pleading. “C’mon! C’mon! Please, please, please!” You love this kid, so you give
in. Then she says the simple words that tell you you’re being set up: “You go
first.”
So you decide you’re gonna make it happen! You’re going to show this kid a
thing or two. And then what? Bam! Bam! Bam! In 3.4 seconds, you’re dead.
Shot in the side of the head. Smoked.
Then the kid takes the gun, and suddenly it’s bam-bam-bam-bam-bam! The
bad guys are dropping from the sky and whizzing around every corner in
hyperspeed. The kid is anticipating every move and picking them off—and about
45 minutes later, you get your second turn.
Now you’re ticked off, and even more committed. This time you last a full five
seconds. And she goes another 45 minutes. You know the drill.
So why do these kids always win? Is it because they have better reflexes? Is it
because they’re faster? No! It’s because they’ve played the game before.
They already have one of the greatest secrets to wealth and success in life:
they can anticipate the road ahead.
Remember this: anticipation is the ultimate power. Losers react;
leaders anticipate. And in the following pages, you’ll learn to anticipate from the
best of the best: the Ray Dalios and the Paul Tudor Joneses and the army of 50
43
other extraordinary financial leaders who know the road ahead. They’re here to
help you anticipate the problems and challenges on the path to financial
freedom so you don’t get hurt along the way. Like Ray Dalio says, it’s a jungle
out there, full of things that can kill you financially, and you need trusted guides
to help you get through it. With their help, we’re going to lay out a plan that will
help you anticipate the challenges, avoid unnecessary stress, and arrive at your
ideal financial destination.
I want to give a quick overview of where we’re going and how this book is set
up, so you can make the best use of it. But before we do that, let’s be clear about
our true purpose. This book is committed to one primary outcome: to set
you up so you have an income for life without ever having to work
again. Real financial freedom! And the good news is, it can be achieved by
anyone. Even if you’re starting out in debt, deep in the hole—no exaggeration—
with a little bit of time, consistent focus, and the right strategies applied, you
can get to financial security or even independence in a few years.
Before we walk through the steps, let’s first take a look at why being
financially secure used to seem so simple. What’s changed? And what do we
need to do? Let’s start with a little history lesson.
You can be young without money, but you can’t be old without it.
—TENNESSEE WILLIAMS
Everything about your financial life seems so much harder these days, doesn’t
it? I’m sure you’ve wondered why it is so difficult to save money and retire
comfortably. We’ve come to treat retirement as a given in our society; a
sacrosanct stage of life. But let’s not forget that retirement is a relatively new
concept. The idea has really served only a generation or two—for most of us, our
parents and grandparents. Before their time, folks generally worked until they
couldn’t.
Until they died.
Do you remember your history? When was Social Security invented? It was
created under Franklin Delano Roosevelt during the Great Depression, when
there was no social safety net for old and sick people. And “old” was a different
concept back then. The average life expectancy in the United States was 62
years. That’s all! And Social Security retirement benefits were supposed to kick
in at age 65, so not everybody was expected to collect, or at least not for very
long. In fact, Roosevelt himself didn’t live long enough to cash in on his benefits
(not that he would have needed them). He died at the age of 63.
The Social Security Act eased the suffering of millions of Americans during a
time of crisis, but it was never intended to become a replacement for retirement
savings—just a supplement to cover the most basic needs. And the system
wasn’t designed for the world we live in today.
44
Here’s the new reality:
There’s a 50% chance that, among married couples, at least one
spouse will live to the age of 92 and a 25% chance that one will live
to 97.
Wow! We are closing in on a life expectancy of age 100 pretty damn quick.
And with longer lives, we expect longer—much longer—years for our
retirement. Fifty years ago, the average retirement was 12 years. Someone
retiring today at age 65 is expected to live to 85 or longer. That’s 20-plus years
of retirement. And that’s the average. Many will live longer and have 30 years of
retirement!
It is not realistic to finance a 30-year retirement with 30 years of work. You
can’t expect to put 10% of your income aside and then finance a retirement
that’s just as long.
—JOHN SHOVEN, Stanford University professor of economics
How long do you expect to live? All the breakthroughs we’re seeing in medical
technology might add years to your life—decades, even. From stem cell
technology, to 3-D printing of organs, to cellular regeneration, technologies are
exploding onto the scene. You’ll hear about them in chapter 7.1, “The Future Is
Brighter Than You Think.” It’s a blessing, but are you ready? Many of us are
not.
A recent survey conducted by Mass Mutual asked baby boomers to name
their number one fear.
What do you think it was? Death? Terrorism? Pestilence?
No, the number one fear of baby boomers was outliving their savings.
(Death, by the way, checked in a distant second.)
The baby boomers have a right to be scared, and so do millennials. According
to an Ernst and Young study, 75% of Americans can expect to see their assets
disappear before they die. And the Social Security safety net—if it survives into
the next generation—won’t provide a reasonable standard of living on its own.
The current average benefit is $1,294 per month. How far do you think that will
stretch if you live in New York, Los Angeles, Chicago, or Miami? Or how long
will the equivalent system work in your country if you live in London, Sydney,
Rome, Tokyo, Hong Kong, or New Delhi? No matter where you live, if you
don’t have another source of income, you could end up the best-
dressed greeter at Wal-Mart.
It’s obvious that we’ll need to stretch our retirement income longer than ever
before—smack in the middle of a flat economy at a time when many are
struggling to recover lost ground.
How have we responded to this growing emergency? A lot of us find the
45
problem so painful and overwhelming that we just block it out and hope it goes
away. According to EBRI, the Employee Benefit Research Institute, 48% of all
working Americans haven’t even calculated how much money they’ll need to
retire. Yep, 48%! That’s an astounding number: almost half of us have yet to
take one of the first steps toward planning for our financial futures—and our
time of reckoning is coming.
So what’s the solution? It starts with taking Step 1: make the most important
financial decision of your life. By the time you finish this book, you’ll not
only have an automated plan for saving and investing, but also you’ll
know how to create income without having to work.
Wait a second! That’s too good to be true, you’re thinking. And anything that
sounds too good to be true probably is, right?
Yet I’m sure you know there are some exceptions to the rule. What would you
say if I told you that today there are financial instruments that will let you make
money when the markets go up and not lose a penny when they go down?
Twenty years ago, it would have been impossible for ordinary investors to
imagine such a thing. But investors using these tools in 2008 didn’t lose a dime
or even a night’s sleep. I have this kind of security and freedom for my family.
It’s an amazing feeling to know you’ll never run out of income. And I want to
make sure you have it for yourself and your family as well. In this book, I will
show you how to create a guaranteed lifetime income stream.
A paycheck for life without ever having to work again.
Wouldn’t it be great to open up your mail at the end of the month, and
instead of finding a statement with an account balance you’re hoping hasn’t
gone down, you find a check in its place? Imagine this happening every month.
That’s income for life, and there’s a way to get it.
In section 2, we’ll show you how to build your investments into a sizeable
nest egg—what I call a critical mass—that will enable you to make money even
while you sleep! With a few simple strategies, you’ll be able to create a
guaranteed income stream, allowing you to build, manage, and enjoy your own
personal “pension” on your own terms.
It’s probably hard for you to imagine that there’s a structure available today
that can deliver for you:
• 100% principal protection, meaning that you can’t lose your investment.
• The returns in your account are directly linked to the upside of the stock
market (for example, the S&P 500). So if the stock market goes up, you get to
participate in the gains. But if the market goes down, you don’t lose!
• You also have the ability to convert your account balance to a guaranteed
income that you’ll never outlive.
You

Kết quả (Việt) 1:

7 BƯỚC ĐƠN GIẢN ĐỂ TÀI CHÍNHTỰ DO: TẠO RA MỘT THU NHẬP CHO CUỘC SỐNGMột cuộc hành trình của một ngàn dặm bắt đầu với một bước duy nhất.— LAO-TZUCho tôi biết một cái gì đó: bạn đã bao giờ có kinh nghiệm đó, bạn biết... cáchoàn toàn làm nhục kinh nghiệm chơi một trò chơi video với một đứa trẻ? Ailuôn luôn thắng? Các con, tất nhiên! Nhưng cách nào cô làm điều đó? Cô ấy là thông minh hơn,nhanh hơn, mạnh mẽ hơn?Dưới đây là cách hoạt động. Bạn đang truy cập cháu gái hoặc cháu của bạn, và cô ấy hoặc anh sẽnói, "Đến chơi với tôi, chú Tony!"Bạn ngay lập tức kháng nghị, "không, không, tôi không biết trò chơi này. Bạn đi trước vàchơi."Và họ nói, "đi nào, nó rất dễ dàng! Hãy để tôi chỉ cho bạn." Sau đó họ bắn mộtvài kẻ xấu khi họ bật lên trên màn hình. Bạn vẫn chống lại, do đó, họ bắt đầucầu xin. "Thôi mà! Thôi mà! Xin vui lòng, xin vui lòng, xin vui lòng!" Bạn thích đứa trẻ này, vì vậy bạn choở. Sau đó cô nói những từ đơn giản mà cho bạn biết bạn đang được thiết lập: "You gođầu tiên."Vì vậy, bạn quyết định bạn sẽ làm cho nó xảy ra! Cậu bé này hiển thị mộtđiều hay hai. Và sau đó những gì? Bam! Bam! Bam! Ở 3,4 giây, bạn sẽ chết.Bắn ở phía bên của người đứng đầu. Hun khói.Sau đó, đứa trẻ có súng, và đột nhiên nó là bam-bam-bam-bam-bam! Cáckẻ xấu đang rơi từ trên trời và whizzing quanh góc hàng tronghyperspeed. Thằng nhóc dự đoán mọi di chuyển và chọn mỗi chúng — và khoảng45 phút sau đó, bạn có được lần lượt thứ hai của bạn.Bây giờ bạn đang chọn tắt, và thậm chí hơn cam. Thời gian này bạn kéo dài một năm đầy đủgiây. Và nó đi một 45 phút. Bạn biết khoan.Vì vậy tại sao làm những trẻ em luôn luôn giành chiến thắng? Là nó, vì họ có phản xạ tốt hơn? Là nóbởi vì họ là nhanh hơn? Không! Đó là bởi vì họ đã chơi các trò chơi trước khi.Họ đã có một trong những bí mật lớn nhất đến sự giàu có và thành công trong cuộc sống:họ có thể dự đoán con đường phía trước.Hãy nhớ điều này: dự đoán là sức mạnh cuối cùng. Kẻ thua cuộc phản ứng;nhà lãnh đạo dự đoán. Và trong các trang sau đây, bạn sẽ tìm hiểu để dự đoán từ cáctốt nhất của tốt nhất: Ray Dalios và Paul Tudor Joneses và quân đội của 5043Các bất thường tài chính nhà lãnh đạo người biết con đường phía trước. Chúng ta phảigiúp bạn dự đoán các vấn đề và thách thức trên đường đến tài chínhtự do để bạn không bị tổn thương trên đường đi. Giống như Ray Dalio nói, nó là một khu rừngra khỏi đó, đầy đủ các điều mà có thể giết chết bạn về tài chính, và bạn cần hướng dẫn đáng tin cậyđể giúp bạn có được thông qua nó. Với sự giúp đỡ của họ, chúng ta sẽ đẻ ra một kế hoạch sẽTrợ giúp bạn dự đoán những thách thức, tránh căng thẳng không cần thiết, và đến của bạnđiểm đến lý tưởng tài chính.Tôi muốn cung cấp cho một tổng quan nhanh chóng của chúng ta đang đi đâu và làm thế nào cuốn sách này được thiết lậplên, do đó bạn có thể làm cho việc sử dụng tốt nhất của nó. Nhưng trước khi chúng tôi làm điều đó, hãy rõ ràng vềmục đích thực sự của chúng tôi. Cuốn sách này là cam kết một kết quả chính: để thiết lậpbạn lên để bạn có một thu nhập cho cuộc sống mà không bao giờ cần phải làm việcmột lần nữa. Tự do tài chính thực sự! Và tin tốt là, nó có thể đạt được bởianyone. Even if you’re starting out in debt, deep in the hole—no exaggeration—with a little bit of time, consistent focus, and the right strategies applied, youcan get to financial security or even independence in a few years.Before we walk through the steps, let’s first take a look at why beingfinancially secure used to seem so simple. What’s changed? And what do weneed to do? Let’s start with a little history lesson.You can be young without money, but you can’t be old without it.—TENNESSEE WILLIAMSEverything about your financial life seems so much harder these days, doesn’tit? I’m sure you’ve wondered why it is so difficult to save money and retirecomfortably. We’ve come to treat retirement as a given in our society; asacrosanct stage of life. But let’s not forget that retirement is a relatively newconcept. The idea has really served only a generation or two—for most of us, ourparents and grandparents. Before their time, folks generally worked until theycouldn’t.Until they died.Do you remember your history? When was Social Security invented? It wascreated under Franklin Delano Roosevelt during the Great Depression, whenthere was no social safety net for old and sick people. And “old” was a differentconcept back then. The average life expectancy in the United States was 62years. That’s all! And Social Security retirement benefits were supposed to kicktrong lúc tuổi 65, vì vậy không phải ai cũng được dự kiến sẽ thu thập, hoặc ít nhất không phải cho rấtdài. Trong thực tế, Roosevelt tự mình đã không sống đủ lâu để tiền mặt ở trên lợi ích của mình(không rằng ông sẽ có thể cần thiết chúng). Ông qua đời ở tuổi 63.Đạo luật an sinh xã hội làm bớt đau khổ của hàng triệu người Mỹ trong mộtthời gian của cuộc khủng hoảng, nhưng nó không bao giờ được dự định để trở thành một thay thế cho quỹ hưu trítiết kiệm-chỉ là một bổ sung để trang trải các nhu cầu cơ bản nhất. Và hệ thốngkhông được thiết kế cho thế giới chúng ta sống trong ngày hôm nay.44Đây là thực tế mới:Có một 50% cơ hội đó, trong số các cặp vợ chồng, ít nhất mộtngười phối ngẫu sẽ sống đến tuổi 92 và 25% có thể có ai sốngđể 97.Wow! Chúng tôi đang đóng cửa trong ngày một tuổi thọ tuổi 100 khá damn nhanh chóng.Và với cuộc sống lâu hơn, chúng tôi hy vọng còn — lâu — năm cho chúng tôinghỉ hưu. Năm mươi năm trước đây, các quỹ hưu trí trung bình là 12 tuổi. Ai đónghỉ hưu vào ngày hôm qua lúc 65 tuổi sẽ sống đến 85 hoặc dài hơn. Đó là 20-plus nămcủa quỹ hưu trí. Và đó là mức trung bình. Nhiều người sẽ sống lâu hơn và có 30 nămnghỉ hưu!Nó không phải là thực tế để tài trợ cho quỹ hưu trí 30 năm với 30 năm của công việc. Bạnkhông thể mong đợi để đặt 10% thu nhập của bạn sang một bên và sau đó tài trợ cho một quỹ hưu tríđó là chỉ thời gian.-JOHN SHOVEN, đại học Stanford giáo sư kinh tế họcBao lâu bạn mong đợi để sống? Tất cả các đột phá mà chúng ta đang thấy trong y tếcông nghệ có thể thêm năm cho cuộc sống của bạn-nhiều thập kỷ qua, thậm chí. Từ tế bào gốccông nghệ, 3-D in ấn của cơ quan, để tái tạo tế bào, là công nghệbùng nổ vào cảnh. Bạn sẽ nghe về chúng trong chương 7.1, "The tương lai làSáng hơn hơn bạn nghĩ." Nó là một phước lành, nhưng bạn đã sẵn sàng? Nhiều người trong chúng takhông.Một khảo sát gần đây thực hiện bởi khối lượng lẫn nhau hỏi baby boomers để đặt tênsố một nỗi sợ hãi của họ.Bạn nghĩ nó là gì? Cái chết? Khủng bố? Pestilence?Không, số một nỗi sợ hãi của baby boomers outliving tiết kiệm của họ.(Cái chết, bằng cách này, đã kiểm tra trong một giây xa.)Các em bé boomers có quyền được sợ hãi, và như vậy làm Employing. TheoErnst và nghiên cứu trẻ, 75% người Mỹ có thể thấy tài sản của họbiến mất trước khi họ chết. Và mạng lưới an sinh xã hội an toàn-nếu nó tồn tại vàothế hệ tiếp theo — sẽ không cung cấp một tiêu chuẩn hợp lý của cuộc sống riêng của mình.Các lợi ích trung bình hiện nay là $ 1.294 người mỗi tháng. Bạn có thể nghĩ rằng đó sẽ như thế nào đến naycăng ra nếu bạn sống ở New York, Los Angeles, Chicago, hoặc Miami? Hoặc như thế nào dàisẽ tương đương hệ thống làm việc tại quốc gia của bạn nếu bạn sống ở London, Sydney,Rome, Tokyo, Hong Kong, hoặc New Delhi? Không có vấn đề nơi bạn sinh sống, nếu bạnkhông có một nguồn thu nhập, bạn có thể kết thúc tốt nhất-mặc quần áo Chào mừng tại Wal-Mart.Nó là rõ ràng rằng chúng tôi sẽ cần phải căng ra chúng tôi nghỉ hưu thu nhập lâu hơn hơn bao giờ hếttrước khi — smack ở giữa một nền kinh tế căn hộ tại một thời điểm khi nhiều ngườiđấu tranh để phục hồi bị mất đất.How have we responded to this growing emergency? A lot of us find the45problem so painful and overwhelming that we just block it out and hope it goesaway. According to EBRI, the Employee Benefit Research Institute, 48% of allworking Americans haven’t even calculated how much money they’ll need toretire. Yep, 48%! That’s an astounding number: almost half of us have yet totake one of the first steps toward planning for our financial futures—and ourtime of reckoning is coming.So what’s the solution? It starts with taking Step 1: make the most importantfinancial decision of your life. By the time you finish this book, you’ll notonly have an automated plan for saving and investing, but also you’llknow how to create income without having to work.Wait a second! That’s too good to be true, you’re thinking. And anything thatsounds too good to be true probably is, right?Yet I’m sure you know there are some exceptions to the rule. What would yousay if I told you that today there are financial instruments that will let you makemoney when the markets go up and not lose a penny when they go down?Twenty years ago, it would have been impossible for ordinary investors toimagine such a thing. But investors using these tools in 2008 didn’t lose a dimeor even a night’s sleep. I have this kind of security and freedom for my family.It’s an amazing feeling to know you’ll never run out of income. And I want tomake sure you have it for yourself and your family as well. In this book, I willshow you how to create a guaranteed lifetime income stream.A paycheck for life without ever having to work again.Wouldn’t it be great to open up your mail at the end of the month, andinstead of finding a statement with an account balance you’re hoping hasn’tgone down, you find a check in its place? Imagine this happening every month.That’s income for life, and there’s a way to get it.In section 2, we’ll show you how to build your investments into a sizeablenest egg—what I call a critical mass—that will enable you to make money evenwhile you sleep! With a few simple strategies, you’ll be able to create aguaranteed income stream, allowing you to build, manage, and enjoy your ownpersonal “pension” on your own terms.It’s probably hard for you to imagine that there’s a structure available todaythat can deliver for you:• 100% principal protection, meaning that you can’t lose your investment.• The returns in your account are directly linked to the upside of the stockmarket (for example, the S&P 500). So if the stock market goes up, you get toparticipate in the gains. But if the market goes down, you don’t lose!• You also have the ability to convert your account balance to a guaranteedincome that you’ll never outlive.You

Kết quả (Việt) 2:

THE 7 BƯỚC ĐƠN GIẢN ĐỂ TÀI CHÍNH
QUYỀN TỰ DO: CREATE AN THU NHẬP CHO CUỘC SỐNG
Một hành trình ngàn dặm bắt đầu bằng một bước duy nhất.
-LAO-TZU
Hãy nói cho tôi một cái gì đó: Đã bao giờ bạn đã có kinh nghiệm đó, bạn biết. . . những
trải nghiệm hoàn toàn nhục nhã chơi một trò chơi video với một đứa trẻ? Người
luôn luôn thắng? Các con, tất nhiên! Nhưng làm thế nào cô ấy làm điều đó? Cô ấy thông minh hơn,
nhanh hơn, mạnh mẽ hơn?
Đây là cách nó hoạt động. Bạn đang truy cập cháu gái hoặc cháu trai của bạn, và cô ấy hay anh ấy sẽ
nói, "Hãy đến chơi với tôi, Bác Tony!"
Bạn ngay lập tức phản đối: "Không, không, tôi không biết trò chơi này. Bạn đi trước và
chơi.
"Và họ nói," Thôi nào, thật dễ dàng! Chỉ cần cho tôi chỉ cho bạn thấy. "Sau đó, họ bắn một
vài kẻ xấu khi họ bật lên trên màn hình. Bạn vẫn cưỡng lại, nên họ bắt đầu
cầu xin. "Thôi nào! C'mon! Xin vui lòng, xin vui lòng, xin vui lòng! "Bạn yêu đứa trẻ này, vì vậy bạn cho
vào. Sau đó cô nói những lời đơn giản cho bạn biết bạn đang được thiết lập: "Bạn đi
đầu tiên."
Vì vậy, bạn quyết định bạn sẽ làm cho nó xảy ra! Bạn sẽ thấy đứa trẻ này một
hoặc hai điều. Và rồi chuyện gì xảy ra? Bam! Bam! Bam! Trong 3,4 giây, bạn đang chết.
Shot ở phía sau đầu. Xông khói.
Sau đó, các bé có súng, và đột nhiên nó bam-bam-bam-bam-bam! Những
kẻ xấu đang rơi xuống từ bầu trời và lượn chớp nhoáng xung quanh mỗi góc trong
hyperspeed. Cậu bé được dự báo trước mỗi bước di chuyển và nhặt chúng ra và khoảng
45 phút sau đó, bạn nhận được lượt thứ hai của bạn.
Bây giờ bạn đang bực mình, và thậm chí càng cao hơn. Thời gian này bạn kéo dài một năm đầy đủ
giây. Và cô đi thêm 45 phút. Bạn biết khoan.
Vậy tại sao những đứa trẻ luôn luôn giành chiến thắng? Có phải vì họ có phản xạ tốt hơn? Có phải
vì họ đang nhanh hơn? Không có! Đó là bởi vì họ đã chơi các trò chơi trước.
Họ đã có một trong những bí mật lớn nhất đối với sự giàu có và thành công trong cuộc sống:
họ có thể dự đoán con đường phía trước.
Hãy nhớ điều này: dự đoán là sức mạnh tối thượng. Losers phản ứng;
các nhà lãnh đạo dự kiến. Và trong các trang sau đây, bạn sẽ tìm hiểu để dự đoán từ
tốt nhất của tốt nhất: Ray Dalios và Paul Tudor đua đòi và quân đội của 50
43
nhà lãnh đạo tài chính bất thường khác, những người biết con đường phía trước. Chúng tôi ở đây để
giúp bạn dự đoán các vấn đề và thách thức trên con đường tài chính
tự do để bạn không bị tổn thương trên đường đi. Giống như Ray Dalio nói, đó là một khu rừng nhiệt đới
trên mạng, đầy những điều đó có thể giết chết bạn về tài chính, và bạn cần hướng dẫn đáng tin cậy
để giúp bạn vượt qua nó. Với sự giúp đỡ của họ, chúng ta sẽ đặt ra một kế hoạch sẽ
giúp bạn lường trước những thách thức, tránh căng thẳng không cần thiết, và đến của bạn
đến tài chính lý tưởng.
Tôi muốn đưa ra một cái nhìn tổng quát về nơi chúng ta đang đi và cách cuốn sách này được thiết
lập, vì vậy bạn có thể làm cho việc sử dụng tốt nhất của nó. Nhưng trước khi chúng ta làm điều đó, hãy làm rõ về
mục đích thực sự của chúng tôi. Cuốn sách này được cam kết một kết cục chính: đặt
bạn lên để bạn có một thu nhập cho cuộc sống mà không bao giờ phải làm việc
nữa. Tự do tài chính thực sự! Và tin tốt là, nó có thể đạt được bởi
bất cứ ai. Thậm chí nếu bạn đang bắt đầu trong nợ nần, nằm ​​sâu trong lỗ-no exaggeration-
với một chút ít thời gian, tập trung nhất quán, và các chiến lược đúng áp dụng, bạn
có thể nhận được đối với an ninh tài chính hoặc thậm chí độc lập trong một vài năm.
Trước khi chúng tôi đi qua các bước, chúng ta hãy đi xem xét lý do tại sao bị
tài chính an toàn sử dụng để có vẻ đơn giản như vậy. Điều gì đã thay đổi? Và những gì chúng ta
cần phải làm gì? Hãy bắt đầu với một bài học lịch sử ít.
Bạn có thể trẻ mà không có tiền, nhưng bạn không thể già mà không có nó.
-TENNESSEE WILLIAMS
Tất cả mọi thứ về cuộc sống tài chính của bạn có vẻ rất vất vả trong những ngày này, không
nó? Tôi chắc rằng bạn đã tự hỏi tại sao nó là rất khó khăn để tiết kiệm tiền và nghỉ hưu
thoải mái. Chúng tôi đã đến để điều trị nghỉ hưu như một định trong xã hội của chúng ta; một
giai đoạn bất khả xâm phạm của sự sống. Nhưng chúng ta không quên rằng nghỉ hưu là một tương đối mới
khái niệm. Ý tưởng đã thực sự phục vụ chỉ một thế hệ hoặc hai cho hầu hết chúng ta, chúng ta
cha mẹ và ông bà. Trước khi thời gian của họ, folks thường làm việc cho đến khi họ
không thể.
Cho đến khi họ qua đời.
Bạn có nhớ lịch sử của bạn? Khi đã an sinh xã hội đã phát minh ra? Nó được
tạo ra dưới Franklin Delano Roosevelt trong cuộc Đại suy thoái, khi
không có mạng lưới an sinh xã hội cho người già và ốm yếu. Và "cũ" là một khác nhau
khái niệm trở lại sau đó. Tuổi thọ trung bình ở Mỹ là 62
năm. Đó là tất cả! Và lợi ích an sinh xã hội hưu trí được cho là để kick
trong ở tuổi 65, vì vậy không phải ai cũng được dự kiến sẽ thu thập, hoặc ít nhất là không cho rất
dài. Trong thực tế, Roosevelt mình đã không sống đủ lâu để tiền mặt ở trên lợi ích của mình
(không phải là ông ta sẽ cần đến họ). Ông qua đời ở tuổi 63.
The Social Security Act dịu đi sự đau khổ của hàng triệu người Mỹ trong một
thời gian khủng hoảng, nhưng nó không bao giờ có ý định trở thành một sự thay thế cho nghỉ hưu
tiết kiệm-chỉ là một bổ sung để trang trải các nhu cầu cơ bản nhất. Và hệ thống
không được thiết kế cho thế giới chúng ta đang sống trong ngày hôm nay.
44
Đây là thực tế mới:
Có 50% cơ hội đó, các cặp vợ chồng, ít nhất một
người phối ngẫu sẽ sống đến tuổi 92 và 25% cơ hội mà một sẽ sống
đến 97.
Wow! Chúng tôi đang đóng cửa ở trên tuổi thọ 100 tuổi damn khá nhanh chóng.
Và với cuộc sống lâu hơn, chúng tôi mong đợi còn dài hơn nhiều-năm cho chúng tôi
nghỉ hưu. Năm mươi năm trước đây, việc nghỉ hưu trung bình là 12 năm. Có người
nghỉ hưu hiện nay ở tuổi 65 được dự kiến sẽ sống tới 85 hoặc lâu hơn. Đó là hơn 20 năm
về hưu. Và đó là trung bình. Nhiều người sẽ sống lâu hơn và có 30 năm
nghỉ hưu!
Nó không phải là thực tế để tài trợ cho 30 năm nghỉ hưu với 30 năm làm việc. Bạn
không thể mong đợi để đưa 10% thu nhập của bạn sang một bên và sau đó tài trợ cho một quỹ hưu trí
đó chỉ là như lâu dài.
-John SHOVEN, giáo sư Đại học Stanford về kinh tế
như thế nào lâu bạn mong đợi để sống? Tất cả những bước đột phá, chúng ta thấy trong y tế
công nghệ có thể thêm năm để cuộc sống của bạn nhiều thập kỷ, thậm chí. Từ tế bào gốc
công nghệ, 3-D in của cơ quan, để tái tạo tế bào, công nghệ đang
bùng nổ vào hiện trường. Bạn sẽ nghe thấy về họ trong chương 7.1, "Tương lai là
sáng hơn bạn nghĩ." Đó là một điều may mắn, nhưng bạn đã sẵn sàng? Nhiều người trong chúng ta được
không.
Một cuộc khảo sát gần đây được tiến hành bởi Thánh Lễ Mutual hỏi thế hệ trẻ để đặt tên cho
họ một số sợ hãi.
Điều gì làm bạn nghĩ rằng đó là? Death? Khủng bố? Ôn dịch?
Không, số một nỗi sợ hãi của thế hệ trẻ được outliving tiết kiệm của họ.
(Cái chết, bằng cách này, kiểm tra tại vị trí thứ hai.)
Các thế hệ trẻ có quyền được sợ hãi, và do đó, làm Millennial. Theo
một nghiên cứu Ernst and Young, 75% người Mỹ có thể mong đợi để xem tài sản của họ
biến mất trước khi họ chết. Và an sinh xã hội an toàn ròng nếu nó tồn tại vào
thế hệ-won't tiếp theo cung cấp một tiêu chuẩn hợp lý của cuộc sống riêng của mình.
Các lợi ích trung bình hiện nay là $ 1,294 mỗi tháng. Làm thế nào đến nay bạn có nghĩ rằng sẽ
kéo dài nếu bạn sống ở New York, Los Angeles, Chicago, Miami hay? Hoặc bao lâu
sẽ hệ thống làm việc tương đương ở nước bạn nếu bạn sống ở London, Sydney,
Rome, Tokyo, Hong Kong, hay New Delhi? Không có vấn đề nơi bạn sinh sống, nếu bạn
không có một nguồn thu nhập, bạn có thể kết thúc việc chạy nhất
chào mừng mặc tại Wal-Mart.
Rõ ràng là chúng ta sẽ cần phải căng ra thu nhập hưu trí của chúng ta còn hơn bao giờ hết
trước-smack giữa một nền kinh tế bằng phẳng tại một thời điểm khi nhiều người đang
phải vật lộn để phục hồi đất bị mất.
Làm thế nào chúng ta đã đáp ứng với tình trạng khẩn cấp đang phát triển này? Rất nhiều người trong chúng ta tìm ra
45
vấn đề rất đau đớn và quá sức mà chúng ta chỉ cần chặn nó ra và hy vọng nó đi
xa. Theo EBRI, Viện Nghiên cứu Quyền lợi nhân viên, 48% của tất cả
người Mỹ làm việc đã thậm chí không tính bao nhiêu tiền họ sẽ cần phải
nghỉ hưu. Yep, 48%! Đó là một số lượng đáng kinh ngạc: gần một nửa trong chúng ta vẫn chưa
có một trong những bước đầu tiên hướng tới việc lập kế hoạch cho tương lai tài chính của mình và của chúng
tôi. Hiện reckoning là đến
Vậy giải pháp là gì? Nó bắt đầu với việc Bước 1: làm cho các quan trọng nhất
quyết định tài chính trong cuộc sống của bạn. Bởi thời gian bạn hoàn thành cuốn sách này, bạn sẽ không
chỉ có một kế hoạch tự động để tiết kiệm và đầu tư, nhưng cũng có thể bạn sẽ
biết làm thế nào để tạo ra thu nhập mà không cần phải làm việc.
Chờ một chút! Đó là quá tốt là đúng, bạn đang nghĩ. Và bất cứ điều gì mà
có vẻ quá tốt là đúng có lẽ là, phải không?
Nhưng tôi chắc chắn rằng bạn biết có một số trường hợp ngoại lệ cho quy tắc này. Những gì bạn sẽ
nói gì nếu tôi nói với bạn rằng ngày hôm nay là những công cụ tài chính mà sẽ cho phép bạn thực hiện
tiền khi thị trường đi lên và không mất một xu nào khi họ đi xuống?
Hai mươi năm trước đây, nó đã có thể cho các nhà đầu tư bình thường để
tưởng tượng như vậy một vật. Nhưng các nhà đầu tư sử dụng những công cụ này trong năm 2008 đã không mất một xu nào
hoặc thậm chí của một đêm ngủ. Tôi có loại an ninh và tự do cho gia đình của tôi.
Đó là một cảm giác tuyệt vời khi biết rằng bạn sẽ không bao giờ chạy ra khỏi thu nhập. Và tôi muốn
chắc chắn rằng bạn có nó cho bản thân và gia đình của bạn là tốt. Trong cuốn sách này, tôi sẽ
chỉ cho bạn cách để tạo ra một dòng thu nhập suốt đời bảo đảm.
Một phiếu tiền lương trong cuộc sống mà không bao giờ phải làm việc nữa.
Nó sẽ không thể tuyệt vời để mở email của bạn vào cuối tháng này, và
thay vì tìm một tuyên bố với một số dư tài khoản bạn đang hy vọng đã không
đi xuống, bạn tìm thấy một kiểm tra tại chỗ của nó? Hãy tưởng tượng điều này xảy ra mỗi tháng.
Đó là thu nhập cho cuộc sống, và có một cách để có được nó.
Trong phần 2, chúng tôi sẽ cho bạn thấy làm thế nào để xây dựng các khoản đầu tư của bạn vào một khá lớn
trứng làm tổ, những gì tôi gọi là quan trọng hàng loạt mà sẽ cho phép bạn để kiếm tiền ngay cả
trong khi bạn ngủ! Với một vài chiến lược đơn giản, bạn sẽ có thể tạo ra một
dòng thu nhập đảm bảo, cho phép bạn xây dựng, quản lý và thưởng thức của riêng bạn
cá nhân "lương hưu" vào các điều khoản riêng của bạn.
Nó có thể là khó khăn cho bạn để tưởng tượng rằng có một cấu trúc có sẵn ngày nay
có thể cung cấp cho
bạn:. • 100% bảo vệ chính, có nghĩa là bạn không thể mất đầu tư của bạn
• Lợi nhuận trong tài khoản của bạn được liên kết trực tiếp đến tăng của các cổ phiếu
trên thị trường (ví dụ, chỉ số S & P 500). Vì vậy, nếu thị trường chứng khoán đi lên, bạn có thể
tham gia vào các lợi ích. Nhưng nếu thị trường đi xuống, bạn sẽ không bị mất!
• Bạn cũng có khả năng chuyển đổi số dư tài khoản của bạn để đảm bảo một
thu nhập mà bạn sẽ không bao giờ sống lâu hơn.
Bạn