THE RETROSPECTIVE FORMULATo provide

THE RETROSPECTIVE FORMULA
To provide a basis for the discussion of the retrospective
approach to rating, it may be helpful to ex-
(1) (2) (3) (4) (5)
Incurred Losses Converted Losses (Losses + 14%) Basic Premium Basic Premium + Converted Losses Column (4) × 1.03 Tax Multiplier
$ 20,000 $ 22,800 $20,000 $ 42,800 $ 50,000 Minimum
40,000 45,600 20,000 65,000 66,950
60,000 68,400 20,000 88,400 91,052
80,000 91,200 20,000 111,200 114,536
100,000 114,000 20,000 134,000 138,020
$120,000 $136,800 $20,000 $156,800 $150,000 Maximum
amine the retrospective rating formula that is used
in workers compensation insurance. The basic formula
used in this line of insurance is
Retrospective
Premium
=

Basic
Premium
+

Ratable
Losses
×Loss Conversion
Factor

× Tax
Multiplier
The basic premium is the fixed-cost element in
the plan, which does not vary with the level of
losses. Converted losses are actual losses sustained,
plus a percentage of losses for loss adjustment
expense. The tax multiplier is a variable charge,
equal to the premium that will be due to the state
from the insurer, and is based on the total premium
generated by the formula. The final premium
for the year is determined by adding the basic
premium to actual losses and loss adjustment expense,
and then adding the amount of the premium
tax that will be payable by the insurer to the
state.
Although the terminology tends to be confusing,
we can illustrate the elements in the retrospective
rating formula by indicating one set of values for
each of the elements in the formula. A large manufacturer
with a workers compensation experiencerated
premium of $100,000, for example, might elect
a retrospectively rated plan under which the insurer
would charge a fixed cost (the basic premium) of
$20,000, plus the amount of all losses adjusted to include
the cost of loss adjustment expenses (the loss
conversion factor) and 3 percent of this total for the
premium tax, all subject to a maximum of $150,000
and a minimum of $50,000. At the end of the policy
period the final computation would generate a premium
based on the amount of losses as illustrated
by the following schedule.

Kết quả (Việt) 2:

CÁC CÔNG THỨC TRUY
Để cung cấp một cơ sở cho các cuộc thảo luận của các hồi
tiếp cận để đánh giá, nó có thể hữu ích để trao
(1) (2) (3) (4) (5)
Phát sinh lỗ Chuyển Đổi lỗ (lỗ + 14%) cơ bản phí bảo hiểm cơ bản Premium + Chuyển Đổi Thiệt hại Cột (4) × 1,03 thuế Multiplier
$ 20,000 $ 22,800 $ 20,000 $ 42,800 $ 50,000 tối thiểu
40.000 45.600 20.000 65.000 66.950
60.000 68.400 20.000 88.400 91.052
80.000 91.200 20.000 111.200 114.536
100.000 114.000 20.000 134.000 138.020
$ 120.000 $ 136.800 $ 20.000 $ 156.800 $ 150.000 tối đa
amin công thức giá hồi cứu được sử dụng
trong bảo hiểm nhân bồi thường. Các công thức cơ bản
được sử dụng trong dòng này của bảo hiểm là
hồi cứu
cao cấp
=
?
Cơ bản
cao cấp
+
?
Có thể đánh giá
thiệt hại
× Mất chuyển đổi
yếu tố
??
× Thuế
Multiplier
Phí bảo hiểm cơ bản là yếu tố cố định chi phí trong
kế hoạch, mà không thay đổi với mức độ
lỗ vốn. Lỗ được chuyển đổi là tổn thất thực tế bền vững,
cộng với một tỷ lệ tổn thất cho điều chỉnh mất
chi phí. Các nhân thuế là một khoản phí biến đổi,
tương đương với phí bảo hiểm sẽ là do các nhà nước
từ các công ty bảo hiểm, và được dựa trên tổng phí bảo hiểm
được tạo ra bởi công thức. Phí bảo hiểm chính thức
cho năm được xác định bằng cách thêm cơ bản
cao cấp với thiệt hại thực tế và chi phí điều chỉnh sự mất mát,
và sau đó thêm số tiền phí bảo hiểm
thuế đó sẽ được trả bởi các công ty bảo hiểm cho
nhà nước.
Mặc dù các thuật ngữ có xu hướng thể gây nhầm lẫn,
chúng tôi có thể minh họa các yếu tố trong quá khứ
công thức đánh giá bằng cách chỉ ra một tập hợp các giá trị cho
mỗi nguyên tố trong công thức. Một nhà sản xuất lớn
với một công nhân bồi thường experiencerated
cao cấp của $ 100.000, ví dụ, có thể chọn
một kế hoạch đánh giá hồi cứu, theo đó các công ty bảo hiểm
sẽ tính chi phí cố định (phí bảo hiểm cơ bản) của
$ 20.000, cộng với số tiền của tất cả các lỗ điều chỉnh để bao gồm
các chi phí mất điều chỉnh chi phí (mất
yếu tố chuyển đổi) và 3 phần trăm của tổng số này cho các
thuế phí, mọi đối tượng đến tối đa là $ 150.000
và tối thiểu là 50.000 $. Vào cuối những chính sách
thời gian tính toán cuối cùng sẽ tạo ra một phí bảo hiểm
dựa trên số tiền thất như minh họa
bởi lịch trình sau đây.