There can be little doubt that cred

There can be little doubt that credit cards
are an essential component of today’s
consumer lifestyles in that they provide
both utilitarian (e.g., convenience and
purchasing power) and hedonic (e.g.,
life status, lifestyles) benefits. However,
if misused or abused, they can also have
devastating effects on consumers’ overall
well-being (Bernthal, Crockett, & Rose, 2005). One group
that may be particularly vulnerable to the potential pitfalls of
credit use is college students. Reports indicate that 76 percent
of college students have at least one credit card, and 43 percent
have reported holding four or more credit cards (Nellie Mae,
2005).
The negative consequences of irresponsible financial behavior,
especially for young adults who are financially at risk, can
impede academic success and threaten mental and physical
health (Lyons, 2007a, 2007b). Economic psychology studies,
in general, show that higher financial stress is associated
with higher levels of psychological and physical distress
(MacFadyen, MacFadyen, & Prince, 1996; Lyons & Yilmazer,
2005). In the long run, adverse financial outcomes can also
negatively affect interpersonal and familial relationships, and
hence, an individual’s success in life (Fisher & Lyons, 2006).
Yet, we still know very little about the process by which young
adults acquire financial skills and literacy during the critical
transitional period of emerging adulthood, and how these skills,
(or lack thereof) influence well-being more generally, both in
the short- and long-term.
> Purpose of the Study
The purpose of this study was to understand the financial
behaviors of undergraduate UA students. More specifically, we
are interested in studying four categories of financial behaviors:
cash management, credit management, savings, and risky
credit use. We want to examine factors that influence those
four financial behaviors, as well as whether or not performing
positive financial behaviors matters in various aspects of
students’ quality of life including financial satisfaction, physical
and mental health, academic satisfaction and performance, and
life satisfaction in general.
This report is organized as follows. We first review previous
studies on the financial behaviors of college students and
present a conceptual framework. Then the objectives,
methodology, and findings of the study are presented. Finally,
we summarize major findings and discuss their implications for
financial professionals, educators, campus administrators, and
policymakers interested in this age group.

Kết quả (Việt) 1:

Có thể có ít nghi ngờ rằng thẻ tín dụnglà một thành phần thiết yếu của ngày hôm nay củangười tiêu dùng lối sống trong đó họ cung cấpcả hai utilitarian (ví dụ như, tiện lợi vàsức mua) và hedonic (ví dụ:cuộc sống tình trạng, lối sống) lợi ích. Tuy nhiên,Nếu lạm dụng hoặc bị lạm dụng, họ cũng có thể cóCác tác động tàn phá trên tổng thể của người tiêu dùnghạnh phúc (Bernthal, Crockett, & Rose, 2005). Một nhómmà có thể đặc biệt dễ bị tổn thương đến những cạm bẫy tiềm năng củasử dụng tín dụng là sinh viên đại học. Báo cáo chỉ ra rằng 76%sinh viên đại học có ít nhất một thẻ tín dụng, và 43 phần trămđã báo cáo giữ bốn hoặc nhiều thẻ tín dụng (Nellie Mae,năm 2005).Những hậu quả tiêu cực của hành vi thiếu trách nhiệm tài chính,đặc biệt là đối với trẻ, người lớn những người có tài chính nguy cơ, có thểcản trở thành công học tập và đe dọa tinh thần và thể chấty tế (Lyons, 2007a, 2007b). Nghiên cứu kinh tế tâm lý,nói chung, Hiển thị rằng căng thẳng tài chính cao hơn được liên kếtvới các cấp độ cao hơn của đau khổ tâm lý và thể chất(MacFadyen, MacFadyen, và hoàng tử, 1996; Lyons & Yilmazer,Năm 2005). trong dài hạn, kết quả tài chính bất lợi có thể cũngtiêu cực ảnh hưởng đến mối quan hệ giữa các cá nhân và gia đình, vàdo đó, một cá nhân thành công trong cuộc sống (Fisher & Lyons, 2006).Tuy vậy, chúng tôi vẫn biết rất ít về tiến trình của young màngười lớn có được tài chính kỹ năng và biết trong những quan trọngCác giai đoạn chuyển tiếp của tuổi trưởng thành đang nổi lên, và làm thế nào những kỹ năng,(or lack thereof) influence well-being more generally, both inthe short- and long-term.> Purpose of the StudyThe purpose of this study was to understand the financialbehaviors of undergraduate UA students. More specifically, weare interested in studying four categories of financial behaviors:cash management, credit management, savings, and riskycredit use. We want to examine factors that influence thosefour financial behaviors, as well as whether or not performingpositive financial behaviors matters in various aspects ofstudents’ quality of life including financial satisfaction, physicaland mental health, academic satisfaction and performance, andlife satisfaction in general.This report is organized as follows. We first review previousstudies on the financial behaviors of college students andpresent a conceptual framework. Then the objectives,methodology, and findings of the study are presented. Finally,we summarize major findings and discuss their implications forfinancial professionals, educators, campus administrators, andpolicymakers interested in this age group.

Kết quả (Việt) 2:

Có thể có chút nghi ngờ rằng thẻ tín dụng
là một thành phần thiết yếu của ngày hôm nay của
lối sống hưởng thụ trong đó họ cung cấp cho
cả hai (ví dụ, tiện lợi và thực dụng
sức mua) (ví dụ, và hưởng thụ
tình trạng cuộc sống, lối sống) lợi ích. Tuy nhiên,
nếu lạm dụng hoặc bị lạm dụng, họ cũng có thể có
tác động tàn phá đối với người tiêu dùng tổng thể
hạnh phúc (Bernthal, Crockett, & Rose, 2005). Một nhóm
có thể đặc biệt dễ bị tổn thương đến những cạm bẫy tiềm năng của
việc sử dụng tín dụng là sinh viên đại học. Báo cáo chỉ ra rằng 76 phần trăm
của sinh viên đại học có ít nhất một thẻ tín dụng, và 43 phần trăm
đã thông báo giữ bốn hoặc nhiều thẻ tín dụng (Nellie Mae,
2005).
Các hậu quả tiêu cực của hành vi vô trách nhiệm tài chính,
đặc biệt là cho người trẻ về tài chính có nguy cơ , có thể
cản trở việc học tập thành công và đe dọa tinh thần và thể chất
sức khỏe (Lyons, 2007a, 2007b). Nghiên cứu tâm lý học kinh tế,
nói chung, cho thấy căng thẳng tài chính cao hơn có liên quan
với mức độ cao hơn của đau khổ tâm lý và thể chất
(Macfadyen, Macfadyen, & Prince, 1996; Lyons & Yilmazer,
2005). Về lâu dài, kết quả tài chính bất lợi cũng có thể
ảnh hưởng tiêu cực đến mối quan hệ giữa các cá nhân và gia đình, và
vì thế, sự thành công của một cá nhân trong cuộc sống (Fisher & Lyons, 2006).
Tuy nhiên, chúng ta vẫn biết rất ít về quá trình mà các bạn trẻ
trưởng thành được các kỹ năng tài chính và tỷ lệ quan trọng trong
giai đoạn chuyển tiếp của tuổi trưởng thành đang nổi lên, và làm thế nào những kỹ năng,
(hoặc thiếu) ảnh hưởng tốt cho sức khỏe nói chung, cả trong
ngắn hạn và dài hạn.
> Mục đích của nghiên cứu
Mục đích của nghiên cứu này là để hiểu các tài chính
hành vi của sinh viên đại học UA. Cụ thể hơn, chúng tôi
quan tâm đến việc học tập bốn loại hành vi tài chính:
quản lý tiền mặt, quản lý tín dụng, tiết kiệm, và rủi ro
tín dụng sử dụng. Chúng tôi muốn kiểm tra các yếu tố có ảnh hưởng đến những
bốn hành vi tài chính, cũng như có hay không thực hiện
những hành vi tích cực về tài chính các vấn đề trong các khía cạnh khác nhau của
chất lượng học sinh trong cuộc sống như sự hài lòng về tài chính, vật lý
sức khỏe và tinh thần, sự hài lòng của học thuật và hiệu suất, và
sự hài lòng của cuộc sống trong nói chung.
Báo cáo này được tổ chức như sau. Chúng tôi đầu tiên xem xét trước đó
nghiên cứu về hành vi tài chính của sinh viên đại học và
trình bày một khuôn khổ khái niệm. Sau đó, các mục tiêu,
phương pháp, và kết quả nghiên cứu được trình bày. Cuối cùng,
chúng tôi tóm tắt những phát hiện chính và thảo luận về tác động của chúng đối với
các chuyên gia tài chính, các nhà giáo dục, các quản trị viên trong khuôn viên trường, và
hoạch định chính sách quan tâm đến nhóm tuổi này.