Framework of the FMBSThe FMBS incor

Framework of the FMBS
The FMBS incorporates the idea that individuals will
serially adopt good financial management behaviors. For
example, a national study of consumers revealed a hierarchical
pattern of financial management behaviors (Hilgert
et al., 2003). About two thirds (66%) of the participants
practiced cash flow management and 45% managed credit.
However, only 33% used savings management and only
19% of the participants invested. This suggests a gradual
uptake in financial management behavior with cash management
developed first, then credit, savings, and finally
investment management.
This behavioral hierarchy may arise because of the financial
resource differences across individuals. For example,
when families’ incomes are insufficient to meet their
financial obligations, they may not have the capacity to
save (Garasky, Nielsen, & Fletcher, 2008). Further, certain
financial management behaviors, such as paying off consumer
credit, may take precedence over other types such as
contributing to a retirement fund (Bernstein, 2004). Some
individuals may not have insurance policies because they
do not own property or may not have access to employerprovided
health insurance plans (DeNavas-Walt, Proctor,
& Lee, 2006).
In addition to measuring cash management, savings and
investments, credit use, and insurance, the FMBS measured
financial management behavior that might precede
cash management – consumption management. Because
virtually all individuals are consumers, if nothing else,
they could engage in behaviors that would maximize their
consumption benefits. Called “Shopping and Purchases” in
the actual scale, we hypothesize that even more individuals
will use strategies to manage their purchases than will use
cash-flow management behaviors.

Kết quả (Việt) 1:

Khuôn khổ của các FMBSFMBS kết hợp ý tưởng cá nhân sẽserially thông qua hành vi quản lý tài chính tốt. ChoVí dụ, một nghiên cứu quốc gia của người tiêu dùng tiết lộ một phân cấpMô hình của hành vi quản lý tài chính (Hilgertet al., 2003). Khoảng hai phần ba (66%) của những người tham giaquản lý dòng tiền mặt thực hành và 45% quản lý tín dụng.Tuy nhiên, chỉ 33% sử dụng quản lý tiền tiết kiệm và chỉ19% của những người tham gia đầu tư. Điều này cho thấy một dần dầnsự hấp thu trong quản lý tài chính hành vi với quản lý tiền mặtphát triển đầu tiên, sau đó tín dụng, tiết kiệm, và cuối cùngquản lý đầu tư.Hệ thống phân cấp hành vi này có thể phát sinh do tài chínhsự khác biệt tài nguyên trên cá nhân. Ví dụ,khi gia đình thu nhập là không đủ để đáp ứng của họnghĩa vụ tài chính, họ có thể không có khả năngtiết kiệm (Garasky, Nielsen & Fletcher, 2008). Hơn nữa, một sốhành vi quản lý tài chính, chẳng hạn như trả hết người tiêu dùngtín dụng, có thể mất được ưu tiên hơn các loại khác chẳng hạn nhưđóng góp cho một quỹ hưu trí (Bernstein, năm 2004). Một sốcá nhân có thể không có chính sách bảo hiểm bởi vì họkhông sở hữu bất động sản hoặc có thể không có quyền truy cập vào employerprovidedkế hoạch bảo hiểm y tế (DeNavas-Walt, Proctor,& Lee, 2006).Ngoài việc đo quản lý tiền mặt, tiết kiệm vàđầu tư, sử dụng tín dụng và bảo hiểm, các FMBS đoquản lý tài chính hành vi mà có thể đứng trướcquản lý tiền mặt-quản lý tiêu thụ. Bởi vìvirtually all individuals are consumers, if nothing else,they could engage in behaviors that would maximize theirconsumption benefits. Called “Shopping and Purchases” inthe actual scale, we hypothesize that even more individualswill use strategies to manage their purchases than will usecash-flow management behaviors.

Kết quả (Việt) 2:

Khuôn khổ của BQL rừng
Các BQL rừng kết hợp các ý tưởng rằng các cá nhân sẽ
nối tiếp thông qua hành vi quản lý tài chính tốt. Ví
dụ, một nghiên cứu quốc gia của người tiêu dùng tiết lộ một thứ bậc
mô hình của hành vi quản lý tài chính (Hilgert
et al., 2003). Khoảng hai phần ba (66%) của những người tham gia
thực hành quản lý dòng tiền mặt và 45% quản lý tín dụng.
Tuy nhiên, chỉ có 33% sử dụng quản lý tiết kiệm và chỉ
19% số người tham gia đầu tư. Điều này cho thấy dần dần
sự hấp thu trong hành vi quản lý tài chính với quản lý tiền mặt
phát triển đầu tiên, sau đó tín dụng, tiết kiệm, và cuối cùng là
quản lý đầu tư.
Phân cấp về hành vi này có thể xảy ra bởi vì các tài chính
khác biệt nguồn lực giữa các cá nhân. Ví dụ,
khi thu nhập của gia đình không đủ để đáp ứng của họ
nghĩa vụ tài chính, họ có thể không có khả năng
tiết kiệm (Garasky, Nielsen, & Fletcher, 2008). Hơn nữa, một số
hành vi quản lý tài chính, chẳng hạn như trả hết người tiêu dùng
tín dụng, có thể được ưu tiên hơn các loại khác như
đóng góp vào một quỹ hưu trí (Bernstein, 2004). Một số
cá nhân có thể không có các chính sách bảo hiểm vì họ
không sở hữu bất động sản hoặc có thể không có quyền truy cập vào employerprovided
kế hoạch bảo hiểm y tế (DeNavas-Walt, Proctor,
và Lee, 2006).
Ngoài ra để đo lường quản lý tiền mặt, tiết kiệm và
đầu tư, sử dụng tín dụng, và bảo hiểm, các BQL rừng đo
hành vi quản lý tài chính mà có thể trước
quản lý tiền mặt - quản lý tiêu thụ. Bởi vì
hầu như tất cả các cá nhân là người tiêu dùng, nếu không có gì khác,
họ có thể tham gia vào các hành vi đó sẽ tối đa hóa của họ
lợi ích tiêu dùng. Được gọi là "mua sắm và mua" ở
quy mô thực tế, chúng tôi đưa ra giả thuyết rằng các cá nhân nhiều hơn
sẽ sử dụng các chiến lược quản lý mua hàng của họ hơn sẽ sử dụng
hành vi quản lý dòng tiền.