A Conceptual Model of Financial Soc

A Conceptual Model of Financial Socialization
Processes

We propose a financial socialization model that links anticipatory financial socialization during adolescence to young adults’ financial learning, which in turn predicts their financial attitudes. Attitudes are then expected to serve as indicators of healthy financial behavior among young adults. In developing our conceptual model, we were guided by two theories: the theory of consumer socialization (Moschis 1987) and the theory of planned behavior (Ajzen
1991). The theory of consumer socialization provides a framework that delineates the financial socialization agents that influence young adults. This framework also highlights the anticipatory financial socialization via their interaction with socialization agents during adolescence, which influ- ences learning outcomes and, subsequently, learners’ atti- tudinal and behavioral indicators. Anticipatory socialization refers to the acquisition of skills, attitudes, or values that relate to adult roles and that may have limited relevance for children but may be called into play at their later lives (Hess and Torney 1967). Consequently, anticipatory financial socialization in this study is defined as the unconscious or conscious learning of financial knowledge, skills, attitudes and behavior that might be expressed, practiced, and/or

intentionally taught by key socialization agents such as parents, school, and work, while they were adolescents growing up at home.
We considered two financial learning modalities: observational learning and formal learning. Observational learning was measured by assessing students’ willingness to adopt parental financial role modeling during their first year of college, while formal learning was measured by asking students to report their learning experienced for- mally at school and work. There is clear evidence that individuals learn attitudes and behaviors through the observation and imitation of those role models who come into frequent contact with them—most notably parents (Bandura 1986; Moschis and Churchill 1978). On the other hand, formal learning would induce knowledge-based cognitive learning through schooling and/or work.
The theory of planned behavior (Ajzen 1991) provides a framework for how one’s behavior will be influenced by three attitudinal factors: attitude toward the behavior, subjective norms, and perceived behavioral control. In this study, we have defined healthy financial behavioral indi- cators as the broad set of desirable behaviors that help young adults achieve the financial, economic, and inter- personal goals that are important and relevant to them during the young-adult period. We included three behav- ioral indicators: quality of financial relationship with par- ents, financial satisfaction, and the performing of healthy financial behaviors.

Kết quả (Việt) 1:

Một mô hình khái niệm của tài chính xã hội hóaQuy trìnhChúng tôi đề xuất một mô hình tài chính xã hội liên kết xã hội hoá tài chính chứng trong thời niên thiếu tài chính thanh thiếu niên học tập, mà lần lượt có thể dự đoán Thái độ tài chính của họ. Thái độ sau đó dự kiến sẽ phục vụ như là chỉ số của hành vi tài chính lành mạnh trong số thanh niên. Trong việc phát triển mô hình khái niệm của chúng tôi, chúng tôi đã được hướng dẫn bởi hai lý thuyết: lý thuyết xã hội hoá tiêu dùng (Moschis năm 1987) và lý thuyết của kế hoạch hành vi (AjzenNăm 1991). lý thuyết xã hội người tiêu dùng cung cấp một khuôn khổ giới đại lý tài chính xã hội hóa ảnh hưởng đến thanh thiếu niên. Khuôn khổ này cũng làm nổi bật xã hội hoá tài chính chứng thông qua của họ tương tác với các đại lý xã hội hoá trong thời niên thiếu, mà kết quả học tập influ-ences, và sau đó, người học atti-tudinal và hành vi chỉ số. Xã hội hoá anticipatory đề cập đến việc mua lại của kỹ năng, Thái độ, hoặc giá trị mà liên quan đến vai trò dành cho người lớn và rằng có thể có giới hạn mức độ phù hợp cho trẻ em nhưng có thể được gọi là vào chơi tại cuộc sống sau này của họ (Hess và Torney 1967). Do đó, xã hội hoá tài chính chứng trong nghiên cứu này là được xác định là vô thức hoặc có ý thức học tài chính kiến thức, kỹ năng, Thái độ và hành vi có thể được thể hiện, thực hành, và/hoặc cố ý dạy bởi đại lý chính xã hội như cha mẹ, trường học, và làm việc, trong khi họ đã là thanh thiếu niên lớn lên ở nhà.Chúng tôi xem xét hai phương thức tài chính học tập: quan sát học tập và học tập chính thức. Quan sát học tập đã được đo bằng cách đánh giá sinh viên sẵn sàng để áp dụng mô hình vai trò của cha mẹ tài chính trong năm đầu tiên của trường đại học, trong khi học tập chính thức đã được đo bằng cách yêu cầu học sinh để báo cáo việc học của họ có kinh nghiệm cho - mứa tại trường và làm việc. Đó là bằng chứng rõ ràng rằng cá nhân tìm hiểu thái độ và hành vi thông qua quan sát và giả của những mô hình vai trò người tiếp xúc thường xuyên với họ-đặc biệt là cha mẹ (Bandura 1986; Moschis và Churchill 1978). Mặt khác, chính thức học tập nào tạo ra kiến thức dựa trên nhận thức học tập thông qua học và/hoặc làm việc.Lý thuyết của kế hoạch hành vi (Ajzen 1991) cung cấp một khuôn khổ cho làm thế nào của một hành vi sẽ bị ảnh hưởng bởi ba yếu tố attitudinal: Thái độ đối với hành vi, chủ quan tiêu chuẩn và kiểm soát hành vi nhận thức. Trong nghiên cứu này, chúng tôi đã xác định lành mạnh tài chính hành vi indi-cators như là tập hợp rộng các hành vi mong muốn giúp đỡ trẻ, người lớn đạt được các mục tiêu tài chính, kinh tế, và cá nhân liên là quan trọng và có liên quan đến họ trong thời gian người lớn trẻ. Chúng tôi bao gồm ba behav-ioral chỉ số: chất lượng của mối quan hệ tài chính với par-ents, sự hài lòng tài chính và thực hiện hành vi tài chính lành mạnh.

Kết quả (Việt) 2:

Một mô hình khái niệm của xã hội hoá tài chính
quy trình Chúng tôi đề xuất một mô hình xã hội hóa tài chính liên kết xã hội hóa tài chính trước thời trong thời thanh niên để học tập tài chính thanh niên ', mà lần lượt dự đoán thái độ tài chính của họ. Thái độ này sau đó được dự kiến sẽ phục vụ như là các chỉ số về hành vi tài chính lành mạnh trong thanh niên. Trong việc phát triển mô hình khái niệm của chúng tôi, chúng tôi được hướng dẫn bởi hai lý thuyết: học thuyết xã hội của người tiêu dùng (Moschis 1987) và lý thuyết hành vi hoạch định (Ajzen 1991). Các lý thuyết xã hội của người tiêu dùng cung cấp một khuôn khổ này sẽ phác họa các tác nhân xã hội tài chính có ảnh hưởng đến những người trẻ. Khuôn khổ này cũng nhấn mạnh xã hội hóa tài chính trước thời thông qua sự tương tác của họ với các tác nhân xã hội trong thời thanh niên, mà influ- những trải học tập kết quả và, sau đó, chỉ số atti- tudinal và hành vi của người học. Xã hội hóa trước thời đề cập đến việc mua lại các kỹ năng, thái độ, hoặc giá trị có liên quan đến vai trò của người lớn và có thể có ít liên quan cho trẻ em nhưng có thể được gọi vào chơi tại cuộc sống sau này của họ (Hess và Torney 1967). Do đó, xã hội tài chính trước thời trong nghiên cứu này được định nghĩa là việc học tập vô thức hay có ý thức về kiến thức tài chính, kỹ năng, thái độ và hành vi có thể được thể hiện, thực hành, và / hoặc cố ý dạy bởi các tác nhân xã hội quan trọng như cha mẹ, trường học, và làm việc, . trong khi họ đã thanh thiếu niên lớn lên tại nhà Chúng tôi xem xét hai phương thức học tập tài chính: học tập quan sát và học tập chính thức. Học quan sát được đo bằng cách đánh giá sự sẵn sàng của học sinh để áp dụng mô hình vai trò tài chính của cha mẹ trong năm đầu đại học, trong khi học tập chính thức được đo bằng cách yêu cầu học sinh tường trình học tập của mình trải qua Mally cho- ở trường và làm việc. Có bằng chứng rõ ràng rằng các cá nhân tìm hiểu thái độ và hành vi thông qua việc quan sát và bắt chước các mô hình vai trò người tiếp xúc thường xuyên với họ-đáng kể nhất là các bậc cha mẹ (Bandura 1986; Moschis và Churchill 1978). Mặt khác, học tập chính thức sẽ khiến học tập nhận thức dựa trên tri thức thông qua việc học hành và / hoặc làm việc. Các lý thuyết hành vi hoạch định (Ajzen 1991) cung cấp một khuôn khổ cho cách cư xử của một người sẽ bị ảnh hưởng bởi ba yếu tố thái độ: thái độ đối với các hành vi, định mức chủ quan, nhận thức và kiểm soát hành vi. Trong nghiên cứu này, chúng tôi đã xác định cators indi- hành vi tài chính lành mạnh như các thiết lập đối với hành vi mong muốn giúp người trẻ đạt được các mục tiêu cá nhân tài chính, kinh tế, và liên rất quan trọng và liên quan đến họ trong khoảng thời gian trẻ dành cho người lớn. Chúng tôi bao gồm ba chỉ ioral behav-: chất lượng của mối quan hệ tài chính với phụ huynh, sự hài lòng về tài chính, và hiệu suất của các hành vi tài chính lành mạnh.