Topic: Analyze the roles of banks’

Topic: Analyze the roles of banks’ owners’ capital
In the financial system, financial institutions play crucial roles as intermediaries between surplus entity and deficit entity, especially commercial banks. In addition, there are several roles such as payment role, risk management role, etc.. All of the roles are expressed through services that they offer. Like any other financial institutions, banks’ activities aim to maximize profit, so in an effort to achieve this goal, fund is the main factor of each bank. Banks sources of funds include deposit services, alternative non-deposit sources of funds and bank’s capital. Funds express long-term financial ability and liquidity of banks as well as the confidence of the public in the operation of banks. In reality, A bank only is incorporated when it has a minimum capital follow the law and an increasing number of owners’ capital. It is undeniable that banks’ owner capital is important to expend the scale of operation. In this essay, I will examine some roles of banks’ owners’ equity and the regulation on it in Viet Nam.
The charter capital is contributed by the owners of a financial firm. That means they transfer the ownership of funds for bank. In this case, owners usually contribute the funds in form of buying stocks or shares. Owners’ equity and legal capital are basic elements to start-up a bank. The bank need money to prepare facilities, hire staffs, etc.. In addition, when banks want to extend the size of activities such as developing new services and facilities, they also raise more capital from other investors. If they do not innovate the structure of activity as well as services , they can properly not catch up with the changes of market.
Banks have responsibility to make use of owners’ funds in an effort to increase value of money as much as possible, and repay owners dividend each year. Due to the owners give their money for banks, so they have right to vote for any policies at banks that has the most advantages. If the banks incur a loss , at the same time owners will receive no profit. If this situation continue happening , the amount of loss will be subtracted from owners’ equity. It is safe to say that equity is considered as the last line of defense against failure.
Another role of banks’ capital is protecting the banking system from serious loss. Banks work as intermediaries , so they have to face with an increasing number of risks such as liquidity risk, credit risk, interest rate risk, etc.. For example, in regard to liquidity risk, if there is a bad rumor about the corruption of one bank manager, customers properly have trend towards withdrawing all the money that is deposited in that bank. However, the bank can not meet the demand, customers will not put the confidence in that bank again. This may be lead to series of the same reaction of customers to other banks. Thus, it is really dangerous for the financial market, and that is the reason why government set up the law about the required reserve ratio to limit how much risk exposure banks can accept. In other words, capital helps banks determine capital payment capacity and ensure its credibility in the market.
In Viet Nam, to insure banking system operate soundly, and limit the risks, Government have introduced several laws to make banks follow. In particular, the regulation on bank’s capital is the most important. There is a special circular about it, named “ circular 13 of the state bank of Viet Nam”( No. 13/2010/TT-NHNN). in this circular, it is stated that : “Prudential ratios provided for in this Circular shall consist of: the minimum capital adequacy ratio, the credit limit, the solvency ratio, the limit on the capital contribution, share purchase and the ratio of credit extension against the mobilized capital source.” It can properly said that Authorities has pay attention to controlling the operation of commercial banks in a bid to ensure the “healthy” economy.
For the first required ratio, “A credit institution, except for a foreign bank’s branch, shall be required to maintain a minimum capital adequacy ratio at 9% of the own capital against the total risk adjusted Assets of the very credit institution (individual capital adequacy ratio).” ( clause 1, article 4). It means that banks need to maintain the minimum capital adequacy ratio is 9 percent. In clause 1, article 5, there is an formula to calculate this ratio.

Individual capital adequacy ratio = Own capital
Total risk adjusted Assets
As we have mentioned, the owners’ capital is like the cushion against the risk of failure by absorbing financial and operating losses until the management can address the bank’s problems and restore its profitability. In reality, banks in Viet Nam have tried more and more to raise the ratio to abide by the law. Currently, many banks in Viet Nam have this ratio between 8% to 11%. In situation with many strict regulation,some banks are aware of the importance of the safety, and they have strengthened the CAR ratio. For instance, VIB banks leadership has raised the ratio approximately 15% , and it is higher in compared with requirement of 9% of the State Bank.( Nguyễn, 2012, Đo "sức khỏe" ngân hàng qua tỷ lệ an toàn vốn, retrieved March 19,2013, from http://dantri.com.vn/kinh-doanh/do-suc-khoe-ngan-hang-qua-ty-le-an-toan-von-567910.htm). Another bank, one of the top high quality , BIDV banks also increase the ratio from 8.64% in 2006 to 9.32% in 2010 and 10.28% at the time 30/11/2011.( “Khám” sức khỏe BIDV”, retrieved March 19,2013, from http://www.baomoi.com/Kham-suc-khoe-BIDV/126/7501301.epi))
In term of the ratio of credit extension against the mobilized capital source, at clause 1, article 18, it is stated that this ratio is not allowed over 80% for banks. In fact, According to data of the State Bank published and updated , this ratio at the end of 2011 remained at 103.23%, but has declined rapidly in recent months . In April 2012, it is 94.73%, in May 91.6 percent, in June 90.97% and the latest update to the July / 2012 was down 89.79. (“Tỷ lệ cấp tín dụng so với vốn huy động ngân hàng giảm mạnh”, retrieved March 19, 2013, from http://vietbao.vn/Kinh-te/Ty-le-cap-tin-dung-so-voi-von-huy-dong-ngan-hang-giam-manh/2131542113/90/). If enforcing the law strictly, It is obvious that all banks would be punished . Nevertheless, in the previous hot growth period of Viet Nam, the activities of financing economy had been encouraged so much, and most of banks do not have enough funds to make loans. That is contributed to this situation of high ratio of credit extension against the mobilized capital source.
All the examples have been mentioned above which have proved that the vital roles of owners’ capital in the banks. There are 2 common ways to turn the equity up, named raising capital through issuing stocks, shares and increasing retained earnings by paying less dividends, or maximize the sales, etc. The measure that banks use also is depended on the situation of each bank.
In brief, Commercial banks are integral part of financial system, so the position of them also is very momentous. If the banking system does not operate soundly, it can properly cause an increasing number of bad results. At the same time, the economy would be suffered from the crisis. Therefore, Banks and Government need to cooperate to help the economy work in the best way possible.

Kết quả (Việt) 2:

Chủ đề: Phân tích vai trò của các ngân hàng vốn chủ sở hữu
'Trong hệ thống tài chính, các tổ chức tài chính đóng vai trò quan trọng như là trung gian giữa thặng dư thực thể và thực thể thiếu, đặc biệt là các ngân hàng thương mại. Ngoài ra, có một số vai trò như vai trò thanh toán, vai trò quản lý rủi ro, vv .. Tất cả các vai trò được thể hiện thông qua các dịch vụ mà họ cung cấp. Giống như bất kỳ tổ chức tài chính khác, hoạt động ngân hàng nhằm mục đích tối đa hóa lợi nhuận, do đó, trong một nỗ lực để đạt được mục tiêu này, quỹ là yếu tố chính của từng ngân hàng. Ngân hàng nguồn vốn bao gồm dịch vụ tiền gửi, nguồn tiền gửi không thay thế của các quỹ và nguồn vốn của ngân hàng. Quỹ thể hiện khả năng tài chính dài hạn và thanh khoản của các ngân hàng cũng như niềm tin của công chúng vào các hoạt động của ngân hàng. Trong thực tế, Ngân hàng chỉ được kết hợp khi nó có một vốn tối thiểu theo luật pháp và một số ngày càng tăng của vốn chủ sở hữu. Không thể phủ nhận rằng vốn chủ sở hữu của các ngân hàng là rất quan trọng để rộng quy mô hoạt động. Trong bài viết này, tôi sẽ xem xét một số vai trò của vốn chủ sở hữu của các ngân hàng chủ sở hữu và các quy định về nó tại Việt Nam.
Vốn điều lệ được góp của chủ sở hữu của một công ty tài chính. Điều đó có nghĩa là họ chuyển quyền sở hữu vốn cho ngân hàng. Trong trường hợp này, chủ sở hữu thường đóng góp các quỹ dưới hình thức mua cổ phiếu hoặc cổ phiếu. Vốn chủ sở hữu và vốn pháp định là những yếu tố cơ bản để bắt đầu lập một ngân hàng. Các ngân hàng cần tiền để chuẩn bị cơ sở vật chất, đội ngũ nhân viên thuê, vv .. Ngoài ra, khi các ngân hàng muốn mở rộng quy mô của các hoạt động như phát triển các dịch vụ và trang thiết bị mới, họ cũng huy động thêm vốn từ các nhà đầu tư khác. Nếu họ không đổi mới cơ cấu hoạt động cũng như các dịch vụ, họ có thể đúng không bắt kịp với những thay đổi của thị trường.
Các ngân hàng có trách nhiệm để làm cho sử dụng vốn chủ sở hữu trong một nỗ lực để gia tăng giá trị của tiền càng nhiều càng tốt, và trả cổ tức chủ mỗi năm. Do chủ sở hữu cho tiền của họ cho các ngân hàng, do đó, họ có quyền bỏ phiếu cho bất kỳ chính sách tại các ngân hàng đó có hầu hết những lợi thế. Nếu các ngân hàng phải chịu một mất mát, ở các chủ sở hữu cùng một lúc sẽ không nhận được lợi nhuận. Nếu tình trạng này tiếp tục xảy ra, số tiền bị mất sẽ được trừ vào vốn chủ sở hữu. Nó là an toàn để nói rằng vốn được coi là dòng cuối cùng của quốc phòng chống lại sự thất bại.
Một vai trò của vốn của ngân hàng được bảo vệ hệ thống ngân hàng khỏi mất mát nghiêm trọng. Các ngân hàng hoạt động như trung gian, vì vậy họ phải đối mặt với một số lượng ngày càng tăng của các rủi ro như rủi ro thanh khoản, rủi ro tín dụng, rủi ro lãi suất, vv .. Ví dụ, liên quan đến rủi ro thanh khoản, nếu có một tin đồn xấu về sự tham nhũng của một giám đốc ngân hàng, khách hàng đúng cách có xu hướng rút tất cả số tiền được gửi vào ngân hàng đó. Tuy nhiên, các ngân hàng không thể đáp ứng nhu cầu, khách hàng sẽ không đặt niềm tin vào ngân hàng đó một lần nữa. Điều này có thể dẫn đến hàng loạt các phản ứng tương tự của khách hàng với các ngân hàng khác. Vì vậy, nó thực sự là nguy hiểm cho thị trường tài chính, và đó là lý do tại sao chính phủ thiết lập pháp luật về tỷ lệ dự trữ bắt buộc để hạn chế bao nhiêu nguy cơ tiếp xúc với các ngân hàng có thể chấp nhận. Nói cách khác, vốn giúp ngân hàng xác định khả năng thanh toán vốn và đảm bảo uy tín của mình trên thị trường.
Tại Việt Nam, để đảm bảo hệ thống ngân hàng hoạt động ngon lành, và hạn chế rủi ro, Chính phủ đã giới thiệu một số luật để làm cho các ngân hàng thực hiện theo. Đặc biệt, các quy định về vốn của ngân hàng là quan trọng nhất. Có một vòng tròn đặc biệt về nó, đặt tên là "thông tư 13 của Ngân hàng nhà nước Việt Nam" (số 13/2010 / TT-NHNN). tại Thông tư này, có nói rằng: "tỷ lệ Prudential quy định tại Thông tư này bao gồm: tỷ lệ tối thiểu an toàn vốn, hạn mức tín dụng, tỷ lệ khả năng chi trả, giới hạn về việc góp vốn, mua cổ phần và tỷ lệ cấp tín dụng so với nguồn vốn huy động. "Nó đúng cách có thể nói rằng nhà chức trách có chú ý đến việc kiểm soát các hoạt động của các ngân hàng thương mại trong một nỗ lực để đảm bảo" sức khỏe "nền kinh tế.
Đối với tỷ lệ đầu tiên cần thiết," Tổ chức tín dụng, trừ trường hợp một ngân hàng nước ngoài chi nhánh, sẽ được yêu cầu để duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu 9% giữa vốn tự có so với tổng tài sản rủi ro điều chỉnh của các tổ chức tín dụng rất (tỷ lệ an toàn vốn riêng lẻ). "(khoản 1, Điều 4). Nó có nghĩa là các ngân hàng cần phải duy trì tỷ lệ an toàn vốn tối thiểu là 9 phần trăm. Tại khoản 1, Điều 5, có một công thức để tính toán tỷ lệ này. An toàn vốn riêng lẻ tỷ lệ = riêng vốn Tổng số nguy cơ điều chỉnh tài sản Như chúng tôi đã đề cập, vốn chủ sở hữu là như đệm chống lại các nguy cơ thất bại bằng cách hấp thụ tài chính và điều hành tổn thất cho đến việc quản lý có thể giải quyết vấn đề của ngân hàng và khôi phục lợi nhuận của nó. Trong thực tế, các ngân hàng tại Việt Nam đã cố gắng nhiều hơn và nhiều hơn nữa để nâng cao tỉ lệ tuân thủ pháp luật. Hiện nay, nhiều ngân hàng tại Việt Nam có tỷ lệ này khoảng từ 8% đến 11%. Trong tình hình với nhiều quy định chặt chẽ, một số ngân hàng nhận thức được tầm quan trọng của sự an toàn, và họ đã tăng cường tỷ lệ CAR. Ví dụ, VIB lãnh đạo ngân hàng đã nâng tỷ lệ khoảng 15%, và nó là cao hơn so với yêu cầu của 9% của Ngân hàng Nhà nước. (Nguyễn, 2012, Đo "sức khỏe" ngân hàng qua tỷ lệ một Cap toàn, lấy March 19,2013, từ http://dantri.com.vn/kinh-doanh/do-suc-khoe-ngan-hang-qua-ty-le-an-toan-von-567910.htm). Một ngân hàng khác, một trong những chất lượng cao hàng đầu, ngân hàng BIDV cũng tăng tỷ lệ từ 8,64% năm 2006 lên 9.32% trong năm 2010 và 10,28% tại thời điểm 30/11/2011. ("Khám" sức khỏe BIDV ", lấy ngày 19 tháng 3 năm 2013, từ http://www.baomoi.com/Kham-suc-khoe-BIDV/126/7501301.epi)) Trong thời hạn của hợp Tỷ lệ cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động, tại khoản 1, Điều 18, nó được nói rằng tỷ lệ này là không được phép trên 80% đối với các ngân hàng. Trong thực tế, theo số liệu của Ngân hàng Nhà nước công bố và cập nhật, tỷ lệ này vào cuối năm 2011 vẫn ở mức 103,23%, nhưng đã giảm nhanh trong những tháng gần đây. Vào tháng Tư năm 2012, nó là 94,73%, tháng năm 91,6 phần trăm, trong tháng 90,97% và các cập nhật mới nhất Tháng Bảy / 2012 đã giảm 89,79. ("Tỷ lệ cấp tín dụng against Cap huy động ngân hàng Diminished mạnh", lấy ngày 19 tháng 3 năm 2013, từ Nếu thực thi luật pháp nghiêm chỉnh, nó là rõ ràng rằng tất cả các ngân hàng sẽ bị trừng phạt. Tuy nhiên, trong giai đoạn tăng trưởng nóng trước đây của Việt Nam, các hoạt động tài trợ cho nền kinh tế đã được khuyến khích rất nhiều, và hầu hết các ngân hàng không có đủ kinh phí để thực hiện các khoản cho vay. Đó là đóng góp vào tình trạng này của tỷ lệ cao của cấp tín dụng từ nguồn vốn huy động. Tất cả những ví dụ đã được đề cập ở trên đã chứng minh rằng các vai trò quan trọng của vốn chủ sở hữu tại các ngân hàng. Có 2 cách phổ biến để biến vốn chủ sở hữu lên, tên là huy động vốn thông qua phát hành cổ phiếu, cổ phiếu và tăng lợi nhuận giữ lại bằng cách trả cổ tức ít hơn, hoặc tối đa hóa doanh số bán hàng, vv Các biện pháp mà các ngân hàng sử dụng cũng là phụ thuộc vào tình hình của từng ngân hàng. Nói tóm lại, các ngân hàng thương mại là một phần không thể tách rời của hệ thống tài chính, vì vậy vị trí của họ cũng rất quan trọng. Nếu hệ thống ngân hàng không hoạt động ngon lành, nó đúng cách có thể gây ra một số lượng ngày càng tăng của kết quả xấu. Đồng thời, nền kinh tế sẽ được trải từ cuộc khủng hoảng. Do đó, Ngân hàng và Chính phủ cần hợp tác để giúp các công việc nền kinh tế một cách tốt nhất có thể.