Access.It’s not surprising that por

Access.
It’s not surprising that portability is important to potential ChotuKool customers, given that they move frequently. And because populations in emerging markets tend to be dispersed, obtaining goods and services can be more difficult than in the West. This creates opportunities for companies that solve challenges of access.
In Kenya, for example, banking services are scarce and transferring money is complicated and expensive. Without access to traditional services, many people must use unsafe alternatives such as hawala—an unregulated network of brokers operating on the honor system—or transport cash by bus. The UK-based Vodafone solved this problem by developing a secure, low-cost mobile money-transfer service. Called M-PESA (M for “mobile” and PESA from the Swahili word for “money”), the system is operated by Safaricom, Kenya’s leading mobile network.
Customers register free with an authorized M-PESA agent—typically a Safaricom dealer, but sometimes a gas station, food market, or other local shop. Once registered, they can deposit or withdraw cash at the agent or transfer money electronically to any mobile phone user, even if the recipient is not a Safaricom subscriber. They can also buy Safaricom airtime for themselves or other subscribers. Customers pay a flat fee of about US 40 cents for person-to-person transfers, 33 cents for withdrawals under $33, and 1.3 cents for balance inquiries. Vodafone (which owns a significant stake in Safaricom) manages individual customer accounts on its server, and Safaricom deposits its customers’ balances in pooled accounts in two regulated banks, so their full value is backed by highly liquid assets.
Since its launch, in March 2007, the service has acquired more than 9 million customers—40% of Kenya’s adult population. As of June 2010, the Economist reported, M-PESA customers could conduct transactions at some 17,900 retail outlets, more than half of them in rural areas. That figure dwarfs the total number of bank branches, post offices, and Post Banks—which is only about 840 nationwide.
Spurred by the success of its original offerings, the service has expanded to include bill payment, business-to-customer payments such as paychecks and microfinance loan disbursements, delivery of humanitarian aid, and international money transfers. After just three years M-PESA accounted for 9% of Safaricom’s total revenue. More important, it has become the engine driving the company’s profits, which have shifted dramatically from voice to data traffic. Vodafone has launched similar services in Tanzania, Afghanistan, and South Africa and plans to introduce them in Egypt, Fiji, and Qatar as well.
Failure to address the access challenge is an important reason that so many companies have little success adapting their current models to emerging markets. Time and again, the increased volume they hope will offset slimmer profit margins doesn’t in fact result in profits, because the costs of serving far-flung customers in infrastructure-poor developing countries are just too high. But companies that, like Vodafone, devise novel approaches may find them to be widely applicable in many markets.

Kết quả (Việt) 1:

Truy cập.Nó không phải là đáng ngạc nhiên rằng portability quan trọng là khách hàng tiềm năng ChotuKool, cho rằng họ di chuyển thường xuyên. Và bởi vì các quần thể tại các thị trường mới nổi có xu hướng được phân tán, lấy hàng hóa và dịch vụ có thể khó khăn hơn so với ở phía tây. Điều này tạo ra cơ hội cho các công ty giải quyết những thách thức truy cập.Ở Kenya, ví dụ, Dịch vụ ngân hàng đang khan hiếm và chuyển tiền là phức tạp và tốn kém. Nếu không có quyền truy cập vào dịch vụ truyền thống, nhiều người phải sử dụng lựa chọn thay thế không an toàn như hawala — một mạng lưới không được kiểm soát của người môi giới hoạt động trên hệ thống vinh dự — hoặc vận chuyển tiền mặt bằng xe buýt. Vodafone UK-based giải quyết vấn đề này bằng cách phát triển một dịch vụ an toàn, chi phí thấp điện thoại di động-chuyển tiền. Hệ thống được gọi là M-PESA (M cho "di động" và PESA từ tiếng Swahili cho "tiền"), được điều hành bởi mạng điện thoại di động hàng đầu Safaricom, Kenya.Khách hàng đăng ký miễn phí với một đại lý ủy quyền của M-PESA — thường là một đại lý Safaricom, nhưng đôi khi một trạm xăng, thị trường thực phẩm hoặc cửa hàng địa phương. Sau khi đăng ký, họ có thể gửi tiền hoặc rút tiền mặt tại đại lý hoặc chuyển tiền điện tử cho bất kỳ người sử dụng điện thoại di động, thậm chí nếu người nhận không phải là một thuê bao Safaricom. Họ cũng có thể mua Safaricom đường truyền cho mình hoặc thuê bao khác. Khách hàng phải trả một khoản phí bằng phẳng về Hoa Kỳ 40 cent cho người chuyển tiền, 33 cent cho rút tiền dưới $33, và 1,3 cents Đối với yêu cầu cân bằng. Vodafone (công ty sở hữu một cổ phần đáng kể trong Safaricom) quản lý tài khoản cá nhân khách hàng trên máy chủ của nó, và Safaricom mỏ khách hàng số dư ở tòi các tài khoản trong hai ngân hàng quy định, do đó, giá trị của họ đầy đủ được ủng hộ bởi tài sản cao chất lỏng.Kể từ khi ra mắt, tháng 3 năm 2007, các dịch vụ đã mua được hơn 9 triệu khách hàng-40% dân số lớn của Kenya. Tính đến tháng 6 năm 2010, các nhà kinh tế báo cáo, M-PESA khách có thể thực hiện giao dịch tại một số điểm bán lẻ 17.900, hơn một nửa của họ ở khu vực nông thôn. Mà con lùn tổng số chi nhánh ngân hàng, bưu điện và các ngân hàng đăng-mà chỉ là khoảng 840 trên toàn quốc.Thúc đẩy bởi sự thành công của các dịch vụ bản gốc, các dịch vụ đã mở rộng để bao gồm thanh toán hóa đơn, doanh nghiệp, khách hàng thanh toán như tiền lương và giải ngân khoản vay tài chính vi mô, giao hàng viện trợ nhân đạo, và chuyển tiền quốc tế. Sau khi chỉ trong ba năm M-PESA chiếm 9% tổng doanh thu của Safaricom. Quan trọng hơn, nó đã trở thành động cơ lái xe lợi nhuận của công ty, đã chuyển đáng kể từ giọng nói để lưu lượng truy cập dữ liệu. Vodafone đã đưa ra các dịch vụ tương tự ở Tanzania, Afghanistan, và Nam Phi và kế hoạch để giới thiệu chúng ở Ai Cập, Fiji và Qatar là tốt.Sự thất bại để giải quyết những thách thức truy cập là một lý do quan trọng rằng rất nhiều công ty đã thành công rất ít thích ứng với mô hình hiện tại của họ để thị trường mới nổi. Thời gian và một lần nữa, số lượng tăng, họ hy vọng sẽ bù đắp mỏng hơn lợi nhuận không thực tế dẫn đến lợi nhuận, vì chi phí phục vụ khách hàng xa trong nước đang phát triển cơ sở hạ tầng nghèo là chỉ là quá cao. Nhưng các công ty, như Vodafone, đưa ra phương pháp tiếp cận tiểu thuyết có thể tìm thấy họ áp dụng rộng rãi trong nhiều thị trường.

Kết quả (Việt) 2:

Access.
Nó không đáng ngạc nhiên là tính di động là rất quan trọng để khách hàng tiềm năng ChotuKool, cho rằng họ thường xuyên di chuyển. Và bởi vì dân số ở thị trường mới nổi có xu hướng bị phân tán, lấy hàng hóa và dịch vụ có thể có nhiều khó khăn hơn so với ở phương Tây. Điều này tạo ra cơ hội cho các công ty để giải quyết những thách thức tiếp cận.
Ở Kenya, ví dụ, dịch vụ ngân hàng khan hiếm và chuyển tiền là phức tạp và tốn kém. Nếu không có quyền truy cập vào các dịch vụ truyền thống, nhiều người dân phải sử dụng giải pháp thay thế an toàn như hawala-một mạng không được kiểm soát của các nhà môi giới hoạt động trên danh dự hệ thống hoặc vận chuyển tiền mặt bằng xe buýt. Vương quốc Anh dựa trên Vodafone giải quyết vấn đề này bằng cách phát triển một, chi phí thấp dịch vụ chuyển tiền di động an toàn. Được gọi là M-PESA (M cho "di động" và PESA từ từ tiếng Swahili cho "tiền"), hệ thống được vận hành bởi Safaricom, dẫn mạng điện thoại di động. Kenya
Khách hàng đăng ký miễn phí với một M-PESA đại lý thường là một đại lý Safaricom ủy quyền, nhưng đôi khi một trạm xăng, thị trường thực phẩm, hoặc cửa hàng địa phương khác. Sau khi đăng ký, họ có thể gửi và rút tiền mặt tại các đại lý hoặc chuyển tiền bằng điện tử cho bất kỳ người sử dụng điện thoại di động, thậm chí nếu người nhận không phải là một thuê bao Safaricom. Họ cũng có thể mua Safaricom đường truyền cho chính mình hoặc thuê bao khác. Khách hàng phải trả một khoản phí bằng phẳng khoảng 40 xu cho người sang người chuyển nhượng, 33 cent cho rút tiền dưới $ 33, và 1,3 cent cho truy vấn số dư. Vodafone (công ty sở hữu cổ phần đáng kể trong Safaricom) quản lý tài khoản của khách hàng cá nhân trên máy chủ của nó, và tiền gửi Safaricom số dư của khách hàng trong tài khoản gộp trong hai ngân hàng quy định, do đó giá trị đầy đủ của họ được hỗ trợ bởi các tài sản có tính thanh khoản.
Kể từ khi ra mắt, tháng ba năm 2007, các dịch vụ đã có hơn 9.000.000 khách hàng có 40% dân số trưởng thành của Kenya. Tính đến tháng 6 năm 2010, Nhà kinh tế được báo cáo, khách hàng M-PESA có thể thực hiện giao dịch tại một số 17.900 cửa hàng bán lẻ, hơn một nửa trong số họ trong khu vực nông thôn. Con số này vượt xa tổng số chi nhánh ngân hàng, bưu điện, và bài ​​viết Ngân hàng-đó là chỉ có khoảng 840 nước.
Được thúc đẩy bởi sự thành công của dịch vụ ban đầu của nó, các dịch vụ đã được mở rộng để bao gồm thanh toán hóa đơn, thanh toán kinh doanh-to-khách hàng như tiền lương và các khoản vay tài chính vi mô, điều phối viện trợ nhân đạo, và chuyển tiền quốc tế. Chỉ sau ba năm M-PESA chiếm 9% tổng doanh thu của Safaricom. Quan trọng hơn, nó đã trở thành động cơ thúc đẩy lợi nhuận của công ty, trong đó đã thay đổi đáng kể từ giọng nói đến lưu lượng dữ liệu. Vodafone đã tung ra dịch vụ tương tự ở Tanzania, Afghanistan, và Nam Phi và có kế hoạch để giới thiệu họ ở Ai Cập, Fiji, và Qatar là tốt.
Nếu không giải quyết các thách thức truy cập là một lý do quan trọng mà rất nhiều công ty có ít thành công thích nghi mô hình hiện tại của họ để thị trường mới nổi. Thời gian và một lần nữa, khối lượng tăng lên, họ hy vọng sẽ bù đắp lợi nhuận mỏng không thực tế dẫn đến lợi nhuận, bởi vì các chi phí phục vụ khách xa xôi ở các nước đang phát triển cơ sở hạ tầng nghèo chỉ là quá cao. Nhưng những công ty, như Vodafone, đưa ra các phương pháp mới có thể tìm thấy chúng được áp dụng rộng rãi ở nhiều thị trường.