SPECIAL LEGAL CHARACTERISTICSOF INS

SPECIAL LEGAL CHARACTERISTICS
OF INSURANCE CONTRACTS
In addition to those principles that apply to all contracts, certain legal characteristics are unique to insurance covenants.
Insurance Is a Contract of Indemnity
In many forms of insurance, particularly in property
and liability, the contract is one ofindemnity. This
means that the insured is entitled to payment from
the insurance company only if he or she has suffered
a loss and only to the extent of the financial loss
sustained. Put in its simplest terms, the principle of
indemnity maintains that an individual should not
be permitted to profit from the existence of an insurance contract but should be restored to the same
financial condition that existed prior to the occurrence of the loss. Human nature being what it is, the
ability to profit from the existence of an insurance
policy would lead to the destruction of property,
as well as to other more serious crimes. The principle of indemnity is enforced through legal doctrines
and policy provisions designed to limit the amount
the insured can collect to the amount of the loss.
The four most important of these principles are (1)
the doctrine of insurable interest, (2) the concept of
actual cash value, and the (3)other insurance and
(4)subrogation provisions of insurance contracts.
Insurable Interest The most important legal doctrine giving substance and support to the principle
of indemnity is that ofinsurable interest. An insurance contract is legally binding only if the insured
has an interest in the subject matter of the insurance and this interest is in factinsurable. In most
instances, an insurable interest exists only if the insured would suffer a financial loss in the event of
damage to, or destruction of, the subject matter of
the insurance. To be more specific, an insurable interest involves a relationship between the person
applying for the insurance and the subject matter of
the insurance, such as a dwelling or a person’s life,
so that there is a reasonable expectation of benefit
or advantage to the applicant from the continuation
of the subject matter or an expectation of loss or
detriment from its cessation. In property and liability insurance, this relationship requires a pecuniary
interest, and insurable interest is limited to the extent of that pecuniary interest. In life insurance, it
is broad enough to recognize a sentimental interest
or one based on love and affection.
The doctrine of insurable interest was developed
as a means of ensuring that the insurance contract
would notbe used for wagering purposes and also to
mitigate the moral hazard. It should be obvious that
if Smith can purchase insurance on Brown’s house
and collect if the house is damaged or destroyed,
Smith would be profiting from the insurance. Smith
might even be inclined to cause the damage. In
the absence of the doctrine of insurable interest,
an insurance policy might be used as a gambling
contract and could be an inducement to commit
arson.
The doctrine is used in life insurance as a means
to control wagering with human lives. It is also intended to reduce the threat of murder just as it is
used in property insurance to reduce the threat of
willful destruction of property. If the class of persons
who can legally insure the life of another is restricted
to those who are closely related to the insured by
blood or marriage, or who possess such a financial
relationship to the insured that they stand to gain
more by his or her continued life than by death, the
temptation to murder the insured will be greatly curtailed.
3
There is even a requirement in some states
that the person whose life is to be insured by another
must give consent to the transaction.
Insurable interest in property and liability insuranceis established by means of a pecuniary relationship between the insured and the subject matter
of the insurance. Perhaps the most obvious of these
relationships is ownership.For example, if the insured owns an item of property such as a building or
an automobile and if the property is destroyed, the
insured will suffer a financial loss. Ownership, however, is not the only relationship that gives rise to insurable interest. If one has an interest in property for
which title is held by another, then this interest may
3
Murder, of course, may still exist. Murder of the insured by the
beneficiary will not relieve the insurance company of its obligation to pay the proceeds of the policy. The proceeds will not be
paid to the murderer-beneficiary, obviously, but will be paid to a
contingent beneficiary or to the estate of the insured.
170 SECTION ONE RISK, INSURANCE, AND RISK MANAGEMENT
establish an insurable interest. An example would
be property used as collateral for a debt. Thus, a
mortgagee has an insurable interest in the property
mortgaged, and a lienholder has an insurable interest in the property on which the lien is held. In both
cases, damage to, or destruction of, the collateral
could cause the creditor financial loss.
4
Legal liability for loss of, or damage to, property of others in the
care of someone else may also establish an insurable interest. For example, the operators of an automobile storage garage could become legally liable
for damage to, or destruction of, customers’ cars in
their care if the proximate cause of loss is their negligence. The fact that a bailee may become liable
for the property of the bailor establishes an insurable interest that is of great importance. There are
other relationships that will not be mentioned. As
long as there is a relationship in which a financial
loss would arise, it is a proper subject for a legally
binding insurance contract.
An important aspect of the application of the doctrine to property and liability insurance involves the
time at which the insurable interest must exist. The
insurance contract will be valid only if the insurable interest exists at the time of the loss, regardless
of whether it was or was not present at the inception
date of the contract.
Insurable interest in life insurancerequires a somewhat different relationship for its establishment, and
it must exist at a different time. Here, a sentimental interest or one based on love and affection is
sufficient to satisfy the requirement, even though
a financial loss would not necessarily be involved.
The family relationship of husband and wife is universally conceded, in and of itself, to satisfy the requirement. A number of courts, although perhaps
a minority, have recognized the relationship of parent and child, of brother and sister, of grandparent
and grandchild, and the like, as sufficient. But more
remote kinships, such as cousins, have generally
been rejected as insufficient unless a monetary loss
would be involved. Other relationships growing out
4
However, the insurable interest of the mortgagee or the lienholder does not extend to the full value of the property used as
collateral, but only to the extent of the indebtedness. Obviously,
the financial loss of the creditor would be limited to the balance
of the debt, including unpaid interest.
of affinity alone, such as the interest in the life of
one’s mother-in-law, are also insufficient. In other relationships, particularly those of a business nature,
the death of the insured must give rise to the definite
and measurable financial loss if insurable interest is
to exist. Examples of the latter include the interest
of a theatrical producer in the life of an actor, a professional baseball club in the lives of outstanding
players, a corporation in the lives of key employees,
a partner in the lives of the other partners, and creditors in the lives of debtors. There are many others,
but these examples should be sufficient.
In contrast to the requirement in property and liability insurance, an insurable interest must exist at
the inception of the life insurance contract for the
contract to be legal, but it need not be present at the
time of the insured’s death. For example, if Jones
and Smith are partners in a business operation, it
is obvious that if Jones should die, the partnership
must be dissolved. The heirs of the deceased partner
are entitled to his share of the business, even though
the sale of the assets will terminate the venture and
may involve all concerned in substantial losses. Because of this possibility of financial loss, each partner has an insurable interest in the life of the other.
But what happens to the life insurance policy Jones
has purchased on Smith’s life if a voluntary dissolution terminates the business? Because the rule in life
insurance is that insurable interest is not required
at the time of the occurrence of the event insured
against, Jones could continue to maintain the policy and collect the proceeds at Smith’s death. In
the same manner, it is also possible for a creditor to
maintain insurance on a debtor’s life even though
the debt has been paid off.
The extent of the insurable interest depends on
a number of factors. First, and perhaps most important, it is assumed that an individual has an
unlimited insurable interest in his or herownlife.
This is based on the principle that one should be
able to dispose of one’s human life value with the
same freedom that one can exercise in disposing
of other property after death. For example, if a man
can find a company that will sell him $1 million
worth of life insurance, and if he can pay the premiums on this amount, the contract would be legitimate, even though his death would not cause a
financial loss to anyone. His insurable interest in his
own life is without limit. The insured has the right to
CHAPTER 9 THE LEGAL FRAMEWORK 171
designate anyone he so desires as the beneficiary of
his life insurance, and it is not required that the beneficiary have an insurable interest in the life of the
insured. The beneficiary has a legal claim to a fixed
sum of money on the occurrence of the insured’s
death and, as a consequence, need not prove that
he sustained a fina

Kết quả (Việt) 1:

ĐẶC ĐIỂM PHÁP LÝ ĐẶC BIỆTHỢP ĐỒNG BẢO HIỂMNgoài những nguyên tắc áp dụng cho tất cả các hợp đồng, một số đặc tính pháp lý được duy nhất cho bảo hiểm cam.Bảo hiểm là một hợp đồng của bồi thườngDưới nhiều hình thức bảo hiểm, đặc biệt là trong bất động sảnvà trách nhiệm pháp lý, hợp đồng là một ofindemnity. Điều nàycó nghĩa là người được bảo hiểm được quyền để thanh toán từcông ty bảo hiểm chỉ khi họ đã bịmột mất mát và chỉ đến mức độ của sự mất mát tài chínhduy trì. Đặt trong các điều khoản đơn giản nhất, các nguyên tắc củabồi thường duy trì rằng một cá nhân không nênđược phép để lợi nhuận từ sự tồn tại của hợp đồng bảo hiểm nhưng nên được khôi phục như vậytình hình tài chính đã tồn tại trước khi sự xuất hiện của sự mất mát. Bản chất con người là nó là gì, cáckhả năng để lợi nhuận từ sự tồn tại của một bảo hiểmchính sách này sẽ dẫn tới sự phá hủy của bất động sản,cũng như để tội phạm nghiêm trọng hơn khác. Nguyên tắc bồi thường áp dụng thông qua quy phạm pháp luật học thuyếtvà quy định chính sách được thiết kế để hạn chế số lượngngười được bảo hiểm có thể thu thập số tiền của sự mất mát.Bốn quan trọng nhất của những nguyên tắc này là (1)học thuyết quan tâm insurable, (2) các khái niệm vềgiá trị tiền mặt thực tế, và (3) bảo hiểm khác và(4) subrogation quy định của hợp đồng bảo hiểm.Quan tâm đến học thuyết pháp lý quan trọng nhất cho chất insurable và hỗ trợ để các nguyên tắctrong bồi thường là có lãi suất ofinsurable. Hợp đồng bảo hiểm ràng buộc pháp lý chỉ khi người được bảo hiểmcó một quan tâm đến vấn đề bảo hiểm và quan tâm này là trong factinsurable. Trong hầu hếttrường hợp, một quan tâm insurable tồn tại chỉ khi người được bảo hiểm sẽ phải chịu một mất mát tài chính trong trường hợp củathiệt hại cho, hoặc phá hủy, các vấn đề củabảo hiểm. Để cụ thể hơn, quan tâm insurable liên quan đến một mối quan hệ giữa ngườinộp đơn xin bảo hiểm và các vấn đề củabảo hiểm, chẳng hạn như một nhà ở hoặc cuộc sống của một người,để có một kỳ vọng hợp lý của lợi íchhoặc lợi thế cho người nộp đơn từ việc tiếp tụcchủ đề hoặc một kỳ vọng của mất mát hoặctổn hại từ sự chấm dứt của nó. Trong tài sản và bảo hiểm trách nhiệm, mối quan hệ này đòi hỏi một bằng tiềnquan tâm và quan tâm insurable là giới hạn mức độ quan tâm bằng tiền. Trong bảo hiểm nhân thọ, nólà đủ rộng để nhận ra một lợi ích đa camhoặc một dựa trên tình yêu và tình cảm.Học thuyết quan tâm insurable được phát triểnnhư là một phương tiện để đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểmnào notbe được sử dụng cho mục đích cá và cũng đếngiảm thiểu nguy hiểm đạo Đức. Nó nên được rõ ràng rằngNếu Smith có thể mua bảo hiểm trên của Brown housevà thu thập nếu nhà bị hư hại hoặc bị phá hủy,Smith sẽ thu lợi nhuận từ bảo hiểm. Smiththậm chí có thể nghiêng để gây ra thiệt hại. Ởsự vắng mặt của học thuyết quan tâm insurable,một chính sách bảo hiểm có thể được sử dụng như một trò chơi có thưởnghợp đồng và có thể là một nguyên nhân để cam kếtđốt phá.Các học thuyết được sử dụng trong bảo hiểm nhân thọ như một phương tiệnđể kiểm soát đánh cược với cuộc sống con người. Nó cũng được thiết kế để giảm bớt sự đe dọa của giết người cũng giống như nó làđược sử dụng trong bất động sản bảo hiểm để giảm nguy cơcố ý phá hủy bất động sản. Nếu lớp học của ngườingười hợp pháp có thể đảm bảo cuộc sống của người khác bị hạn chếđể những người có liên quan chặt chẽ đến người được bảo hiểm bởimáu hoặc kết hôn, hoặc những người có như vậy một tài chínhmối quan hệ với người được bảo hiểm mà họ đứng để đạt đượcthêm bởi cuộc sống của mình tiếp tục hơn bởi cái chết, cácCám dỗ để giết người được bảo hiểm sẽ được rất nhiều curtailed.3Chỗ ở này thậm chí có một yêu cầu trong một số tiểu bangđó là người mà cuộc sống là để được bảo hiểm của người khácphải cung cấp cho sự đồng ý để giao dịch.Các quan tâm insurable trong tài sản và trách nhiệm pháp lý insuranceis được thành lập bằng phương tiện của một mối quan hệ bằng tiền giữa người được bảo hiểm và chủ đềbảo hiểm. Có lẽ rõ ràng nhất của nhữngmối quan hệ là sở hữu.Ví dụ, nếu người được bảo hiểm sở hữu một mục bất động sản như một tòa nhà hoặcmột ô tô và nếu nhà bị phá hủy, cácđược bảo hiểm sẽ phải chịu một mất mát tài chính. Quyền sở hữu, Tuy nhiên, không phải là mối quan hệ duy nhất, và đưa đến sự quan tâm insurable. Nếu có quan tâm trong bất động sảntiêu đề đó tổ chức của người khác, sau đó có thể quan tâm này3Giết người, tất nhiên, có thể vẫn còn tồn tại. Giết người của người được bảo hiểm bởi cácngười thụ hưởng không sẽ làm giảm công ty bảo hiểm của các nghĩa vụ của mình để trả các khoản tiền của chính sách. Tiền thu được sẽ khôngtrả cho người thụ hưởng kẻ giết người, rõ ràng, nhưng sẽ được trả cho mộtđội ngũ thụ hưởng hoặc để bất động sản của người được bảo hiểm.170 PHẦN MỘT RỦI RO, BẢO HIỂM, VÀ QUẢN LÝ RỦI ROthiết lập một quan tâm insurable. Một ví dụ nàođược bất động sản được sử dụng như là tài sản thế chấp cho một món nợ. Vì vậy, mộtthế chấp có một quan tâm insurable trong tài sảnxử, và một lienholder có một quan tâm insurable trong bất động sản mà lien được tổ chức. Trong cả haitrường hợp, thiệt hại hoặc phá hủy, tài sản thế chấpcó thể gây ra sự mất mát tài chính chủ nợ.4Các trách nhiệm pháp lý đối với mất mát hoặc thiệt hại cho tài sản của những người khác trong cácChăm sóc của người khác cũng có thể thiết lập một quan tâm insurable. Ví dụ, các nhà điều hành một nhà để xe ô tô lưu trữ có thể trở thành chịu trách nhiệm về mặt pháp lýcho thiệt hại cho, hoặc phá hủy, xe ô tô khách hàng trongChăm sóc của họ nếu nguyên nhân proximate mất là do sơ suất của họ. Một thực tế rằng một bailee có thể trở thành chịu trách nhiệmcho tài sản của bailor thiết lập một quan tâm insurable là rất quan trọng. Cócác mối quan hệ đó sẽ không được đề cập. Nhưmiễn là có một mối quan hệ mà trong đó một tài chínhtổn thất nào phát sinh, nó là một chủ đề thích hợp cho một cách hợp phápràng buộc hợp đồng bảo hiểm.Một khía cạnh quan trọng của việc áp dụng học thuyết để tài sản và bảo hiểm trách nhiệm liên quan đến cácthời gian mà tại đó sự quan tâm insurable phải tồn tại. Cáchợp đồng bảo hiểm sẽ có hiệu lực chỉ khi sự quan tâm insurable tồn tại vào thời điểm của sự mất mát, không phân biệtcho dù đó là hoặc đã không có mặt lúc ra đờingày hợp đồng.Các quan tâm insurable trong cuộc sống insurancerequires một mối quan hệ hơi khác nhau cho các thành lập, vànó phải tồn tại ở thời điểm khác nhau. Ở đây, một quan tâm tình cảm hoặc dựa vào tình yêu và tình cảm làđủ để đáp ứng các yêu cầu, mặc dùmột mất mát tài chính sẽ không nhất thiết phải được tham gia.Mối quan hệ gia đình của chồng và vợ phổ thừa nhận, trong và của chính nó, để đáp ứng các yêu cầu. Một số tòa án, mặc dù có lẽmột thiểu số, đã công nhận mối quan hệ của cha mẹ và trẻ em, em trai và em gái của ông bàvà cháu, và như thế, như là đủ. Nhưng thêmkinships từ xa, chẳng hạn như người Anh em họ, có nói chungtừ chối là không đủ, trừ khi một mất tiền tệsẽ được tham gia. Các mối quan hệ phát triển ra4Tuy nhiên, sự quan tâm insurable của các thế chấp hoặc lienholder mở rộng với đầy đủ giá trị của tài sản được sử dụng nhưtài sản thế chấp, nhưng chỉ đến mức nợ. Rõ ràng,sự mất mát tài chính của chủ nợ sẽ được giới hạn trong sự cân bằngcủa các khoản nợ, trong đó có chưa thanh toán lãi suất.của mối quan hệ một mình, chẳng hạn như sự quan tâm trong cuộc sống củacủa một mẹ trong luật pháp, là cũng không đủ. Trong các mối quan hệ, đặc biệt là những người có tính chất kinh doanh,cái chết của người được bảo hiểm phải làm phát sinh để xác định cácvà đo được mất mát tài chính nếu quan tâm insurable làđể tồn tại. Ví dụ sau này bao gồm sự quan tâmcủa một nhà sản xuất phim trong cuộc sống của một diễn viên, một câu lạc bộ bóng chày chuyên nghiệp trong cuộc sống của xuất sắcngười chơi, một công ty trong cuộc sống của nhân viên chủ chốt,một đối tác trong cuộc sống của các đối tác khác, và các chủ nợ trong cuộc sống của con nợ. Có rất nhiều người khác,nhưng những ví dụ này nên là đủ.Trái ngược với yêu cầu trong tài sản và bảo hiểm trách nhiệm, quan tâm insurable phải tồn tạisự khởi đầu của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho cáchợp đồng hợp pháp, nhưng nó không cần có mặt tại cácthời gian của cái chết của người được bảo hiểm. Ví dụ, nếu Jonesvà Smith là đối tác trong một hoạt động kinh doanh, nólà rõ ràng rằng nếu Jones nên chết, quan hệ đối tácphải được giải thể. Những người thừa kế của các đối tác đã chếtcó quyền của mình chia sẻ của doanh nghiệp, mặc dùviệc bán các tài sản sẽ chấm dứt các liên doanh vàcó thể bao gồm tất cả có liên quan trong thiệt hại đáng kể. Vì khả năng này của mất mát tài chính, mỗi đối tác có một quan tâm insurable trong cuộc sống của nhau.Nhưng những gì xảy ra với chính sách bảo hiểm nhân thọ Jonesđã mua Smith của cuộc sống, nếu một giải thể tự nguyện chấm dứt việc kinh doanh? Bởi vì các quy tắc trong cuộc sốngbảo hiểm là quan tâm insurable là không cần thiếtTại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểmchống lại, Jones có thể tiếp tục duy trì các chính sách và thu thập tiền thu được qua đời của Smith. Ởcách thức tương tự, nó cũng có thể cho một chủ nợ có đểduy trì bảo hiểm cuộc sống của con nợ mặc dùCác khoản nợ đã được trả hết.Mức độ của sự quan tâm insurable phụ thuộc vàomột số yếu tố. Đầu tiên, và có lẽ quan trọng nhất, nó giả định rằng một cá nhân có mộtkhông giới hạn quan tâm insurable trong của mình hoặc herownlife.Điều này dựa trên nguyên tắc một nêncó thể xử lý của một trong những giá trị cuộc sống con người với cáctự do cùng một có thể rèn luyện sức khoẻ trong việc xử lýcủa các tài sản khác sau khi qua đời. Ví dụ, nếu một người đàn ôngcó thể tìm thấy một công ty sẽ bán cho anh ta 1 triệu USDgiá trị của bảo hiểm nhân thọ, và nếu ông có thể trả phí bảo hiểm trên số tiền này, hợp đồng sẽ là hợp pháp, ngay cả khi cái chết của ông sẽ không gây ra mộtmất mát tài chính cho bất cứ ai. Của ông quan tâm insurable trongcuộc sống của riêng là không có giới hạn. Người được bảo hiểm có quyềnCHƯƠNG 9 KHUNG PHÁP LÝ 171chỉ định bất cứ ông như vậy mong muốn là người thụ hưởng củabảo hiểm cuộc sống của mình, và nó không phải là cần thiết rằng người thụ hưởng có một quan tâm insurable trong cuộc đời của cácbảo hiểm. Người thụ hưởng có một yêu cầu pháp lý để một cố địnhkhoản tiền trên sự xuất hiện của người được bảo hiểmcái chết và, kết quả là, cần không chứng minh rằngông duy trì một fina

Kết quả (Việt) 2:

ĐẶC PHÁP ĐẶC BIỆT
HỢP ĐỒNG BẢO HIỂM
Ngoài những nguyên tắc áp dụng cho tất cả các hợp đồng, đặc điểm pháp lý nhất định là duy nhất với các giao ước bảo hiểm.
Bảo hiểm là một Hợp đồng Bồi thường
Trong nhiều loại hình bảo hiểm, đặc biệt là trong tài sản
và trách nhiệm pháp lý, hợp đồng là một trong ofindemnity. Điều này
có nghĩa là người được bảo hiểm có quyền thanh toán từ
các công ty bảo hiểm chỉ khi anh ta hoặc cô ấy đã phải chịu
một mất mát và chỉ trong phạm vi của sự mất mát tài chính
bền vững. Đưa vào điều khoản đơn giản nhất, nguyên tắc
bồi thường cho rằng một cá nhân không nên
được cho phép để thu lợi từ sự tồn tại của một hợp đồng bảo hiểm, nhưng phải được khôi phục với cùng
điều kiện tài chính đã tồn tại trước khi xảy ra tổn thất. Bản chất con người là nó là cái gì,
khả năng lợi nhuận từ sự tồn tại của một bảo hiểm
chính sách sẽ dẫn đến việc hủy hoại tài sản,
cũng như tội phạm khác nghiêm trọng hơn. Các nguyên tắc bồi thường được thực thi thông qua các học thuyết pháp lý
và các quy định chính sách được thiết kế để giới hạn số lượng
người được bảo hiểm có thể thu thập với số tiền thiệt hại.
Bốn quan trọng nhất của những nguyên tắc này là: (1)
các học thuyết của quyền lợi bảo hiểm, (2) các khái niệm của
giá trị thực tế tiền mặt, và (3) bảo hiểm khác và
(4) quy định thế quyền của hợp đồng bảo hiểm.
quyền lợi bảo hiểm Các học thuyết pháp lý quan trọng nhất cho chất và hỗ trợ cho các nguyên tắc
bồi thường là lãi suất ofinsurable. Hợp đồng bảo hiểm được ràng buộc pháp lý chỉ khi người được bảo hiểm
có quyền lợi trong đối tượng của bảo hiểm và lãi suất này là ở factinsurable. Trong hầu hết các
trường hợp, một quyền lợi bảo hiểm chỉ tồn tại nếu người được bảo hiểm sẽ phải chịu một tổn thất tài chính trong trường hợp
thiệt hại hoặc phá hủy, các đối tượng của
bảo hiểm. Để cụ thể hơn, một quyền lợi bảo hiểm liên quan đến một mối quan hệ giữa người
nộp đơn xin bảo hiểm và các đối tượng của
bảo hiểm, chẳng hạn như một ngôi nhà hay một đời người,
để có một kỳ vọng hợp lý lợi ích
hay lợi cho người nộp đơn từ sự tiếp tục
của đối tượng hoặc một kỳ vọng về mất mát hoặc
tổn hại từ sự chấm dứt. Trong bảo hiểm tài sản và trách nhiệm pháp lý, mối quan hệ này đòi hỏi phải có một tiền
lãi, và quyền lợi bảo hiểm được giới hạn ở mức độ mà bạn quan tâm bằng tiền. Trong bảo hiểm nhân thọ, nó
đủ rộng để nhận ra một sự quan tâm tình cảm
hay một dựa trên tình yêu và tình cảm.
Giáo lý của quyền lợi bảo hiểm đã được phát triển
như là một phương tiện đảm bảo rằng hợp đồng bảo hiểm
sẽ notbe sử dụng cho các mục đích đặt cược và cũng để
giảm thiểu những rủi ro đạo đức . Nó nên được rõ ràng rằng
nếu Smith có thể mua bảo hiểm về ngôi nhà của Brown
và thu thập nếu ngôi nhà bị hư hỏng hoặc bị phá hủy,
Smith sẽ được lợi từ bảo hiểm. Smith
thậm chí có thể có khuynh hướng gây ra thiệt hại. Trong
sự vắng mặt của các học thuyết về quyền lợi bảo hiểm,
hợp đồng bảo hiểm có thể được sử dụng như một cờ bạc
hợp đồng và có thể là một sai khiến người khác phạm
đốt phá.
Các học thuyết được sử dụng trong bảo hiểm nhân thọ như một phương tiện
để kiểm soát đánh cuộc với đời sống con người. Nó cũng được dùng để làm giảm các mối đe dọa giết người chỉ vì nó được
sử dụng trong bảo hiểm tài sản để làm giảm nguy cơ
hủy diệt cố ý của bất động sản. Nếu một lớp người
người về mặt pháp lý có thể đảm bảo cuộc sống của người khác được giới hạn
cho những người có liên quan chặt chẽ với người được bảo hiểm bởi
máu hoặc hôn nhân, hoặc những người có một tài chính như
mối quan hệ với người được bảo hiểm mà họ sẽ được hưởng lợi
nhiều hơn bằng cách của mình tiếp tục cuộc sống hơn bởi cái chết, sự
cám dỗ để giết người được bảo hiểm sẽ được giảm bớt rất nhiều.
3
Có cả một yêu cầu trong một số tiểu bang
mà người có cuộc sống là để được bảo hiểm bởi một
phải chấp thuận việc giao dịch.
quyền lợi bảo hiểm tài sản và trách nhiệm pháp lý insuranceis thành lập bằng phương tiện của một mối quan hệ giữa tiền bảo hiểm và các vấn đề
của bảo hiểm. Có lẽ rõ ràng nhất của các
mối quan hệ là ví dụ ownership.For, nếu người được bảo hiểm sở hữu một khoản mục tài sản như một tòa nhà hay
một chiếc xe hơi và nếu tài sản bị phá hủy,
bảo hiểm sẽ phải chịu một tổn thất tài chính. Quyền sở hữu, tuy nhiên, không phải là mối quan hệ duy nhất mà làm phát sinh quyền lợi bảo hiểm. Nếu một người có lợi về tài sản cho
tiêu đề đó được tổ chức bởi một người khác, sau đó lãi suất này có thể
3
Giết người, tất nhiên, có thể vẫn còn tồn tại. Giết người của người được bảo hiểm bởi các
người thụ hưởng sẽ không làm giảm bớt các công ty bảo hiểm của nghĩa vụ thanh toán số tiền thu được của chính sách. Số tiền thu được sẽ không được
trả cho những kẻ giết người thụ hưởng, rõ ràng, nhưng sẽ được trả cho một
người thụ hưởng ngũ hoặc bất động sản của người được bảo hiểm.
170 PHẦN MỘT RỦI RO, BẢO HIỂM VÀ QUẢN LÝ RỦI RO
lập một quyền lợi bảo hiểm. Một ví dụ sẽ
là tài sản thế chấp cho một khoản nợ. Do đó, một
thế chấp có quyền lợi bảo hiểm trong các tài sản
thế chấp, và một lienholder có quyền lợi bảo hiểm trong các tài sản mà các lien được tổ chức. Trong cả hai
trường hợp, thiệt hại hoặc phá hủy, các tài sản thế chấp
có thể gây ra những tổn thất tài chính nợ.
4
trách nhiệm pháp lý đối với mất mát, hư hỏng tài sản của người khác trong
chăm sóc của người khác cũng có thể thiết lập một quyền lợi bảo hiểm. Ví dụ, các nhà điều hành của một nhà để xe ô tô lưu trữ có thể trở thành trách nhiệm pháp lý
đối với thiệt hại hoặc phá hủy, xe của khách hàng trong
dịch vụ chăm sóc của họ nếu các nguyên nhân sâu xa của sự mất mát là do sơ suất của họ. Thực tế là người nhận hàng có trách nhiệm trở thành
đối với tài sản của bên gửi thiết lập một quyền lợi bảo hiểm là rất quan trọng. Có
những mối quan hệ khác sẽ không được đề cập. Như
miễn là có một mối quan hệ mà trong đó một tài chính
mất mát sẽ xảy ra, nó là một chủ đề thích hợp cho một cách hợp pháp
hợp đồng bảo hiểm bắt buộc.
Một khía cạnh quan trọng của việc áp dụng các học thuyết để bảo hiểm tài sản và trách nhiệm pháp lý liên quan đến việc
thời gian mà phải quan tâm bảo hiểm tồn tại. Các
hợp đồng bảo hiểm sẽ chỉ có hiệu lực nếu quyền lợi bảo hiểm tồn tại tại thời điểm mất mát, bất
kể đó là ai hay không có mặt tại thời điểm khởi
ngày hợp đồng.
quyền lợi bảo hiểm trong cuộc sống insurancerequires một mối quan hệ nào khác để thành lập, và
nó phải tồn tại một thời gian khác nhau. Ở đây, một sự quan tâm tình cảm hay một dựa trên tình yêu và tình cảm là
đủ để đáp ứng yêu cầu, mặc dù
tổn thất tài chính sẽ không nhất thiết phải tham gia.
Các mối quan hệ gia đình của vợ chồng được thừa nhận phổ quát, trong và của chính nó, để đáp ứng yêu cầu . Một số tòa án, mặc dù có lẽ
là một thiểu số, đã nhận ra mối quan hệ của cha mẹ và con, anh trai và em gái, các ông bà
và cháu, và như thế, là đủ. Nhưng hơn
kinships từ xa, chẳng hạn như người anh em họ, đã thường
bị từ chối do không đủ trừ khi một mất tiền tệ
sẽ được tham gia. Các mối quan hệ khác phát triển ra
4
Tuy nhiên, các quyền lợi bảo hiểm của bên nhận thế chấp hoặc lienholder không mở rộng đến toàn bộ giá trị tài sản được sử dụng làm
tài sản thế chấp, nhưng chỉ trong phạm vi của các khoản nợ. Rõ ràng,
sự mất mát tài chính của các chủ nợ sẽ được giới hạn dư
nợ, kể cả tiền lãi chưa thanh toán.
ái lực của mình, chẳng hạn như sự quan tâm trong cuộc sống của
một người mẹ trong luật pháp, cũng là không đủ. Trong các mối quan hệ khác, đặc biệt là những người có tính chất kinh doanh,
cái chết của người được bảo hiểm phải làm tăng sự định
tổn thất tài chính và đo lường được nếu quyền lợi bảo hiểm là
để tồn tại. Ví dụ về sau này bao gồm sự quan tâm
của một nhà sản xuất sân khấu trong cuộc sống của một diễn viên, một câu lạc bộ bóng chày chuyên nghiệp trong cuộc sống của dư
người chơi, một công ty trong cuộc sống của nhân viên chủ chốt,
một đối tác trong cuộc sống của các đối tác khác, và các chủ nợ trong cuộc sống của con nợ. Có rất nhiều người khác,
nhưng các ví dụ này nên là đủ.
Ngược lại với các yêu cầu về bảo hiểm tài sản và trách nhiệm, quyền lợi bảo hiểm phải tồn tại ở
thời điểm khởi đầu của hợp đồng bảo hiểm nhân thọ cho các
hợp đồng là hợp pháp, nhưng nó không cần có mặt tại các
thời điểm cái chết của bảo hiểm. Ví dụ, nếu Jones
và Smith là đối tác trong một hoạt động kinh doanh, nó
là rõ ràng rằng nếu Jones phải chết, quan hệ đối tác
phải được hòa tan. Những người thừa kế của các đối tác đã qua đời
được hưởng phần của mình trong kinh doanh, mặc dù
việc bán các tài sản sẽ chấm dứt liên doanh và
có thể bao gồm tất cả liên quan đến thiệt hại đáng kể. Bởi vì khả năng này tổn thất tài chính, mỗi đối tác có quyền lợi bảo hiểm trong cuộc sống của người khác.
Nhưng điều gì sẽ xảy ra với các chính sách bảo hiểm nhân thọ Jones
đã mua vào cuộc sống của Smith nếu một giải thể tự nguyện chấm dứt việc kinh doanh? Bởi vì các quy tắc trong cuộc sống
bảo hiểm là quyền lợi bảo hiểm là không cần thiết
tại thời điểm xảy ra sự kiện bảo hiểm
chống lại, Jones có thể tiếp tục duy trì chính sách và thu tiền tại cái chết của Smith. Trong
cùng một cách, nó cũng có thể cho một chủ nợ để
duy trì bảo hiểm về cuộc sống của một con nợ mặc dù
món nợ đã được trả hết.
Mức độ của các quyền lợi bảo hiểm phụ thuộc vào
một số yếu tố. Đầu tiên, và có lẽ quan trọng nhất, nó được giả định rằng một cá nhân có
quyền lợi bảo hiểm không giới hạn trong herownlife mình hay.
Điều này được dựa trên nguyên tắc mà người ta phải
có khả năng xử lý các giá trị cuộc sống của một con người với
quyền tự do mà ta có thể tập thể dục vào xử lý
các tài sản khác sau khi chết. Ví dụ, nếu một người đàn ông
có thể tìm thấy một công ty sẽ bán anh 1.000.000 $
giá trị của bảo hiểm nhân thọ, và nếu anh ta có thể trả phí bảo hiểm trên số tiền này, hợp đồng sẽ là hợp pháp, mặc dù cái chết của ông sẽ không gây ra một
tổn thất tài chính cho bất cứ ai . Quyền lợi bảo hiểm của mình trong mình
cuộc sống riêng là không có giới hạn. Người được bảo hiểm có quyền
CHƯƠNG 9 CÁC KHUNG PHÁP 171
chỉ định bất cứ ai ông rất mong muốn là người thụ hưởng của
bảo hiểm nhân thọ của mình, và nó không phải là yêu cầu mà người thụ hưởng có quyền lợi bảo hiểm trong đời sống của
người được bảo hiểm. Người thụ hưởng có khiếu nại pháp lý để cố định một
khoản tiền với sự xuất hiện của người được bảo hiểm của
cái chết, và như một hệ quả, không cần chứng minh rằng
ông duy trì một fina