m. Property Damage to Impaired Prop

m. Property Damage to Impaired Property. The policy excludes loss arising out of impaired property (property not actually injured or damaged) arising out of a defect, deficiency, or condition in the insured’s work or product or delay or failure by the insured to perform a contract or agreement in accordance with its terms. The term impaired property distinguishes property that is diminished in value or usefulness from property that has actually been damaged. It is property that cannot be used or is less useful be-cause of a defect in the insured’s product or work, but the situation is correctable. If, for example, the insured manufactures aviation navigation equipment, defects in such equipment might result in grounding of aircraft in which it has been installed. The aircraft are not damaged; they are impaired property. The distinction between impaired property and damaged property is whether the property can be restored by removal or replacement of the insured’s product, or by the insured’s fulfilling the terms of the contract or agreement.

n. Product Recall. The policy excludes liability for damage or claims arising out of the withdrawal or repair of products that are, or are believed to be, defective. The cost of recalling defective products can be considerable, and coverage for this exposure is available from specialty insurers on a limited basis.

o. Personal and Advertising Injury. Coverage A excludes personal and advertising injury, which is covered under Coverage B.

p. Electronic Data. The electronic data exclusion eliminates coverage for damage arising out of loss of use or damage to electronic data. The intent to exclude electronic data is reinforced by the policy definition of property damage. Property damage is defined as “physical injury to tangible property,” but the definition explicitly states that electronic data is not tangible property.
q. Distribution of Material in Violation of Statutes,

A number of federal and state laws have been enacted in recent years to address unwanted email messages and telephone calls. In 2003, Congress enacted The Controlling the Assault of Non-Solicited Pornography and Marketing Act, or CAN-SPAM Act of 2003, aimed at curtailing non-solicited commercial email messages. Also in 2003, the Federal Trade Commission created the national Do-Not-Call list, under the authority of the Telephone Consumer Protection Act (TCPA) of 1991. Similar laws have been enacted at the state level, and both state and federal laws contain penalties for non compliance. In 2007, a new exclusion was added to the CGL that eliminates coverage for property damage or bodily injury arising out of violations or alleged viola-tions of the TCPA, CAN-SPAM Act, or other law or regulation that prohibits or limits the sending, transmitting, communicating or distribution of material or information.

Fire Legal Liability One of the special problems created by the damage to property exclusion (exclusion j) is the lack of coverage for damage to property rented or loaned to, or occupied by, the insured. If a tenant (or an employee of the tenant) negligently set fire to a leased or rented structure the owner (or the owner’s insurer) may seek to recover the amount of the loss from the tenant. Fire legal liability coverage is covered by virtue of an exception to this exclusion. Exclusions c through n do not apply to damage by a fire to premises rented to the insured. The coverage applies only to real property and is subject to a separate limit of liability stated in the declarations.


Coverage B: Personal and Advertising Injury Liability Personal and advertising injury liability is covered under Section B of the CGL. The term is defined as injury, including consequential bodily injury, arising out of one or more of the following offenses:

Kết quả (Việt) 2:

m. Thiệt hại tài sản để Khiếm tài sản. Chính sách này không bao gồm các tổn thất phát sinh từ tài sản bị suy yếu (tài sản không thực sự bị thương hoặc bị hư hỏng) phát sinh từ một khiếm khuyết, thiếu hụt, hoặc điều kiện trong công tác bảo hiểm hoặc sản phẩm hoặc chậm trễ hay thất bại của người được bảo hiểm để thực hiện một hợp đồng hoặc thỏa thuận phù hợp với mình điều kiện. Các tài sản dài khiếm phân biệt tài sản đó được giảm giá hoặc tính hữu dụng của tài sản đó đã thực sự bị hư hại. Nó là tài sản mà không thể được sử dụng hoặc là ít hữu ích be-nguyên nhân của một khiếm khuyết trong sản phẩm hoặc công việc được bảo hiểm, nhưng tình hình là chữa được. Nếu, ví dụ, người được bảo hiểm sản xuất thiết bị hàng không chuyển hướng, các khiếm khuyết trong thiết bị như vậy có thể dẫn đến nền tảng của máy bay, trong đó nó đã được cài đặt. Chiếc máy bay không bị hư hại; họ đang bị suy giảm tài sản. Sự phân biệt giữa tài sản suy giảm và tài sản bị hư hỏng là cho dù tài sản có thể được phục hồi bằng cách loại bỏ hoặc thay thế các sản phẩm bảo hiểm, hoặc người được bảo hiểm của việc thực hiện các điều khoản của hợp đồng hoặc thỏa thuận.

N. Thu hồi sản phẩm. Chính sách này không bao gồm trách nhiệm đối với thiệt hại hay khiếu nại phát sinh từ việc thu hồi, sửa chữa các sản phẩm đang có, hoặc được cho, khiếm khuyết. Chi phí thu hồi sản phẩm bị lỗi có thể là đáng kể, và bảo hiểm cho rủi ro này có sẵn từ công ty bảo hiểm chuyên ngành trên cơ sở hạn chế.

O. Cá nhân và thương tích quảng cáo. Bảo hiểm A không bao gồm các cá nhân và quảng cáo chấn thương, được bảo hiểm theo bảo hiểm B.

p. Dữ liệu điện tử. Việc loại trừ dữ liệu điện tử loại bỏ bảo hiểm đối với thiệt hại phát sinh từ việc mất quyền sử dụng hoặc hư hỏng dữ liệu điện tử. Mục đích để loại trừ các dữ liệu điện tử được tăng cường bởi các định nghĩa chính sách của thiệt hại tài sản. Thiệt hại tài sản được định nghĩa là "chấn thương vật lý cho tài sản hữu hình", nhưng định nghĩa một cách rõ ràng rằng dữ liệu điện tử không phải là tài sản hữu hình.
Q. Phân phối vật liệu trong Vi phạm Điều lệ,

Một số luật liên bang và tiểu bang đã được ban hành trong những năm gần đây để giải quyết vấn đề không mong muốn các tin nhắn email và các cuộc gọi điện thoại. Năm 2003, Quốc hội đã ban hành Các Kiểm soát Assault của khiêu dâm Non-Solicited và Luật Marketing, hoặc CAN-SPAM Act năm 2003, nhằm giảm bớt các thông điệp email thương mại không được trưng cầu. Cũng trong năm 2003, Ủy ban Thương mại Liên bang tạo ra danh sách Do-Not-Gọi quốc gia, thuộc thẩm quyền của Đạo luật Bảo vệ điện thoại tiêu dùng (TCPA) của năm 1991. Tương tự như pháp luật đã được ban hành ở cấp tiểu bang, và cả luật tiểu bang và liên bang có chứa phạt nếu không tuân thủ. Năm 2007, loại trừ mới được thêm vào CGL rằng loại bỏ bảo hiểm cho thiệt hại tài sản hoặc thương tật phát sinh từ hành vi vi phạm hoặc bị cáo buộc viola-tions của TCPA, CAN-SPAM Act, hay luật khác hoặc quy định cấm hoặc hạn chế việc gửi, truyền, truyền hoặc phân phối các tài liệu hoặc thông tin.

cháy Trách nhiệm pháp lý Một trong những vấn đề đặc biệt được tạo ra bởi những thiệt hại để loại trừ bất động sản (trừ j) là thiếu bảo hiểm đối với thiệt hại đến tài sản thuê hoặc mượn, hoặc bị chiếm đóng bởi, người được bảo hiểm. Nếu người thuê nhà (hoặc nhân viên của người thuê nhà) vô ý đốt cháy một cấu trúc cho thuê hoặc thuê các chủ sở hữu (hoặc công ty bảo hiểm của chủ sở hữu) có thể thu lại số tiền thiệt hại từ người thuê. Bảo hiểm trách nhiệm pháp lý cháy được bao phủ bởi đức hạnh của một ngoại lệ để loại trừ này. Loại trừ c qua n không áp dụng đối với thiệt hại do cháy đến các cơ sở thuê cho người được bảo hiểm. Phạm vi bảo hiểm chỉ áp dụng cho bất động sản thực tế và là đối tượng của một giới hạn riêng của trách nhiệm pháp lý được nêu trong tờ khai.


Bảo hiểm B: trách nhiệm hữu thương tích cá nhân và quảng cáo thương tích Trách nhiệm cá nhân và quảng cáo được bảo hiểm theo Phần B của CGL. Thuật ngữ này được định nghĩa như chấn thương, trong đó có tổn thương cơ thể do hậu quả, phát sinh từ một hoặc nhiều hơn các tội sau đây: